Insurance Regulatory and Development Authority (Health Insurance) Regulations, 2013.

REGD. NO . D. L. -33004/99 रजिस्ट्री सं० डी०-33004/99

सत्यमेवजयते

भारत राजपत्र The Gazette of India

असाधारण

EXTRAORDINARY

भाग III-खण्ड 4

PART III-Section 4

प्राधिकार से प्रकाशित

PUBLISHED BY AUTHORITY

सं. 49]

नई दिल्ली, सोमवार , फरवरी 18 , 2013 /माघ 29 , 1934

No. 49]

NEW DELHI , MONDAY, FEBRUARY 18, 2013/ MAGHA 29 , 1934

बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण

अधिसूचना

हैदराबाद , 16 फरवरी , 2013

बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण

(स्वास्थ्यबीमा ) विनियम , 2013

फा. सं. बी.वि.वि.प्रा. /वि./ 14 /72/ 2013.-बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम , 1999 की धारा 14 और धारा 26 के साथ पठित बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 114अ द्वारा प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए, प्राधिकरण बीमा सलाहकार समिति के साथ परामर्श करने के बाद एतद्वारा निम्नलिखित विनियम बनाता है, अर्थात्: -

1. प्रारंभ -

a ) इन विनियमों को बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (स्वास्थ्य बीमा) विनियम, 2013 कहा जाए ।

ये विनियम भारत सरकार के राजपत्र में अपने प्रकाशन की तिथि से प्रभावी होंगे ।

c) जब तक कि इन विनियमों में प्रावधान हो, इन विनियमों के लागू होने से पहले, बनाए गए स्वास्थ्य बीमा अनुबंधों को अमान्य न समझा जाए ।

d) ये विनियम उन सभी लाइसेंस प्राप्त जीवन बीमाकारों, गैर- जीवन बीमाकारों और स्वास्थ्य बीमाकारों पर लागू होंगे जो भारत में इन विनियमों के तहत स्वास्थ्य बीमा का व्यवसाय संचालित कर रहे हैं ।

2. परिभाषाएँ ; इन विनियमों में यदि यह संदर्भ लगते है

a) 'अधिनियम' का अर्थ बीमा अधिनियम 1938 है ।

b) 'अनुबंध' का अर्थ है उन निर्धारित सेवा शर्तों से है । जो किसी बीमा कंपनी के स्वास्थ्य पॉलिसी के धारकों को प्रस्तुत की गई हों । ये अनुबंध निम्नलिखित के बीच होता है ।

(1)

660GI/2013 2

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[PART III-SEC . 4 ]

i . किसी थर्ड पार्टी प्रशासक (TPA) और किसी बीमा कंपनी के बीच ; अथवा ii . नेटवर्क प्रदाता (किसी अस्पताल) और बीमा कंपनी जो किसी थर्ड पार्टी प्रशासक को शामिल करना चाहती है ।

iii . किसी अस्पताल / स्वास्थ्य केन्द्र तथा किसी बीमा कंपनी के बीच जिसमें TPA एक तृतीय पक्ष ( थर्ड पार्टी) के रूप में शामिल हो सकता है ।

c) 'प्राधिकरण' से तात्पर्य, बीमा विनियामक एवं विकास प्राधिकरण से है जिसे आई.आर. डी.ए. अधिनियम, 1999 की धारा 3 और उप- धारा 1 के तहत स्थापित किया गया था ।

d) ब्रेक इन पॉलिसी' वर्तमान पॉलिसी का टर्म समाप्त होने पर होती है जबकि, किसी पॉलिसी के नवीकरण के लिए शुल्क प्रीमियम भरने की निर्धारित तारीख को या उससे पहले या अगले 30 दिन, दिनों के भीतर भी न भरा गया हो ।

e) ' निशुल्क सुविधा' अर्थात् एक बीमाकार द्वारा बीमाधारक को दी गई वह सुविधा जिसके अंतर्गत बीमा धारक द्वारा पॉलिसी की शर्तों पर करवाएं गए उपचार का सारा भुगतान बीमाकार द्वारा पूर्व प्राधिकृत अनुमोदन के जरिये सीधे नेटवर्क प्रदाता को कर दिया जाता है ।

f) ' फाइल व यूज़ प्रक्रिया' का तात्पर्य उस प्रक्रिया से है, जिसका पालन बीमाकार अपने प्राधिकरण द्वारा जारी दिशा निर्देशों / परिपत्र के अनुसार स्वास्थ्य बीमा उत्पाद अनुमोदन हेतु करता है ।

g) 'स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय (बिजनेस) ' अथवा 'हेल्थ कवर' का अर्थ उन बीमा अनुबंधों की प्रभावकारिता से है जिसके तहत चिकित्सा लाभ या मेडिकल , सर्जिकल अथवा अस्पताल का व्यय आदि का लाभ, जिसमें सुनिश्चित लाभ और दीर्घकालिक देखभाल, यात्रा बीमा तथा व्यक्तिगत दुर्घटना आदि समाविष्ट (कवर) किए जाते हैं ।

h ) 'टी.पी.ए. द्वारा प्रदत्त स्वास्थ्य सेवाएँ' अर्थात टी.पी.ए. द्वारा एक स्वास्थ्य बीमा व्यापार से संबंधित अनुबंध के अंतर्गत प्रदान की गई सेवाएँ जिसमें किसी बीमा कंपनी का बिजनेस अथवा प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय अथवा किसी दावे । की स्वीकार्यता या उसकी अस्वीकृति शामिल नहीं होती ।

i ) 'स्वास्थ्य तथा जीवन संयोजक उत्पाद' अर्थात ऐसे उत्पाद जो एक जीवन बीमा कंपनी का एक सावधिक जीवन बीमा कवर के साथ किसी गैर - जीवन बीमा और या / स्टैंडअलोन स्वास्थ्य बीमा कंपनियों का स्वास्थ्य बीमा संयुक्त रूप से ऑफर करते हैं ।

j ) 'नेटवर्क प्रदाता' अर्थात ऐसे अस्पताल अथवा स्वास्थ्य केन्द्र जिन्हें बीमाकार द्वारा सूचीबद्ध किया जाता है और वे अपने बीमाधारकों को, निशुल्क सुविधा के आधार पर अपने यहाँ चिकित्सा सुविधा उपलब्ध करवाते हैं ।

k) 'पोर्टेबिलिटी' स्वास्थ्य बीमा करवाने वाले किसी बीमाधारक को (फैमिली कवर सहित) प्रदान किया गया वह अधिकार होता है जिसमें कि पूर्व निर्धारित शर्तों तथा 3

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[ भाग III- खण्ड 4]

समयबद्ध सीमा के अनुसार प्राप्त किए गए क्रेडिट का हस्तांतरण एक बीमाकार से दूसरे बीमाकार को अथवा उसी बीमाकार की एक से दूसरी योजना को किया जा सकता है बशर्ते कि पिछली पॉलिसी को उसने बिना किसी ब्रेक / व्यवधान के अनुरक्षित किया हो ।

1 ) 'वरिष्ठ नागरिक' अर्थात ऐसा व्यक्ति जिसने स्वास्थ्य बीमा की शुरुआत अथवा नवीकरण की तारीख तक 60 या उससे अधिक आयु पूरी कर ली हो. ।

m ) ' थर्ड पार्टी प्रशासक' का तात्पर्य कोई ऐसा व्यक्ति जिसे आई.आर.डी.ए. (थर्ड पार्टी प्रशासक - स्वास्थ्य सेवाएँ) विनियम 2001 के तहत प्राधिकरण द्वारा लाइसेंस दिया गया हो और किसी बीमा कंपनी ने शुल्क अथवा पारिश्रमिक देकर स्वास्थ्य सेवाएँ प्रदान करने हेतु नियुक्त कर रखा हो ।

n) सभी पदों अथवा अभिव्यक्तिओं को इन विनियमों में परिभाषित नहीं किया गया है बल्कि उन्हें बीमा अधिनियम 1938 अथवा बीमा विनियामक तथा विकास प्राधिकरण अधिनियम 1999 के तहत सुनिश्चित अर्थों सहित परिभाषित किया गया है ।

3. पंजीकरण तथा स्वास्थ्य- व्यापार का दायरा (स्कोप)

a ) स्वास्थ्य बीमा उत्पाद केवल उन्हीं इकाइयों द्वारा ऑफर की जा सकती हैं जो, बीमा विनियामक एवं विकास प्राधिकरण विनियम 2001 के अंतर्गत मान्य रूप से पंजीकृत हों ।

b) जीवन बीमा कंपनियाँ दीर्घकालिक स्वास्थ्य उत्पाद ऑफर कर सकती हैं परंतु ऐसे उत्पादों का प्रीमियम तीन वर्षों के प्रत्येक ब्लॉक की अवधि तक अपरिवर्तित रहे तत्पश्चात प्रीमियम को पुनरीक्षित कर आवश्यकतानुसार संशोधन किया जा सकता है ।

c) गैर जीवन तथा एकांगी बीमा कंपनियाँ न्यूनतम एक वर्ष तथा अधिकतम तीन वर्ष की अवधि तक के व्यक्तिगत स्वास्थ्य उत्पाद ऑफर कर सकती हैं बशर्ते उसके प्रीमियम में पूरे कार्यकाल तक कोई बदलाव न हो ।

d) सामूहिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ किसी भी बीमा कंपनी द्वारा ऑफर की जा सकती हैं - बशर्तें सभी ऐसे उत्पाद केवल एक वर्ष के नवीकरण अनुबंध के रूप में हों । परंतु गैर- जीवन तथा एकांगी स्वास्थ्य बीमाकार, सामूहिक व्यक्तिगत दुर्घटना योजनाएँ ऑफर कर सकती हैं जो एक वर्ष से कम अवधि के लिए हों या किसी विशिष्ट घटना को कवरेज प्रदान करती हों ।

e) समुद्रपारीय अथवा घरेलू यात्रा बीमा योजनाएँ केवल गैर जीवन तथा एकांगी स्वास्थ्य बीमा कंपनियों द्वारा ही प्रायोजित की जा सकती हैं या तो एकांगी योजना अथवा किसी मौजूदा स्वास्थ्य योजना के कवरेज के रूप में बशर्ते कि उसका प्रीमियम प्राधिकरण द्वारा फाइल व यूज प्रक्रिया के तहत अनुमोदित किया गया हो ।

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4. स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए फाइल व यूज़ प्रक्रिया

a ) किसी भी स्वास्थ्य बीमा योजना को बीमाकार तब तक प्रचारित नहीं किया जाए जब तक कि उसे प्राधिकरण द्वारा फाइल व यूज प्रक्रिया के अनुसार पूर्वानुमोदन प्राप्त न हुआ हो ।

b) किसी अनुमोदित स्वास्थ्य बीमा योजना की अनुवर्ती पुनरीक्षा अथवा संशोधन के लिए भी समय- समय पर जारी किए गए दिशा निर्देशों के अनुसार प्राधिकरण के पूर्वानुमोदन की आवश्यकता होती है ।

i. प्राधिकरण द्वारा अनुमोदित किसी भी योजना की पुनरीक्षा अथवा संशोधन के बारे में उसकी प्रभावी तारीख से कम से कम तीन महीने पहले संबंधित पॉलिसी धारक को जानकारी दी जानी चाहिए । उक्त नोटिस में ऐसे पुनरीक्षण एवं संशोधन का विशेष रूप से प्रीमियम में बढ़ोतरी एवं अन्यथा परिवर्तन करने का समुचित कारण दर्शाया जाना चाहिए ।

ii . संबंधित विवरणिका में पॉलिसी की शर्तों के पुनरीक्षण व संशोधन तथा प्रीमियम की पूरी जानकारी प्रकटित की जाए ।

c) फाइल एवं यूज के पूर्वानुमोदन का आवेदन नियुक्त किए गए बीमांकक तथा ब्रनीमा कंपनी के मुख्य कार्यकारी अधिकारी द्वारा प्रमाणित किया जाए । साथ ही वह उन सभी प्रारूपों तथा प्रलेखों के साथ संलग्न किया जाए , जिन्हें प्राधिकरण द्वारा समय- समय पर निर्धारित किया जाता है ।

d) स्वास्थ्य बीमा योजना की निकासी (Withdrawl )

i . किसी स्वास्थ्य बीमा योजना की निकासी से पूर्व बीमाकार को, निकासी का कारण तथा मौजूदा बीमा धारक के उपचार का पूरा विवरण देते हुए प्राधिकरण से अनुमोदन लेना होगा ।

ii . पॉलिसी प्रलेख में भविष्य में उसकी निकासी की संभावनाओं तथा पॉलिसी धारक हेतु उपलब्ध अन्य विकल्पों का स्पष्ट रूप से उल्लेख होना चाहिए ।

iii . यदि मौजूदा ग्राहक बीमाकार द्वारा भेजी गई सूचना का उत्तर नहीं देता है तो ऐसी स्थिति में वह पॉलिसी अपने नवीकरण की तारीख से ही अमान्य हो जाएगी । तत्पश्चात बीमाधारक को बीमाकार के पास उपलब्ध नई पॉलिसी , पोर्टेबिलिटी की शर्तों के आधार पर लेनी होगी ।

iv . निकासी के बाद वही योजनाएँ अन्य संभावित ग्राहकों को प्रस्तावित न की जाएँ ।

e) किसी योजना के समस्त विवरण जानकारी दिए जाने के पश्चात कम से कम वर्ष में एक बार, नियुक्त बीमांकक द्वारा समीक्षित किए जाएँ । यदि वह योजना वित्तीय रूप से अलाभकारी पाई जाए अथवा उसमें किसी प्रकार की कमी नजर आए तो नियुक्त बीमांकक उस योजना का गहन अवलोकन कर उसे फाइल एवं यूज प्रक्रिया के तहत पुनरीक्षण हेतु प्रस्तुत कर सकता है ।

f) किसी योजना के फाइल व यूज अनुमोदन के पाँच वर्ष पूरे होने के पश्चात नियुक्त बीमांकक उस योजना के निष्पादन का कमियों, ब्याज दरों , मुद्रास्फीति, व्यय तथा अन्य प्रासंगिक विवरणों की दृष्टि से पुनरावलोकन कर उपयुक्त औचित्य या संशोधनों के साथ फिर से अनुमोदन प्राप्त कर सकता है ।

5. स्वास्थ्य योजनाओं से संबंधित सामान्य प्रावधान

a ) स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को विभिन्न कवरेजों का प्रस्ताव देने हेतु अभिकल्पित किया जाता है ।

(

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[ भाग III- खण्ड 4]

i . विशिष्ट आयुवर्गों एवं लिंग हेतु

ii . विभिन्न आयुवर्गों के लिए

iii . देशव्यापी सभी अस्पतालों में उपचार हेतु बशर्ते कि उस अस्पताल को परिभाषित किया गया हो ।

iv . केवल विशिष्ट अस्पतालों में उपचार हेतु बशर्ते कि, वहाँ की दरें प्रतिनिधिमूलक हों ।

v. विशिष्ट क्षेत्रों में उपचार के लिए यदि मॉर्बिडिटी दरें उपयुक्त हों ।

यदि उपर्युक्त विशिष्टताएँ पॉलिसी के विवरणिका, प्रलेखों तथा ब्रिकी प्रक्रिया में स्पष्ट रूप से दर्शाये गए हों ।

b) किसी पॉलिसी के बीमाधारक के लिए अलाभकारी होने की स्थिति में बीमाकार उसे अन्य स्वास्थ्य बीमा योजना लेने हेतु बाध्य नहीं करेगा ।

c) बीमाकार द्वारा अपनी सभी स्वास्थ्य योजनाओं की संपूर्ण जानकारी अपनी वेबसाइटों पर मुहैया करवाई जाए । उस जानकारी में योजना का पूरा ब्यौरा, फाइल व यूज़ प्रक्रिया के तहत विवरणिका की अनुमोदित प्रतियाँ, प्रस्ताव फॉर्म, पॉलिसी प्रलेख तथा प्रीमियम की दरें - सेवा कर सहित तथा रहित समाविष्ट होना चाहिए ।

d) नामांकन एवं नियत कार्य

i . बीमा अधिनियम 1938 की धारा 39 के अनुसार सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को प्रस्ताव देते समय , नामांकन पंजीकृत करवाना चाहिए ।

ii . स्वास्थ्य बीमा योजनाओं का कोई भी असाइनमेंट इस बात पर निर्भर नहीं करता कि उसका कवरेज मुआवजे पर आधारित है या लाभ पर । ऐसा होने पर जीवन स्वास्थ्य संयोजन योजनाओं को बीमा अधिनियम 1938 की धारा 38 के अनुसार ही जारी किया जाए ।

e) प्रवेश एवं निकास की आयु

i: विनियम के अतिरिक्त अन्य सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में सामान्यतः 65 वर्ष की आयु तक प्रवेश आयु का प्रावधान है ।

ii . यात्रा बीमा योजनाओं तथा विनियम एवं 4 (d ) के अतिरिक्त यदि एक बार किसी पॉलिसी का प्रस्ताव स्वीकृत होकर पॉलिसी जारी कर दी जाती है तथा बाद में बिना किसी ब्रेक के सावधिक रूप से नवीकृत करवाई जाती है तो, भविष्य में भी धारक की आयु के आधार पर उसे रीन्यू करने से नकारा नहीं जा सकता ।

f) योजनाओं/ पॉलिसियों का नवीकरण

i . कोई भी स्वास्थ्य बीमा योजना सामान्यतः नवीकृत हो सकती है, परंतु फ्रॉड, नैतिक हानि अथवा गबन या बीमाधारक के असहयोग की स्थितियों में इसका नवीकरण नहीं हो सकता ।

ii . किसी भी स्वास्थ्य बीमा योजना के नवीकरण को बीमाधारक की इच्छा के विरूद्ध नकारा नहीं जाएगा । यदि मना किया जाता है तो, उसके लिए पॉलिसी धारक को अस्वीकृति के ठोस कारण बताए जाएँ ।

iii . एक बीमाकार को कि स्वास्थ्य बीमा योजना को केवल इस आधार पर रीन्यू करने से मना नहीं करना चाहिए कि, बीमाधारक ने पिछले कुछ वर्षों में बीमे का दावा या दावे किए थे । केवल लाभ आधारित बीमे के अलावा क्योंकि इस प्रकार की योजनाओं में पॉलिसी अपने कवरेज वाली बीमारियों के लिए भुगतान करने के बाद अपने आप ही समाप्त हो जाती है ।

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iv . बीमाकार को नवीकरण की निर्धारित तिथि से 30 दिन की अवधि तक करवाने हेतु एक मेकॉनिज्म अपनाना होगा । नवीकरण में होने वाले विलंब की अवधि को ब्रेक न समझा जाए । फिर भी इस अवधि के लिए कवरेज की उपलब्धता नहीं होगी ।

V. प्रमोशन - सामग्री तथा पॉलिसी प्रलेख में, पॉलिसी की समाप्ति के कारणों / स्थितियों का स्पष्ट रूप से उल्लेख होना चाहिए , जैसे कि गंभीर रोग लाभ पॉलिसियों में लाभार्थी के विशिष्ट रोग हेतु भुगतान करने के बाद पॉलिसी समाप्त हो जाती है ।

g) फ्री लुक अवधि

i . सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में फ्री लुक अवधि होनी चाहिए । फ्री लुक अवधि पॉलिसी की शुरूआत से लागू हो जानी चाहिए और: -

1. बीमाधारक को पॉलिसी मिलने के बाद कम से कम 15 दिन का समय दिया जाएगा ताकि वह पॉलिसी की सभी शर्तों की पुनरीक्षा करे और स्वीकार्य न होने की स्थिति में पॉलिसी लौटा दे ।

2. यदि बीमाधारक ने फ्री लुक अवधि के दौरान कोई दावा नहीं किया तो वह निम्नलिखित का हकदार होगा

a) बीमाकार द्वारा बीमाधारक की चिकित्सकीय परीक्षा का कम भुगतान किए जाने पर इसके साथ स्टैम्प ड्यूटी शुल्क तथा प्रीमियम का रीफंड । अथवा ;

b) जहाँ जोखिम पहले ही हो चुका है और पॉलिसी धारक द्वारा पॉलिसी को वापस करने का प्रयास किया जा चुका हो, कवरेज अवधि के लिए आनुपातिक रिस्क प्रीमियम में कटौती अथवा ;

c) जब आंशिक रूप से जोखिम घट चुका हो, ऐसे आनुपातिक रिस्क प्रीमियम को उस अवधि के दौरान कवर किए गए रिस्क में सम्मिलित किया जाएगा ।

d) यूनिट लिंक्ड पॉलिसी के मामले में उपर्युक्त कटौतियों के अलावा बीमा धारक को उस यूनिट को फिर से उस यूनिट को, पॉलिसी की वापसी की तारीख की दर पर ही खरीदने का अधिकार होगा ।

प्री- इंश्यारेंस स्वास्थ्य चेकअप की लागत

h )

i . किसी भी प्री इंश्योरेंस मेडिकल परीक्षण सामान्यतः प्रीमियम में अनुमत व्यय का एक भाग होता है । फिर भी एक वर्ष या उससे कम की योजनाओं में यदि ऐसी कीमत बीमाधारक को चुकानी होती है तो उसका लगभग 50% भाग प्रस्ताव स्वीकृत होने के बाद बीमाकार द्वारा वहन किया जाएगा, बजाय यात्रा बीमा योजनाओं के जहाँ ऐसी लागत की प्रतिपूर्ति की आवश्यकता नहीं होती ।

ii . बीमाकारों को ऐसे संस्थानों तथा उनके द्वारा वसूल किए जाने वाले शुल्क की सूची रखनी चाहिए जहाँ ऐसे प्री- इंश्योरेंस परीक्षण किए जा सकते हैं जहाँ की रिपोर्ट उनके द्वारा मान्य होती हैं ।

i) समेकित लाभांश

i. मुआवज़े पर आधारित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों पर बीमाकार लाभांश का प्रस्ताव दे सकते हैं जिसका उल्लेख विवरणिका तथा पॉलिसी प्रलेखों में स्पष्ट रूप से किया जाना चाहिए ।

ii . यदि दावा किसी विशेष वर्ष में किया गया हो तो उस पर मिलने वाला समेकित लाभांश उसी दर से घट जाएगा जिस पर वह आरंभ हुआ था ।

iii . समेकित बोनस , लाभ-आधारित पॉलिसियों पर नहीं दिया जाता ।

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j ) उपयुक्त स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर प्रवसन

i. विशेष आयुवर्गों जैसे प्रसूति योजनाएँ, बच्चों तथा विद्यार्थियों आदि के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रस्तावित करने वाले बीमाकारों को विशिष्ट निकास आयु अथवा पुरानी योजना के नवीकरण के समय, एक उपयुक्त स्वास्थ्य बीमा योजना को प्रवसन का विकल्प देना चाहिए बशर्ते कि पॉलिसी का अनुरक्षण बिना किसी व्यवधान या ब्रेक के किया गया हो ।

k) सभी स्वास्थ्य बीमा

पॉलिसियों को अनुसूची । के अनुसार किसी भी अन्य पॉलिसी की पोर्टेबिलिटी की अनुमति होनी चाहिए ।

1) आयुष कवरेज

i . बीमाकारों द्वारा गैर एलोपॅथिक उपचारों का कवरेज भी दिया जा सकता है- बशर्ते कि वह उपचार किसी सरकारी अस्पताल में करवाया गया हो अथवा किसी सरकारी . मान्यता प्राप्त अथवा, भारतीय क्वालिटी परिषद अथवा अन्य उपयुक्त संस्थानों द्वारा मान्यता प्राप्त हो ।

ii . लाभ - आधारित योजनाओं पर (i ) लागू नहीं होगा ।

m) प्रकटन/ घोषणाएँ

i . इन विनियमों के संबंध में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में अनिवार्य रूप से निम्नलिखित सूचनाएँ समाहित हों,

1. पॉलिसी के नवीकरण की शर्तों का प्रकटन

2. आयु के बढ़ने के अनुसार कवरेज एवं प्रीमियम का प्रकटन

3. नवीकरण की अधिकतम आयु का प्रकटन/ यदि योजना एक विशिष्ट आयु वर्ग हेतु प्रस्तावित है तो उसके अन्य योजनाओं को प्रवसन का प्रकटन ।

4. पॉलिसी की एक निश्चित अवधि के उपरांत कवर के दायरे में बदलाव अथवा एक निश्चित आयु के बाद जैसे पहले से मौजूद रोगों के कवरेज तक सीमित न रहना ।

5. क्या नवीकरण प्रीमियम की गारंटी है अथवा पुनरीक्षण के आधार पर ।

6. विशिष्ट परिस्थितियों का विवरण जहाँ बीमाकार द्वारा प्रीमियम का भार बढ़ाया जा सकता है (अथवा डिस्काउंट की समाप्ति) और किस हद तक किया जाएगा ।

7. बीमा राशि अथवा कवरेज के दायरे को बढ़ाने की प्रक्रिया एवं शर्तें, यदि कोई हैं ;

8. सभी निकासी, निरस्तीकरण स्थितियाँ तथा

9. विनियमों, दिशानिर्देशों, परिपत्रों आदि के अनुसार अन्य पहलू विज्ञापनों तथा प्रकटन की आवश्यकता ।

ii . घोषणाओं को केवल प्रस्ताव प्रपत्र के एक भाग के रूप में ही रखा जाए और उन्हें पॉलिसी प्रलेख में शामिल न किया जाए । प्रस्ताव प्रपत्र में मानक घोषणाएँ निम्नानुसार होंगी -

1. 'मैं / हम अपनी ओर से तथा उन सभी व्यक्तियों की ओर से जिनका बीमा प्रस्तावित है, यह घोषणा करते हैं कि उपर्युक्त कथन, उत्तर तथा / या मेरे द्वारा प्रस्तुत समस्त विवरण मेरी जानकारी के अनुसार सभी मायनों में सही एवं पूर्ण है तथा मैं / हम इन अन्य व्यक्तियों की ओर से प्रस्ताव रखने हेतु प्राधिकृत है ।

2. मैं समझता हूँ कि मेरे द्वारा प्रदान की गई सूचना बोर्ड द्वारा बीमा कंपनी की अनुमोदित जोखिम अंकन नीति के अनुरूप बीमा पॉलिसी का आधार बनेगी तथा पॉलिसी, पूर्ण देय प्रीमियम की प्राप्ति के बाद ही लागू होगी ।

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3. मैं / हम आगे यह भी घोषणा करते हैं कि प्रस्ताव प्रस्तुत करने के बाद परंतु कंपनी द्वारा जोखिम स्वीकृति का संप्रेषण प्राप्त होने से पहले, बीमित / प्रस्तावित व्यक्ति के सामान्य स्वास्थ्य अथवा व्यवसाय में किसी प्रकार का परिवर्तन होने पर उसकी सूचना लिखित रूप में दी जाएगी ।

4. मैं/ हम घोषण करते हैं तथा कंपनी को अपनी सहमति देते हैं कि वे कभी भी बीमित / प्रस्तावित व्यक्ति के संबंध में, वह जिस अस्पताल में इलाज पाया है या जिस डॉक्टर ने उसका इलाज किया हैं उनसे , स्वास्थ्य संबंधी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं या बीमित / प्रस्तावित व्यक्ति के भौतिक या मानसिक स्वास्थ्य को प्रभावित करने वाले विषयों के संबंध में पूर्व या वर्तमान नियोक्ता से सूचना प्राप्त कर सकते है और किसी भी बीमा कंपनी से यह सूचना प्राप्त कर सकते हैं जहाँ किसी बीमित / प्रस्तावित व्यक्ति की लाइफ पर जोखिम अंकन, दावे की समाप्ति के उद्देश्य से आवेदन किया गया है ।

5. मैं / हम इस कंपनी को स्वास्थ्य संबंधी अभिलेखों सहित मेरे प्रस्ताव संबंधी सभी सूचनाएँ , केवल प्रस्ताव का जोखिम अंकन तथा / या दावे के भुगतान के उद्देश्य हेतु तथा किसी भी सरकारी तथा / या विनिर्यामक प्राधिकरण से शेयर करने को अधिकृत करते हैं ।

n ) स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के तहत शब्दों की मानक परिभाषा

i . सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में प्रयुक्त वाक्यांश एवं शब्दों का 'मानक परिभाषाओं' में निर्धारित अर्थ होना चाहिए । जिसे समय- समय पर प्राधिकरण द्वारा जारी किया जाता है ।

० ) गंभीर / जटिल रोगों हेतु मानक तथा प्रक्रियाएँ- ' जटिल रोग कवरेज ' देने वाली पॉलिसियाँ प्राधिकरण द्वारा समय- समय पर परिभाषित होती हैं ।

p ) अस्पताल - मुआवजा पॉलिसियों में शामिल न किए जाने वाले व्ययों की मानक सूची ;

i . अस्पताल मुआवजा पॉलिसियों में सामान्यतः प्राधिकरण द्वारा समय- समय पर निर्धारित मदों की सूची शामिल नहीं होती ।

ii . फिर भी बीमाकार द्वारा अस्पताल में भर्ती के समय होने वाले व्यय निकाले गए' मदों की सूची अथवा सूची में शामिल न होने वाले मदों के कवरेज का प्रस्ताव' दिया जा सकता है बशर्ते कि ऐसे संशोधनों का उल्लेख स्पष्ट रूप से किया जाए और संशोधित सूची बीमा प्रलेख के साथ संलग्न हो ।

१) वरिष्ठ नागरिकों हेतु विशेष प्रावधान

i . वरिष्ठ नागरिकों को ऑफर की जाने वाली स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ औचित्यपूर्ण, पारदर्शी एवं स्पष्ट रूप से वर्णित होनी चाहिए । वरिष्ठ बीमाधारकों को किसी भी प्रकार के अतिरिक्त प्रीमियम के संबंध में लिखित जानकारी दी जाए । पॉलिसी जारी करने से पूर्व बीमाधारकों से ऐसे प्रभारों के भुगतान की विशेष सम्मति ले ली जाए ।

ii . सभी स्वास्थ्य बीमाकारों को वरिष्ठ नागरिकों की शिकायतों के निवारण, स्वास्थ्य बीमा से संबंधित दावों के बारे में संबोधित करने के लिए एक अलग चैनल स्थापित करना चाहिए ।

r) एकाधिक पॉलिसियाँ -

i . यदि किसी बीमाधारक एक निश्चित अवधि के दौरान , एक या अधिक बीमाकारों से दो या उससे अधिक पॉलिसियाँ लेता है तो ऐसे में कंट्रिब्युशन क्लॉस लागू नहीं होगा जब कवर / लाभ ऑफर किया जाएगा ।

1. वह स्थिर (Qिक्स्ड) प्रकृति का होगा ।

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2. चिकित्सा लागत से उसका कोई संबंध नहीं होगा ।

ii . एकाधिक पॉलिसियों के संबंध में जो स्थिर लाभ प्रदान करती हों- बीमा से संबंधित घटना घटने की स्थिति में बीमा धारक ऐसी अन्य पॉलिसियों से हटकर, स्वतंत्र रूप से संबंधित पॉलिसी के तहत दावा कर सकता है ।

iii . यदि किसी बीमाधारक द्वारा एक निश्चित अवधि के दौरान, एक या अधिक व्यक्तियों से उपचार राशि के मुआवजे हेतु स्वास्थ्य पॉलिसी ली जाती है तो ऐसे में, बीमाकार कंट्रिब्यूशन क्लॉस लागू नहीं करेगा लेकिन बीमाधारक को यह अधिकार होगा कि वह अपनी किसी भी पॉलिसी के तहत अपने दावे का सेटलमेंट करे ।

1. इस सभी मामलों में चुनिंदा पॉलिसी जारी करने वाले बीमाकार को दावे का सेटलमेंट कृतज्ञतापूर्वक कंट्रीब्यूशन क्लॉस के लिए जिद किए बिना कर दो चाहिए - बशर्ते कि, किया गया दावा चुनिंदा पॉलिसी की सीमा के भीतर तथा उसकी शर्तों के अनुसार किया गया हो ।

2. यदि दावे की राशि सिंगल पॉलिसी की बीमा राशि से अधिक हो तो, बीमाधारक को दावे का सेटलमेंट करने वाले बीमाकारों को चुनने का अधिकार होगा । ऐसे मामलों में बीमाकार दावे को कंट्रीब्यूशन क्लॉस के आधार पर सेटल कर सकता है ।

3. लाभकारी पॉलिसियों के अतिरिक्त एक से अधिक बीमाकार से पॉलिसियाँ बनवाता है तो ऐसे में बीमाधारक को केवल अस्पताल में भर्ती होने का मुआवजा, पॉलिसी की शर्तों के आधार पर मिलेगा ।

6. जोखिम अंकन – ( Underwriting)

a. सभी बीमा कंपनियों को स्वास्थ्य बीमा जोखिम अंकन पॉलिसी अपनानी चाहिए जो कंपनी बोर्ड द्वारा अनुमोदित हो । अन्य मुद्दों के साथ- साथ कंपनी को एक प्रस्ताव प्रपत्र भी निर्धारित करना चाहिए जिसमें एक स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदने के पूर्ण विवरण दिए जाने चाहिए । ऐसे प्रपत्र में कंपनी की कथित पॉलिसी को अंडरराइट करने हेतु आवश्यक समस्त जानकारी समाहित होनी चाहिए ।

b. इस पॉलिसी को प्राधिकरण में फाइल किया जाए । कंपनी को इस पॉलिसी को आवश्यकतानुसार संशोधित करने का अधिकार होगा परंतु प्रत्येक संशोधन को प्राधिकरण में दर्ज / फाइल करना आवश्यक होगा ।

C. स्वास्थ्य बीमा से संबंधित कोई भी प्रस्ताव बोर्ड की अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के आधार पर स्वीकृत अथवा अस्वीकृत किया जा सकता है । किसी प्रस्ताव की अस्वीकृति को लिखित में समुचित कारणों सहित प्रॉस्पेक्ट को संप्रेषित किया जाएगा ।

d . बीमाधारक को अंडरराइटिंग से संबंधित अतिरिक्त प्रभार प्रीमियम से बढ़कर या अतिरिक्त के बारे में पहले से ही सूचित कर पॉलिसी जारी करने से पूर्व ही बीमाधारक से विशेष सहमति ले ली जाए ।

e. यदि कोई बीमाकार कंपनी को आगे कोई सूचना अपेक्षित हो जैसे पॉलिसी के एक निश्चित स्तर अथवा नवीकरण के समय व्यवसाय में परिवर्तन तो उसे

i. बीमाधारक से निर्धारित प्रपत्र भरवाकर, उसे उन प्रपत्रों को पॉलिसी प्रलेखों के एक भाग के तौर पर संलग्न करना चाहिए ।

ii . उन घटनाओं / स्थितियों को स्पष्ट रूप से उद्धृत करे जिनमें उक्त जानकारी की आवश्यकता पड़ सकती है ।

iii . ऐसी स्थिति में लागू होने वाली शर्तों का वह स्पष्ट रूप से उल्लेख करे ।

f. बीमाकारों को पॉलिसी धारकों को शीघ्र प्रवेश निरंतर नवीकरण ऐच्छिक / लाभकारी दावों आदि की ओर आकर्षित करने हेतु प्रोत्साहन योजनाओं अथवा नये मॅकानिज्म को

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[PART III- SEC . 4]

अपनाना चाहिए । उस मॅकानिज्म अथवा प्रोत्साहन योजनाओं का स्पष्ट रूप से विवरणिका तथा पॉलिसी प्रलेख में फाइल व यूज के तहत अनुमोदन के आधार पर प्रकटन किया जाए ।

7. स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के मूल्यांकन के सिद्धांत

a ) स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का प्रीमियम निम्नलिखित तथ्यों पर आधारित होगा

i . व्यक्तिगत पॉलिसियों के लिए पॉलिसी की शुरुआत अथवा उसके नवीकरण की तारीख पर प्रस्तावक की पूर्ण आयु ।

-ii . फैमिली फ्लोटर के तहत कवर करने हेतु प्रावधान सभी पारिवारिक सदस्यों के कवरेज का प्रस्ताव होने पर बहु इंसीडेंस दरों के आधार पर ।

b) पॉलिसी प्रीमियम अपरिवर्तित रहेगा

i . कवरेज की समूची अदधि के लिए सभी सामूहिक और यात्रा बीमा योजनाओं के लिए ।

ii . यात्रा बीमा योजनाओं के अलावा सभी व्यक्तिगत एवं फैमिली फ्लोटर योजनाओं के लिए जिसकी न्यनतम अवधि होगी

1. एक वर्ष की नवीकरण योजनाओं के लिए एक वर्ष की अवधि -

2. बहुवर्षीय योजनाओं के मामले में 3 ( b ) तथा 3 ( c) में वर्णित अवधि के अनुसार ।

c) फाइल व यूज के तहत अनुमोदित योजनाओं में तीन वर्ष की अवधि के बाद समान्यतः प्रीमियम नहीं बदला जाएगा । इसके उपरांत बीमाकार, प्रीमियम दरों में अनुभव के आधार पर परिवर्तन कर सकता है, ऐसी दरें भी प्राधिकरण के अनुमोदन की तिथि से कम से कम एक वर्ष तक अपरिवर्तित रहेंगी ।

d ) दरों में परिवर्तन , प्राधिकरण के अनुमोदन की तिथि से लागू होगा और तत्पश्चात ये दरें नई भावी योजनाओं पर तथा नवीकरण की तारीखों से लागू होंगी ।

e) बीमाकार द्वारा किए गए मूल्यन के औचित्य का मूल्यांकन , वित्तीय दीर्घकालिकता तथा पॉलिसी की दरों, भारिता, गारंटी एवं डिस्काउंट से संबंधित लाभकारिता के आधार पर किया जाएगा ।

f) फाइल एवं यूज प्रक्रिया के तहत किसी योजना को फाइल करते समय बीमाकार को निम्नलिखित जानकारी प्रस्तुत करनी होगी ।

i . संपूर्ण मूल्यन - विवरण जिसमें प्रीमियम निर्धारण हेतु अपनाई जाने वाली प्रणाली , प्रयुक्त डाटा पीतों सहित शामिल किया गया हो ।

ii . संभावित तथ्यों में अपेक्षित दावों की आवृत्ति तथा आयु वर्गों के अनुसार दावे की गंभीरता अपेक्षित व्यय आदि शामिल होंगे ।

iii . विशिष्ट भार , यदि कोई हों ;

iv . विभिन्न मॉडल बिंदुओं पर लाभ का मार्जिन अथवा हानि का अपेक्षित अनुपात और समूचे पोर्टफोलियों में संभावित संयुक्त/ समेकित अनुपात ।

v. योजना के लिए अंडरराइटिंग क्षमता तथा बीमाकार के पास उपलब्ध वास्तविक क्षमता ।

vi . व्यवसाय के प्रबंधन की प्रतिधारण क्षमता ।

vii . आंतरिक क्षमता निर्माण उपाय , यदि हो तो प्रस्तावित योजना में पेश करने की आवश्यकता है , और

viii . प्रस्तावित योजना के लिए कोई अन्य संगत मेट्रिक ।

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[ भाग III--खण्ड 4 ]

g ) प्रीमियम दरों के पुनरीक्षण हेतु आवेदन प्राधिकरण के समक्ष फाइल एवं यूज प्रक्रिया के तहत अनुमोदन हेतु प्रस्तुत किए जाएँ ।

i . मूल्य के पुनरीक्षण का औचित्य ;

ii . पूर्ववर्ती तीन वर्षों के दावों के अनुभव की तुलना, उसी तरह की योजना का अनुभव तथा भिन्नताओं के विवरण सहित प्रत्याशित अनुभव से करना ।

iii . अपेक्षित दावों के अनुभव तथा प्रस्तावित मूल्यन की संभावनाओं में यह विश्लेषण भी निहित हो कि प्रस्तावित मूल्यन कैसे अनुभूत प्रतिकूलताओं का समाधान करेगा ।

h) नवीकरण का भार -

i . नवीकरण का भार, समूचे पोर्टफोलियो हेतु प्रस्तावित्त प्रीमियम की वृद्धि और कमी की शर्तों पर होगा न कि किसी व्यक्तिगत पॉलिसी के दावे के अनुभव पर ।

ii . प्रस्तावित कटौतियाँ (डिस्काउंट) और भार ;

1. बीमाकार के विवेकाधिकार के अनुसार नहीं होंगे ।

2. एक वस्तुनिष्ठ/ उद्देश्यपूर्ण मापदंड पर आधारित होंगे ।

3. विवरण पुस्तिका तथा पॉलिसी प्रलेख में मुख्य रूप में प्रकटित होंगे और वे फाइल एवं यूज प्रक्रिया के तहत अनुमोदित होंगे ।

i ) ऊपरी सीमा / अनुबंध में प्रस्तावित अधिकतम ऑफर ;

i . यदि किसी लाभ आधारित स्वास्थ्य बीमा योजना में बीमाकार ने किसी विशेष लाभ अथवा कवर के लिए कोई ऊपरी सीमा निर्धारित कर रखी हो तो, बीमाकार उस ऊपरी सीमा से बढ़कर किसी अन्य कवर के प्रस्ताव को स्वीकार नहीं करेगा बशर्तें कि उस अतिरिक्त कवर के लिए अलग से भुगतान किया जाए ।

ii . कुल प्रीमियम पर उस प्रकार की कितनी अंतर्निहित सीमाएँ निर्धारित हैं इसकी संपूर्ण जानकारी फाइल एवं यूज में प्रस्तुत की जाए ।

iii . यदि कोई प्रस्ताव ऐसी ऊपरी सीमा से बढ़कर स्वीकार किया जाता है तो बीमाकार किसी दावे को इस आधार पर अस्वीकार नहीं कर सकता है कि, वह पॉलिसी उसके लिए निर्धारित ऊपरी सीमा को पार चुकी है ।

iv . फिर भी बीमाकार ऐसी ऊपरी सीमा से अधिक कवर को रद्द कर सकता है तथा प्रीमियम का एक अनुपात लौटा देगा, यदि ;

1. प्रस्ताव के समय किसी पॉलिसी धारक ने मौजूदा तथा समानांतर पॉलिसी के विवरण अपने प्रस्ताव फॉर्म में प्रस्तुत ने किए हों ।

2. यदि ऐसी पॉलिसी के बारे में ऊपरी सीमा से अधिक कवर स्वीकृत होने के बाद जानकारी दी गई हो ।

3. किसी अन्य बीमा कंपनी द्वारा ऐसी अन्य पॉलिसी की गई हो ।

8. पॉलिसी धारकों के हितों का संरक्षण

a) बीमा विनियामक एवं विकास प्राधिकरण ( IRDA ) ( पॉलिसी धारकों के हितों का संरक्षण ) विनियम 2002 सभी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों पर लागू रहता है ।

b ) प्रत्येक बीमाधारक को एक प्रमुख सूचना पत्र प्रदान किया जाए जिसमें पॉलिसी संबंधी सभी महत्वपूर्ण लक्षण, उसके दावे की सीमाएँ, अस्वीकृतियाँ आदि के बारे में संक्षिप्त जानकारी सरल भाषा में स्पष्ट रूप से दी जानी चाहिए । प्राधिकरण द्वारा ऐसे प्रलेख निर्धारित किए जाएँ ।

c) बीमाकार को आवश्यक प्रणालियों, प्रक्रियाओं, कार्यालयों तथा आधारिक संरचना आदि की व्यवस्था करनी चाहिए ताकि वह 24 घंटों के आधार कुशलतापूर्वक पूर्व प्राधिकार पत्र जारी करने तथा दावों तथा शिकायतों का निवारण करने हेतु समर्थित हो सके ।

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[PART III -SEC . 4]

d ) बीमाकार द्वारा दावे का निपटारा / अस्वीकृति

i . एक बीमाकार को अंतिम ' अपेक्षित' प्रलेख की प्राप्ति के 30 दिन के भीतर दावों का निपटारा अथवा अस्वीकृति कर देना चाहिए ।

ii . संदिग्ध 'फ्रॉड' के कुछ मामलों के अलावा, सामान्यतः पॉलिसी की शर्तों की सूची में शामिल न होने वाला कोई भी प्रलेख 'आवश्यक ' नहीं समझा जाएगा । बीमाकार यह सुनिश्चित कर ले कि दावों की प्रक्रिया हेतु सभी अपेक्षित प्रलेखों को एक ही समय पर मांगा जाएगा न कि बार - बार ।

iii . बीमाकार द्वारा प्रस्ताव प्रपत्र में प्रस्ताव स्वीकार करते समय एकत्रित की गई जानकारी पॉलिसी के तहत प्रस्तावित शर्तों, पूर्व में किए गए दावों में प्रकटित चिकित्सकीय इतिहास आदि समस्त जानकारी का अनुरक्षण एक इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड के रूप में किया जाना चाहिए । दावे का निपटारा करते समय, दुबारा बीमाधारक से पूछताछ नहीं की जानी चाहिए । यदि कोई सूचना मांगी जाती है तो उसे ' आवश्यक' नहीं समझा जाएगा ।

iv. यदि दावे की स्थिति / घटना दो पॉलिसियों की अवधि के बीच में सृजित होती है तो दावे का भुगतान दो पॉलिसी अवधियों में बीमित राशि के आधार पर किया जाना चाहिए । भुगतान के समय प्रत्येक पॉलिसी की अवधि की कटौतियों को भी शामिल किया जाए । बीमाधारक को इस उपयुक्त राशि का भुगतान करते समय उसमें से अगले प्रीमियम की/ नवीकरण की राशि को काट लिया जाए यदि उसका भुगतान न किया गया हो ।

v . बीमाकार द्वारा एक अवधि निर्धारित की जाए जिसके भीतर बीमा / पॉलिसी धारक दावे के लिए आवश्यक प्रलेख प्रस्तुत कर सकें । फिर भी उस अवधि के बाद भी दावे फाइल होने की स्थिति में विलंब के कारणों के औचित्य को ध्यान में रखते हुए दावों को स्वीकार कर लिया जाना चाहिए ।

e ) पॉलिसी प्रलेखन हेतु न्यूनतम प्रकटन आई.आर.डी.ए. (पॉलिसी धारकों के हितों का संरक्षण) विनियम, 2000 के अलावा पॉलिसी प्रलेख में निम्नलिखित का समावेश होना चाहिए ।

i . इस विनियम द्वारा अपेक्षित प्रकटनों की सूची ।

ii . दावों की प्रस्तुति समय सीमाओं तथा संभावित कार्रवाई की प्रक्रिया, यदि दावों की प्रस्तुति के लिए समय सीमा का पालन न किया जाए तो सभी दावा प्रलेखों के लिए दावा प्रक्रिया की आवश्यकता होती है ।

iii . स्वास्थ्य बीमस योजनाओं में प्रस्तावित किसी कवर की उप सीमाओं तथा ऐसी उप- सीमाओं का उस योजना में प्रस्तावित अन्य कवरों पर पड़ने वाले प्रभाव आदि को स्पष्ट रूप से समझाया जाए ।

iv. विनियम 9 (6 ) ( पॉलिसी धारकों के हितों का संरक्षण) विनियम 2002 के अनुसार पॉलिसी प्रलेख में दंड स्वरूप ब्याज का प्रावधान अभिन्न रूप से समाविष्ट किया जाए ।

v. टी.पी.ए. का विवरण, यदि कोई हो तो उसके पूरे पते तथा संपर्क (फोन) नंबरों के साथ पॉलिसी प्रलेख से संलग्न किया जाए । टी.पी.ए. के बदलने पर उपर्युक्त जानकारी अद्यतन की जाए ।

9. स्वास्थ्य पॉलिसियों को स्वीकारना

a ) किसी पॉलिसी की शर्तों के आधार पर बीमाकार द्वारा सभी पॉलिसी धारकों को एक सुनिश्चित प्रतिष्ठान में इलाज करवाने हेतु निःशुल्क सुविधा प्रदान की जानी 13

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[ भाग III-खण्ड 4 ]

चाहिए अथवा किसी भी चिकित्सा केन्द्र में इलाज करवाने पर उन्हें उसके व्यय की प्रतिपूर्ति की सुविधा दी जाए ।

b) निःशुल्क सुविधा केवल उन्हीं प्रतिष्ठानों हेतु प्रस्तावित की जाए जिन्होंने चिकित्सा सेवाएँ प्रदान करने हेतु बीमाकार से अनुबंध किया हो । इन स्थापनों को 'नेटवर्क प्रोवाइटर' कहा जाता है । प्रतिपूर्ति की अनुमति किसी भी चिकित्सा प्रतिष्ठान हेतु दी जा सकती है । इन सभी केन्द्रों / स्थापनों / प्रतिष्ठानों का, आवश्यकतानुसार किसी स्थानीय राज्य अथवा राष्ट्रीय विधि द्वारा लाइसेंस्ड अथवा पंजीकृत होना अनिवार्य है ।

c) समस्त स्वास्थ्य एवं जीवन संयोजन योजनाओं का प्रबंधन इस विनिमय की अनुसूची ॥ के अनुसार होना चाहिए जिसमें समय- समय पर प्राधिकरण द्वारा संशोधन किया जाता है ।

d ) आपात स्थितियों के अलावा निःशुल्क सुविधा के लिए बीमाकार अथवा टी.पी.ए. द्वारा पूर्व प्राधिकार पत्र उस नेटवर्क प्रोवाइडर के नाम से जारी किया जाना होता है जहाँ उपचार करवाया जाना हो । प्राधिकरण द्वारा एक मानक पूर्व प्राधिकार प्रपत्र तथा दावे के मानक प्रतिपूर्ति प्रपत्र निर्धारित किए जा सकते हैं जिनका प्रयोग इस प्रयोजनार्थ किया जाएगा ।

e) निःशुल्क सुविधा का लाभ उठाने के लिए बीमाकारों द्वारा बीमाधारक को पॉलिसी जारी करने के 15 दिनों के भीतर, टी.पी.ए. द्वारा या स्वयं एक परिचय पत्र जारी करना चाहिए ।

f) परिचय पत्र पर पॉलिसी तथा पॉलिसी धारक का ब्यौरा तथा बीमाकार का लोगो होना चाहिए । कार्ड की मान्यता समय- समय पर नवीकृत पॉलिसी की शर्तों के अनुसार होनी चाहिए । बीमाकार परिचय पत्र के बजाय स्मार्टकार्ड भी जारी कर सकते हैं ।

g ) जब किसी पॉलिसी धारक को किसी निर्दिष्ट अस्पताल में उक्त प्रक्रिया हेतु पूर्व प्राधिकार प्रदान कर दिया जाता है अथवा पॉलिसी धारक द्वारा पहले से ही उस अस्पताल में उपचार करवाया जा रहा है यदि उस अस्पताल को नेटवर्क प्रोवाइडर की सूची से हटाया जा रहा है तब बीमाकार को ऐसे पॉलिसी धारक को उसी अस्पताल में अपना इलाज करवाने हेतु निःशुल्क सुविधा पूर्ववत जारी रखना चाहिए ।

h ) बीमाकार द्वारा अपने बीमाधारक को नेटवर्क प्रोवाइडरों की सूची से अवगत करवाते रहना चाहिए । उस सूची को अद्यतन कर उसे अपनी तथा नियुक्त टी.पी. ए. के कार्यालय की वेबसाइट पर दर्शाना चाहिए । नेटवर्क प्रोवाइडरों में बदलाव होने की स्थिति में सूचित किया जाए ।

i) बीमाधारक की बीमाकार के सभी नेटवर्क प्रोवाइडरों तक निःशुल्क सुविधा हेतु तब तक पहुँच होती है जब तक कि बीमाकार का नेटवर्क प्रोवाइडर के साथ एक मान्य सेवा अनुबंध होता है । टी.पी.ए. के बदलने के बावजूद भी नेटवर्क प्रोवाइडर अपरिवर्तित रहते हैं ।

j ) नेटवर्क प्रोवाइडरों के विभाजन, दावों के हस्तांतरण तथा उनके सेवा क्षेत्रों के बाहर के लेन - देन हेतु एक बीमा कंपनी अन्य बीमा कंपनियों के साथ अनुबंध कर सकती है ।

10. बीमाकारों , नेटवर्क प्रोवाइडरों तथा टी.पी.ए. के बीच अनुबंध

a ) बीमा कंपनियाँ अपने पॉलिसी धारकों को निःशुल्क सेवाएँ प्रदान कर सकती हैं बशर्तें

660 G1/13-4 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III- SEC. 4] 14

i . सेवाएँ उन नेटवर्क प्रोवाइडरों को प्रस्तावित की जाएँगी जिन्हें स्वास्थ्य सेवाएँ प्रदान करने हेतु सीधे बीमाकार के साथ अनुबंधित किया गया है अथवा स्वास्थ्य सेवा प्रोवाइडर, टी.पी.ए. तथा बीमाकार के बीच अनुबंध किया गया हो ।

ii . ऐसे अनुबंधों में प्राधिकरण द्वारा समय - समय पर मानक खंड शामिल किए जाएँ । जैसे (बी) में कहा गया है ।

iii . बीमाकारों नेटवर्क प्रोवाइडरों / टी.पी.ए. के साथ किए गए अनुबंध में अन्य मुद्दों के साथ-साथ निम्नलिखित बाते भी कवर की जाएँ ।

1. नेटवर्क प्रोवाइडरों द्वारा प्रदत्त विभिन्न प्रकार की स्वास्थ्य सेवाओं पर लागू होने वाली दर ।

2. बीमाकार के सशक्तीकरण हेतु अनुबंध में एक खंड अलग से रखा जाए जिसके अनुसार किसी फ्रॉड, कुप्रतिनिधित्व, सेवा की अपर्याप्तता अथवा अन्य प्रकार के अननुपालन अथवा टी.पी.ए. अथवा नेटवर्क प्रोवाइडर की ओर से डीफॉल्ट होने पर अनुबंध को रद्द अथवा संशोधित किया जा सके । बशर्ते कि ऐसा निरस्तीकरण अथवा संशोधन बीमाकार द्वारा तब तक न किया जाए जब तक कि संबंधित टी.पी.ए./ नेटवर्क प्रोवाइडर अपना पक्ष न रख दें ।

3. अनुबंध एक ऐसा खंड भी स्थाई रूप से रखा जाए जिसके तहत टी.पी.ए. के बदल जाने अथवा अनुबंध के रद्द होने जाने के बाद भी नेटवर्क प्रोवाइडर निरंतर रूप से बीमा कंपनी को अपनी सेवाएँ प्रदान करता रहे ।

4. टी.पी.ए. द्वारा नेटवर्क प्रोवाइडर को दी जा रही सेवा की अपर्याप्तता के कारणों के आधार पर, नेटवर्क प्रोवाइडर के मौजूदा टी.पी. से अलग हो जाने का खंड भी अनुबंध में शामिल किया जाए ।

5. किसी बीमा कंपनी द्वारा टी.पी.ए. को दी जा रही सेवाओं हेतु देय शुल्क तथा अन्य प्रभारों को स्पष्ट करने वाला खंड ।

6. केवल बीमा कंपनी को ही दावे को नकारने की शक्ति प्रदान करने हेतु एक विशेष खंड (क्लॉस)

7. ( a) बीमाकार को किसी भी समय बिना पूर्व सूचना के नेटवर्क प्रोवाइडर के परिसर का निरीक्षण करने हेतु समर्थता प्रदान करने संबंधी खंड ।

(b ) समय - समय पर प्राधिकरण इस प्रकार के समझौतों में सम्मिलित करने हेतु मानक परिच्छेद प्रदान कर सकता है ।

(c) बीमा कंपनी को यह प्रयास करना चाहिए कि पर्याप्त मात्रा में भौगोलिक विस्तार के साथ पर्याप्त संख्या में सरकारी एवं निजी नेटवर्क प्रोवाइडरों के साथ समझौते करें ।

11. नेटवर्क प्रोवाइडरों को भुगतान तथा पॉलिसी धारकों के दावों का निपटारा दावों के निपटारों के उद्देश्य से बीमाकार द्वारा नेटवर्क प्रोवाइडर तथा पॉलिसी धारकों को सीधा भुगतान करना चाहिए । इस प्रयोजन के लिए वह अपनी बैंकिंग प्रणाली को नेटवर्क प्रोवाइडर अथवा बीमाधारक के साथ एकीकृत कर सकता है । ऐसा होने पर यदि कोई दावेदार चेक अथवा डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से भुगतान करना चाहता है तो, बीमाकार को उसका अनुरोध अस्वीकार नहीं करना चाहिए ।

12. स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के संबंध में टी.पी.ए. द्वारा प्रस्तावित सेवाएँ

a ) बीमाकार परिभाषित सेवाओं के प्रावधान हेतु आई.आर.डी.ए. (थर्ड पार्टी प्रशासक) विनियम 2001 के अनुसार एक मान्य लाइसेंस धारी टी.पी.ए. के साथ अनुबंध में शामिल हो सकता है ।

b) टी. पी.ए. द्वारा प्रस्तावित सेवाओं में निम्नलिखित शामिल नहीं होंगे- 15

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[ भाग III-खण्ड 4]

i . स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों से संबंधित निपटारे तथा अस्वीकृतियाँ फिर भी टी.पी.ए. दावों का निपटारा करने तथा दावों के भुगतान हेतु बीमाकार को सिफारिश कर सकती है, परंतु बीमाकार द्वारा टी.पी.ए. को दावों के आकलन तथा दक्षता आवश्यकताओं के संबंध में, आंतरिक नियंत्रण आवश्यकताओं, दावे का आकलन तथा स्वीकृति प्रक्रिया आवश्यकताओं इत्यादि का समझौते के अधीन सविवरण निर्देश प्रदान करना चाहिए ।

ii . पॉलिसी धारक अथवा बीमा धारक या किसी अन्य व्यक्ति को सीधी सेवाएँ प्रदान करना जब तक कि वह सेवा अनुबंध में वर्णित है । शर्तों के आधार पर अनुबंध में वर्णित हों ।

c) पॉलिसी धारकों को हर समय स्वास्थ्य सेवाएँ प्रदान करने के लिए टी.पी.ए. के पास आधारिक संरचना होनी चाहिए ।

d ) दावों का निपटारा एवं अस्वीकृति

i. टी.पी.ए. को सौंपे गए सभी प्रलेखों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से एकत्रित करके बीमाकारों को दावे के निपटारे अथवा अस्वीकृति पर निर्णय लेने के लिए अग्रेषित किया जाना चाहिए ।

ii . टी.पी.ए. द्वारा दावों के निपटारे/ अस्वीकृति के संबंध में पत्राचार करते समय स्पष्ट रूप से निम्नलिखित कथन व्यक्त कर देना होगा ।

' बीमाकार के अनुदेशानुसार (बीमाकार का नाम) उपचार के विनिर्देशों / अस्वीकृति के आधार/रु. ..(राशि) का दावा स्वीकार / अस्वीकार किया जाता है । किसी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आप बीमाकार से सीधा संपर्क कर सकते हैं ।'

iii . उपर्युक्त कथन दावे के निपटारे अथवा अस्वीकृति के प्रत्येक दावे में पॉलिसी धारक को भेजे जाने वाले संप्रेषण का एक अनिवार्य भाग है ।

iv . बीमाकार तथा टी.पी.ए. पॉलिसीधारक को सदैव उचित तथा पर्याप्त सेवा प्रदान करने हेतु जिम्मेदार होंगे ।

e ) गैर- स्वास्थ्य लाभ बीमा योजनाओं पर रोध -

i . टी.पी.ए. द्वारा केवल आई.आर.डी.ए. (थर्ड पार्टी प्रशासक) विनियम 2001 द्वारा अनुमोदित स्वास्थ्य सेवाएँ ही प्रदान की जाएँ न कि कोई अन्य सेवाएँ ;

1. प्रत्यक्ष तथा अपरोक्ष रूप से गैर बीमा स्वास्थ्य सेवाएँ अथवा

2. प्रत्यक्षतः ऐसी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को जिसका प्रोन्नयन, प्रायोजन अथवा अनुमोदन किन्हीं बीमा कंपनियों द्वारा नहीं अपितु सरकार अथवा सार्वजनिक उपक्रमों द्वारा किया गया हो ।

3. किसी पॉलिसी / बीमाधारक को प्रत्यक्ष अथवा परोक्ष रूप से -बीमाकार के साथ किए गए अनुबंध के अनुसार कुछ स्वास्थ्य सेवाओं को छोड़कर ।

13. टी.पी.ए. और बीमा कंपनी के बीच अनुबंध

a) स्वयं बीमाकार और टी.पी.ए. द्वारा अनुबंध का दायरा परिभाषित किया जाए । टी.पी.ए.द्वारा प्रदत्त स्वास्थ्य एवं संबंधित सेवाएँ तथा पारिश्रमिक आदि । बशर्ते कि हर अनुबंध में किसी एक पक्ष अथवा आपसी सहमति से अथवा किसी फ्रॉड कुप्रतिनिधित्व, अपर्याप्तत सेवा, अननुपालन अथवा विलंब के आधार पर अनुबंध को रद्द करने का खंड भी शामिल किया जाए । ऐसा होने पर अनुबंध में ऐसा कोई तत्व न हो जो आई.आर.डी.ए. द्वारा निर्धारित पॉलिसी धारक के कल्याण , संरक्षण , सेवा मानकों तथा समय के मानकों को प्रतिबंधित अथवा संशोधित करता हो ।

" 16

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i [PART III-SEC . 4]

b) टी.पी.ए. को दिया जाने वाला पारिश्रमिक बीमाकार को प्रदान की जाने वाली सेवाओं पर आधारित होना चाहिए न कि योजना / पॉलिसी अनुभव अथवा दावे की लागत या बीमाकार की हानि के अनुपात पर ।

c ) टी.पी.ए. तथा बीमा कंपनी के बीच हुए अनुबंध की अथवा किसी भी प्रकार के संशोधन की एक प्रति , संशोधन के 15 दिनों के भीतर प्राधिकरण में फाइन की जाए ।

d ) एक से अधिक टी.पी.ए. को बीमा कंपनी द्वारा नियुक्त किया जा सकता है और उसी प्रकार एक टी.पी.ए. एक से अधिक कंपनियों को अपनी सेवाएँ प्रदान कर सकता है ।

e) प्राधिकरण द्वारा समय - समय पर न्यूनतम मानक खंड अनुबंध में शामिल करने हेतु निर्धारित किए जा सकते हैं ।

14. स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की सर्विसिंग हेतु टी.पी.ए. का परिवर्तन -

a ) टी.पी.ए. के बदलने की सूचना बीमाकार द्वारा अपने सभी पॉलिसी धारकों को बदलाव के 30 दिन पूर्व ही दी जानी चाहिए । 7

b) नवनियुक्त टी.पी.ए. के हेल्पलाइन नंबरों, पतों आदि की सूचना सभी पॉलिसी धारकों हेतु यथाशीघ्र उपलब्ध करवाए जाने चाहिए ।

c) बीमाकार द्वारा पिछले टी.पी.ए. के सभी पॉलिसी धारकों का समस्त डाटा एकत्रित कर नवनियुक्त टी.पी.ए. ' को अविलंब हस्तांतरित किया जाए । यह सुनिश्चित कर लिया जाए कि इस बदलाव द्वारा पॉलिसी धारकों को किसी प्रकार की असुविधा का सामना न करना पड़े । इस संबंध में निम्नलिखित पहलुओं पर विशेष ध्यान दिया जाए ।

i . उन मामलों की अवस्थिति जिनमें मौजूदा टी.पी.ए. द्वारा पूर्व प्राधिकरण पहले ही जारी किया जा चुका हो ।

ii . उन मामलों की स्थिति जिनमें दावों के प्रलेख प्रोसेसिंग हेतु पहले ही टी.पी.ए. को सौंपे जा चुके हों ।

iii . उन दावों की स्थिति जिनमें टी.पी.ए. द्वारा प्रोसेसिंग पूरी की जा चुकी हो तथा भुगतान राशि बीमाकार / टी.पी.ए. के पास रूकी हुई हो ।

15. डाटा एवं संबंधित मुद्दे

a ) टी.पी.ए. और बीमाकार सभी दावों के डाटा हस्तांतरण हेतु एक निर्बाध प्रवाह प्रक्रिया स्थापित करें ।

b ) संबंधित फाइलें, दावों के निपटारे अथवा अस्वीकृति के 15 दिनों के भीतर बीमाकार को सौंप दी जाएँ ।

16. प्राधिकरण में विवरणियों की प्रस्तुति –

a ) स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय चलाने वाली सभी बीमा कंपनियाँ , अनुसूची III के अनुपालनार्थ समस्त विवरणियाँ प्राधिकरण को प्रस्तुत कर दें ।

17. संक्रमणिक ( Transitory ) प्रावधान

a ) योजनाओं की निकासी

ⅰ . नियुक्त बीमांकक द्वारा प्रत्येक स्वास्थ्य योजना, समूह एवं व्यक्तिगत का कंपनी के पोर्टफोलियों में परीक्षण कर उन योजनाओं को सूचीबद्ध किया जाए जो इन विनियमों के प्रावधानों के अनुपालन में न हों । यह सूची नियुक्त बीमांकक द्वारा प्रमाणित तथा मुख्य कार्यकारी अधिकारी (सीईओ ) द्वारा हस्ताक्षरित होने 17

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[भाग III-खण्ड 4 ]

के उपरांत 30.06..2013 को या उससे पूर्व प्राधिकरण के समक्ष प्रस्तुत की जाए

ii . इस विनियम के अनुपालित न होने वाली सभी योजनाओं को निरस्त करके उन्हें न बेचा जाए ।

1. समूह योजनाओं के मामले में 01 जुलाई 2013 से ।

2. व्यक्तिगत योजनाओं के मामले में 01 अक्टूबर , 2013 से ।

iii . योजना के एक बार विड्रॉ हो जाने के बाद उसमें नये सदस्यों को नामांकित न किया जाए ।

iv. फाइल हो चुकी ऐसी योजनाओं को आवेदकों को दुबारा आवेदन करने हेतु लौटा दिया जाए जिनके लिए प्राधिकरण का अनुमोदन प्रतीक्षित है ।

b) उपचारक उपाय

i. लाभ- प्रस्तावक, प्रीमियम आधारित अथवा डिस्काउंट ऑफर देने वाली योजनाओं को छोड़कर बीमाकार स्वयं अपनी ओर से योजनाओं के लक्षणों (फीचर्स) में संशोधन कर सकते हैं । ये उन संशोधनों से योजना का अनुपालन पर्याप्त रूप से हो पाता है तो, नियुक्त बीमांकक तथा मुख्य कार्यकारी अधिकारी प्रमाणपत्र के आधार पर उन परिवर्तनों को रिकॉर्ड कर , एक नई पहचान संख्या नई योजनाओं हेतु आवंटित करेंगे । इन मामलों में यदि यह पता चलता है कि कंपनी की यह दृढ़ता उचित नही तो प्राधिकरण को समुचित कार्रवाई करने का पूरा अधिकार होगा ।

ii . ऐसी योजनाएँ जो उपर्युक्त 2A के प्रावधानों के तहत कवर नहीं की जा सकतीं उन्हें समुचित रूप से संशोधित कर फाइल व यूज के तहत फिर से अनुमोदनार्थ प्रस्तुत किया जाए । ऐसे आवेदन टैबुलर रूप में चालू तथा पुनरीक्षित प्रावधानों सहित, मूल्यन आरक्षण, लाभआर्जित तथा अन्य संगत मेट्रिक्स के विश्लेषण के साथ प्रस्तुत किए जाएँ ।

नवीकरण के समय सभी समूह पॉलिसियों को निम्नलिखित विकल्प प्रदान किए जाएँ-

1. समूह योजना के संशोधित, अनुमोदित संस्करण को अपनाने का, अथवा 2. पूर्व में जारी की गई पॉलिसी के निरंतर नवीकरण का परंतु ऐसे मामलों में, 1 अप्रैल, 2013 के बाद किसी नये सदस्य को नामांकित नहीं किया जाना चाहिए और समूह पॉलिसी धारक से पुरानी पॉलिसी जारी रखने संबंधी लिखित सहमति प्राप्त कर लिया जाए ।

c) सभी बीमाकारों द्वारा संभावित पॉलिसी धारकों को योजनाओं में होने वाले संभावित परिवर्तनों के बारे में सूचित करते हुए उन सभी को उसके संशोधित रूप को अपनाने (स्विच ओवर) करने के विकल्प से भी अवगत करवाया जाए ।

18. निरस्तीकरण एवं बचत -

a) स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के संबंध में पूर्व में जारी किए गए सभी दिशानिर्देश / स्पष्टीकरण / परिपत्र / पत्र आदि इस विनियम के लागू होने के उपरांत निरस्त माने जाएँगे ।

b) जब तक कि इन विनियमों द्वारा प्रावधान न किया जाए, इन विनियमों के लागू होने से पूर्व किए गए स्वास्थ्य बीमा अनुबंधों को अमान्य न समझा जाए । '

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[PART III SEC . 41

अनुसूची – ।

जीवन तथा समान्य बीमाकारों द्वारा प्रस्तावित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की सुवाह्यता ;

1. अन्य बीमा कंपनी को अपनी पॉलिसी पोर्ट करने के इच्छुक एक पॉलिसी धारक को उक्त बीमा कंपनी को प्रीमियम नवीकरण की तिथि से कम से कम 45 दिन पहले अपनी समूची पॉलिसी को पारिवारिक सदस्यों सहित (यदि हों तो) पोर्ट करने हेतु आवेदन देना होगा ।

2. यदि पॉलिसी धारक नये बीमाकार से प्रीमियम नवीकरण से कम से कम 45 दिन पहले संपर्क करने में असफल रहता है तो बीमाकार सुवाह्यता का प्रस्ताव देने हेतु बाध्य नहीं होंगा ।

3. किसी पॉलिसी धारक द्वारा उपर्युक्त (i ) में वर्णित कथन के अनुसार ही सुवाह्यता अपनाई जाए न कि पॉलिसी के दौरान ।

4. पॉलिसी धारक द्वारा नवीकरण की तिथि से 45 दिन पूर्व संपर्क न कर पाने पर भी यदि बीमाकार उसके सुवाह्यता के प्रस्ताव पर विचार करने का इच्छुक है, ते वह इसके लिए स्वतंत्र है ।

5. जबकि नवीकरण तिथि पर नये बीमाकार द्वारा सुवाह्यता की सहमति की प्रतीक्षा हो a ) पॉलिसी धारक के अनुरोध पर अल्पावधि के लिए मौजूदा पॉलिसी को विस्तारित किया जा सकता है । इस अवधि के लिए प्रो- रेट प्रीमियम स्वीकृत किया जाए । यह अवधि कम से कम एक माह होनी चाहिए और ;

b) नये बीमाकार से पॉलिसी की पुष्टि प्राप्त होने अथवा बीमाधारक का विशेष लिखित अनुरोध प्राप्त होने तक मौजूदा पॉलिसी रद्द नहीं की जानी चाहिए ।

c) इन सभी मामलों में नये बीमाकार द्वारा जोखिम उत्पन्न होने तथा अल्पावधि की तारीख की समाप्ति जो भी संगत हो की गणना पहले से ही कर ली जानी चाहिए ।

d ) यदि, किसी कारणवश बीमाधारक अपनी पॉलिसी को मौजूदा बीमाकार के साथ ही बनाए रखना चाहता है तो, नियमित प्रीमियम लेकर तथा कोई नई शर्तें लागू किए बिना उसे यह अनुमति दी जानी चाहिए ।

6. यदि पॉलिसी धारक ने 5 ( a ) का प्रावधान चुना है और वह दावा प्रस्तुत करना चाहता है। तो, मौजूदा बीमाकार द्वारा पॉलिसी के शेष भाग के लिए बकाया प्रीमियम की मांग कर सकता है - बशर्तें मौजूदा बीमाकार उन दावों को स्वीकार कर ले । ऐसे मामलों में पॉलिसी धारक पर , शेष अवधि के लिए प्रीमियम भरने का दायित्व रहेगा ।

7. उक्त सूचना प्राप्त होने पर बीमा कंपनी आवेदक को अनुसूची । के दिशानिर्देशों के अनुसार सुवाह्यता प्रपत्र के साथ एक प्रस्ताव प्रपत्र तथा योजना से संबंधित प्रासंगिक साहित्य तथा विभिन्न प्रस्तावित स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की जानकारी भिजवा दे ।

8. पॉलिसी धारक, उस सुवाह्यता प्रपत्र तथा प्रस्ताव प्रपत्र भरकर दोनों प्रपत्रों को बीमा कंपनी में जमा करवा दे ।

9. पोर्टेबिलिटी - फॉर्म प्राप्त होने के बाद बीमा कंपनी , मौजूदा बीमा कंपनी से संबंधित पॉलिसी धारक के मेडिकल हिस्ट्री तथा दावा हिस्ट्री संबंधी विवरण मंगवाने हेतु संबोधित करेगी । यह कार्य आई.आर.डी.ए. के वेब पोर्टल के माध्यम से किया जाएगा ।

10. मौजूदा बीमा कंपनी, उक्त अनुरोध प्राप्त होने पर आई.आर.डी.ए. के वेब पोर्टल में निर्धारित डाटा फॉर्मेट में समस्त अपेक्षित डाटा अनुरोध प्राप्त होने के सात दिनों के भीतर उपलब्ध करवाएगी ।

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[ भाग III- खण्ड 4 ]

11. यदि मौजूदा बीमाकार निर्धारित समय सीमा के भीतर डाटा फॉर्मेट में अपेक्षित डाटा उपलब्ध नहीं करवा पाता है तो इसे आई.आर.डी.ए. द्वारा जारी निर्देशों का उल्लंघन माना जाएगा तथा बीमाकार, बीमा अधिनियम, 1938 के तहत दंड के प्रावधानों का अधिकारी होगा ।

12. मौजूदा बीमा कंपनी से डाटा प्राप्त होने के बाद नयी बीमा कंपनी प्रस्ताव तैयार करेगी तथा आई.आर.डी.ए. (पॉलिसी धारकों के हितों का संरक्षण) विनियम 2002 के विनियम 4 (6) के अनुसार पॉलिसी धारक को अपने निर्णय से अवगत करवाएगी ।

13. निर्धारित समय सीमा के भीतर डाटा प्राप्त होने के बावजूद भी यदि बीमा कंपनी 15 दिन के भीतर पॉलिसी धारक को निर्णय की सूचना नहीं देती है तो बीमा कंपनी के पास उक्त प्रस्ताव को अस्वीकृत करने का अधिकार कायम नहीं रहता है और उसे वह प्रस्ताव स्वीकार करना ही पड़ता है ।

14. सुवाह्यता (पोर्टिंग) हेतु प्रस्तुत पॉलिसी को स्वीकार करने हेतु बीमाकार द्वारा किसी प्रकार के अतिरिक्त चार्ज की मांग नहीं की जाएगी ।

15. पोर्टेड पॉलिसी की स्वीकार्यता के लिए किसी प्रकार का कमीशन अथवा मध्यस्थता शुल्क देने की आवश्यकता नहीं होती ।

16. सुवाह्यता (पोर्टेबिलिटी) की अनुमति निम्नलिखित मामलों में दी जानी चाहिए ;

a) गैर जीवन बीमा कंपनियों द्वारा जारी की गई सभी व्यक्तिगत बीमा पॉलिसियाँ तथा फैमिली फ्लोटर पॉलिसियाँ ।

b ) किसी गैर जीवन बीमा कंपनी की किसी समूह स्वास्थ्य बीमा योजना के अंतर्गत कवर किए गए पारिवारिक सदस्यों, व्यक्तिगत सदस्यों को उसी बीमाकार के साथ उक्त समूह बीमा योजना से किसी व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजना अथवा फैमिली फ्लोटर पॉलिसी पर प्रवसन करने का अधिकार होता है । तत्पश्चात उसे उपर्युक्त । में वर्णित अधिकार प्राप्त हो जाएगा ।

17. किसी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए पहले से मौजूद रोगों तथा समयबद्ध निकासियों का प्रतीक्षाफल निम्नलिखित रूप से माना जाता है

नये बीमाकार के समक्ष प्रस्तुत की जाने वाली प्रतीक्षा अवधि,, दिनों /वर्षों के रूप में क्र. सं.

1 वर्ष

YY दिन पिछले बीमाकार के साथ बीमा कवर की निरंतरता के वर्ष

4वर्ष

3 वर्ष

2 वर्ष

लागू नहीं लागू नहीं

लागू नहीं

( YY - XX) दिन

आरंभ के XX दिन (पॉलिसी प्रलेख के अनुसार दिनों की संख्या

1 वर्ष की अवधि की निकासी के लिए 2.

शून्य 1 वर्ष

लागू नहीं

लिए 2 वर्षों की अवधि की निकासी के 3.

शून्य 1 वर्ष

लागू नहीं

शून्य

लागू नहीं 2 वर्ष

3 वर्षों की अवधि की निकासी के लिए 4.

शून्य 1 वर्ष

लागू नहीं

3 वर्ष

2वर्ष

1 वर्ष

3वर्ष

2 वर्ष

1 वर्ष

2 वर्ष

1वर्ष

शून्य

3 वर्ष

2वर्ष

1 वर्ष 20

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2 वर्ष

लागू नहीं शून्य

3 वर्ष

लागू नहीं शून्य

5. 4 वर्षों की अवधि की निकासी के लिए

1 वर्ष

लागू नहीं शून्य

2 वर्ष

शून्य

लागू नहीं 3 वर्ष

लागू नहीं शून्य

4 वर्ष

शून्य

लागू नहीं

[PART III-SEC. 4]

1वर्ष

2 वर्ष

शून्य

1 वर्ष

शून्य

1 वर्ष

2 वर्ष

3 वर्ष

1वर्ष

2 वर्ष

शून्य

1 वर्ष

शून्य

नोट 1. यदि नई पॉलिसी में किसी रोग अथवा उपचार की प्रतीक्षा अवधि पिछली पॉलिसी की तुलना में अधिक लंबी है तो अतिरिक्त प्रतीक्षा अवधि के बारे में आवक पॉलिसी धारक को पोर्टेबिलिटी प्रपत्र में स्पष्ट रूप से समझा दिया जाना चाहिए ।

नोट 2. समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए व्यक्तिगत सदस्यों को उपर्युक्त टेबल के अनुसार तथा निरंतर बीमा कवर के आधार पर क्रेडिट दिया जा सकता है यह विचार किए बिना कि पिछली पॉलिसी में पहले से मौजूद रोग के लिए निकासी / समयबद्ध निकासी का प्रावधान था अथवा नहीं ।

18. पोर्टेबिलिटी पिछली पॉलिसी में बीमित राशि तथा बढ़ी हुई बीमित राशि पर भी लागू होगी यदि बीमाधारक द्वारा अनुरोध किया जाए तो पिछली पॉलिसियों के तहत पिछले बीमाकारों से प्राप्त संचयी लाभांश पर भी एक सीमा तक लागू होगी । उदाहरण के लिए यदि किसी व्यक्ति के पास 2 लाख रु. की बीमित राशि थी और उसे बीमाकार A से 50,000 रु. उपार्जित लाभांश मिला । जब वह बीमाकार B को शिफ्ट हुआ और उसका प्रस्ताव स्वीकृत हो गया, बीमाकार B को उसे 2.50 रु. की बीमित राशि प्रीमियम लेने के बाद ऑफर करनी थी । यदि बीमाकार B के पास 2.50 लाख रु. की कोई योजना उपलब्ध न हो तो वह बीमित व्यक्ति को निकटतम उच्चतर स्लॅब के रुप में 3 लाख की बीमा योजना ऑफर करेगा और 3 लाख रु. के लिए प्रीमियम लेगा । फिर भी इस मामले में सुवाह्यता (पोर्टेबिलिटी) 2.50 लाख तक ही उपलब्ध रहेगी ।

19. बीमाकारों द्वारा पॉलिसी अनुबंध तथा प्रोन्नयन सामग्री जैसे विवरणिका, बिक्री विवरण या अन्य प्रलेखों में इस बात की ओर पॉलिसी धारक का ध्यान आकर्षित किया जाए कि ;

a ) सभी स्वास्थ्य योजनाएँ सुवाह्य (पोर्टबल) होती है ;

b ) पॉलिसी धारक, पोर्टेबिलिटी का लाभ उठाने हेतु, नवीकरण की तारीख से पहले ही अन्य बीमाकार से संपर्क करने की पहल शुरू कर दे ताकि पॉलिसी कवरेज में अन्य बीमाकार द्वारा प्रस्ताव स्वीकार करने में विलंब होने से आने वाले व्यवधान (ब्रेक) से बचा जा सके ।

परिशिष्ट I

सुवाह्यता प्रपत्र

भाग 1

1. पॉलिसी धारक / बीमित का नाम

2. जन्म तिथि/आयु

3. पॉलिसी धारक / बीमित का पता

4. मौजूदा बीमाकार का विवरण

4 21

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[ भाग III- खण्ड 4 ]

योजना का नाम

बीमित राशि

संचयी लाभांश

लिए गए पूरक / संशोधन

पॉलिसी नंबर

प्रस्तावित बीमा का ब्यौरा

प्रस्तावित / ली जाने वाली योजना का नाम

प्रस्तावित बीमा राशि

क्या संचयी लाभांश को बीमित राशि के साथ परिवर्तित करना है

    6.     सुवाह्यता (पोर्टेबिलिटी के कारण )
    7.    पॉलिसी में शामिल किए जाने वाले पारिवारिक
          सदस्यों का नाम
 संलग्नक; मौजूदा पॉलिसी- प्रलेखों की छायाप्रति
दिनांक                                                  पॉलिसी धारक के हस्ताक्षर

भाग ॥

क्या पी.ई.डी. निकासी / समयबद्ध निकासी की अवधि मौजूदा पॉलिसी से अधिक है (हाँ / नहीं इंगित करें ) :

यदि हाँ , कृपया निम्नलिखित घोषणा को लिखित सहमति दें ।

'मुझे विदित है कि निम्नलिखित रोगों/ उपचारों की प्रतीक्षा अवधि पिछली पॉलिसी की शर्तों से... ...दिन/ वर्ष अधिक है । मैं एतद्वारा , निम्नलिखित रोगों / उपचारों के लिए अतिरिक्त प्रतीक्षा अवधि वहन करने हेतु सहमत हूँ ।

पॉलिसी धारक के हस्ताक्षर

660 GI/ 13-6 22

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[PART III- SEC. 4 ]

अनुसूची ॥

स्वास्थ्य एवं जीवन- संयोजी योजनाओं का प्रबंधन

1 इस श्रेणी की योजनाओं का 'स्वास्थ्य एवं जीवन संयोजी योजनाओं' का नाम दिया गया है । इस अनुसूची में इसका उल्लेख 'कोम्बी योजनाओं' के रूप में किया जाएगा ।

2 यह अनुसूची आई.आर.डी.ए. (माइक्रो बीमा) विनियम 2005 द्वारा प्रशासित माइक्रो बीमा योजनाओं पर लागू नहीं होगी ।

3 सभी बीमा कंपनियाँ जो स्वास्थ्य एवं जीवन- संयोजी योजनाओं' का प्रोन्नयन करती हैं वे निम्नलिखित का पालन करेंगी ।

a) संयोजी योजनाओं का वर्ग

i . ' संयोजी योजनाएँ' सभी जीवन बीमा तथा गैर जीवन बीमा कंपनियों द्वारा प्रमोट की जा सकती है ।

ii . ये योजनाएँ जीवन बीमा कंपनियों द्वारा प्रस्तावित विशुद्ध अवधि जीवन बीमा कवर तथा गैर जीवन बीमा निगम/ एकांगी जीवन बीमा कंपनियों द्वारा प्रस्तावित स्वास्थ्य बीमा कवर का संयुक्त रूप होती हैं ।

iii . इन योजनाओं के तहत् प्रस्तावित योजनाएँ व्यक्तिगत रूप से, फाइल व यूज़ प्रक्रिया के तहत अनुमोदित होनी चाहिए ।

iv . राइडर्स / अतिरिक्त ( add - on ) कवर, फाइल घ यूज़ अनुमोदन के अनुरूप प्रस्तावित किये जा सकते हैं ।

V. दोनों प्रकार जोखिमों के प्रीमियम संघटकों को अलग से पहचनाकर बिक्री- पूर्व तथा बिक्री के उपरांत, पॉलिसी धारकों को इसकी जानकारी दे दी जाए साथ ही पॉलिसी प्रलेख , बिक्री-विवरण में भी इसे प्रकटित किया जाए ।

विशुद्ध vi . इस योजना को, व्यक्तिगत बीमा योजना तथा समूह बीमा आधार पर प्रस्तावित किया जा सकता है । फिर भी जहाँ तक स्वास्थ्य बीमा फ्लोटर योजनाओं का प्रश्न है अवधि बीमा योजनाओं की अनुमति , परिवार के अर्जनकारी ( earning ) सदस्यों में एक को जो स्वास्थ्य बीमा का प्रस्तावक भी है दी जाती है ।

vii . 'कॉम्बी योजना' की एकीकृत प्रीमियम राशि की गणना थ्रेशोल्ड सीमा / विनियमों, दिशा निर्देशों तथा परिपत्रों आदि के आधार पर की जानी चाहिए ।

viii . 'कॉम्बी योजनाओं' के मामले में , कमीशन तथा दावे के पेआउट्स संबंधित बीमाकारों द्वारा ही दिये जाएँगे ।

ix . आई.आर.डी.ए. (स्वास्थ्य बीमा विनियम) 2010 के अनुसार 'कॉम्बी योजनाओं' के लिए फ्री लुक विकल्प रखा जाए । फ्री लुक विकल्प इन योजनाओं पर पूर्णतः लागू किया जाना चाहिए ।

Χ. 'कॉम्बी योजनाओं' के स्वास्थ्य- खंड को, पॉलिसी धारक के विकल्प के अनुसार, संबंधित गैर जीवन / एंकागी जीवन बीमा कंपनी द्वारा नवीकृत होने का अधिकार दिया जाए ।

a ) बीमाकारों के बीच 'टाई अप'

i. 'कॉम्बी योजनाओं' का प्रस्ताव देने वाली बीमा कंपनियों द्वारा ' समझौता ज्ञापन' स्वीकार किया जाना अनिवार्य है जिसमें विपणन की कार्य- प्रणाली, पॉलिसी सेवा तथा सामान्य खर्चों का विभाजन आदि समाहित होता है ।

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[ भाग III-खण्ड 4 ]

ii . 'टाई अप' करने वाले बीमाकारों द्वारा , अनुबंध की एक प्रति दाखिल करते हुए आई. आर. डी. ए. से पूर्वानुमोदन ले लेना चाहिए । यह अनुमोदन उनमें से कोई एक बीमाकार भी ले सकता है ।

iii . यह 'टाई अप' एक जीवन बीमाकार तथा एक गैर जीवन बीमाकार के बीच ही अनुमत होता है ।

iv. ये दो बीमाकार अनगनित ' कॉम्बी योजनाओं को प्रमोट कर सकते हैं ।.

V. 'कॉम्बी योजनाओं को प्रमोट करने के उद्देश्य से आपस में व्यावसायिक संबंध स्थापित करने से पूर्व, बीमा कंपनियों द्वारा एक उपयुक्त ड्यू डिजिलेंस बना लेना चाहिए । प्रस्तावित 'कॉम्बी योजनाओं हेतु प्रभावी सेवाएँ प्रदान करने के लिए बीमाकारों के बीच एक दीर्घकालिक समझौता होना भी अपेक्षित है ।

vi . ' टाई अप' से निकासी सामान्यतः ऐच्छिक नहीं होती । फिर भी कुछ अपवादों में दोनों बीमाकार समझौता ज्ञापन से निकलने हेतु सहमत हों तो उन्हें प्राधिकरण से पूर्वानुमति लेनी होगी ।

vii . प्रभावी पॉलिसी - सेवा, प्राप्त प्रीमियमों के संचारण आदि के लिए समझौता ज्ञापन के एक भाग के तौर पर, बीमा कंपनियों के बीच विशिष्ट समय सीमा/ टर्न अरांउड टाइम्स ( TAT) पर सहमति होनी आवश्यक है ।

viii . आई . आर. डी. ए. (बीमा विज्ञापन तथा प्रकटन) विनियम 2000 के अनुसार , प्राधिकरण द्वारा विज्ञापन जारी करने के 30 दिनों के भीतर विज्ञापनों की फाइलिंग की जानी चाहिए ।

ix. ' संयुक्त बिक्री विज्ञापन को जारी करने हेतु आई. आर. डी. ए. से पूर्वानुमोदन लेने के लिए प्रस्तावित प्रक्रियाएँ ।

Χ. पॉलिसी की विभिन्न स्तरों पर, जैसे- प्रस्तावना स्तर, पॉलिसी सर्विसिंग , प्रीमियम वसूली व्यवस्थापन तथा दावों आदि हेतु प्रस्तावित पॉलिसी सेवा की कार्य प्रणाली ।

xi .' 'कॉम्बी योजनाओं की बिक्री तथा पॉलिसी सेवा के समर्थन में सूचना प्रौद्योगिकी प्रणाली की व्यवस्था ।

xii . बीमा कंपनियों द्वारा एक- दूसरे को सामान्य सेवाएं प्रदान करने हेतु हुए व्यय की प्रतिपूर्ति पर अनुबंध ।

xiii . कॉम्बी योजनाओं के तहत अनुमत अधिकतम कमीशन का वितरण ।

xiv . प्रीमियम की वसूली का तरीका बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 64VB के अनुरूप होना चाहिए ।

xv. योजना के दूसरे बीमाकार के, प्रीमियम के भाग के शीघ्र हस्तांतरण की प्रक्रिया ।

xvi . उचित समय पर पॉलिसी डाटा बेस पर प्रीमियम अपडेट करने हेतु प्रचालन प्रक्रिया की व्यवस्था ।

xvii . कॉम्बी योजनाओं के पॉलिसी धारकों के लिए , योजना के एक भाग को जारी रखकर जोखिम-कवरेज से निकासी के लिए विनियमों, दिशा-निर्देशों के अनुसार उपलब्ध विकल्प।

xviii . प्रस्तावित सामान्य बिक्री विवरण / प्रस्ताव -प्रपत्र दोनों बीमाकारों द्वारा जारी किये जाने हैं बशर्ते कि फाइल एवं यूज़ प्रक्रिया के तहत अनुमोदित इन प्रलेखों में कोई तरमीम न की गई हो।

xix. 'कॉम्बी योजनाओं' के सामान्य विज्ञापन बशर्ते कि वे कॉम्बी योजनाओं के लक्षणों, शर्तों तक ही सीमित हों ।

c) मुख्य (लीड) बीमाकार

i. चूंकि 'कॉम्बी योजना' के प्रस्ताव में दो बीमा कंपनियाँ शामिल होती हैं । अतः उनमें से एक बीमा कंपनी, प्रत्येक कॉम्बी योजना की स्वीकृत शर्तों एवं विचारण के 'अनुसार

"y 24

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[PART III-SEC . 4]

प्रस्तावित 'कॉम्बी योजना' के मुख्य बीमाकार की भूमिका निभाने के लिए सहमत हो जाती है ।

ii. ' मुख्य बीमाकार' को कॉम्बी योजना से संबंधित विभिन्न सेवाएं प्रदान करने के लिए क्रांतिक भूमिका निभानी होती है ।

कॉम्बी योजनाओं की प्रभावी पॉलिसी सेवा हेतु मुख्य बीमाकार की भूमिका पार्टनर बीमा कंपनी की मौजूदा प्रचालन- इन्फ्रास्ट्रक्चर पर निर्भर होने में विरूद्ध नहीं होनी चाहिए ।

iv. अपनी संबंधित पॉलिसियों की षर्तों के अनुसार, दोनों में से कोई भी कंपनी दावों के सक्रिय निपटारे तथा अन्य दायित्वों से विमुख नहीं होनी चाहिए ।

4. जोखिम अंकन:- 'कॉम्बी योजना' के तहत, जोखिम से संबंधित अंश का अंकन का कार्य दोनों संबंधित बीमा कंपनियों द्वारा किया जाना चाहिए । अर्थात् जीवन बीमा के जोखिम का अंकन जीवन बीमा कंपनी द्वारा तथा स्वास्थ्य बीमा के जोखिम के अंश का अंकन गैर जीवन-बीमा/ एकांगी स्वास्थ्य बीमा कंपनी द्वारा किया जाए ।

5. फाइल एवं यूज़:-

a ) एक 'कॉम्बी योजना' के तौर पर प्रस्तावित बीमा योजना तथा स्वास्थ्य बीमा योजना दोनों ही फाइल एवं यूज़ के तहत पूर्व अनुमोदित होने चाहिए ।

b ) दोनों अनुमोदित स्वतंत्र योजनाओं को एकीकृत कर एक सामान्य बैंड नाम से फाइल करवाया जाए

c) 'कॉम्बी योजना' को फाइल एवं यूज़ के अनुमोदन हेतु एकीकरण करते समय फाइल जाना होता है यह विचार किये बिना कि, इस पर पहले अनुमोदन लिया गया था अथवा नहीं ।

d ) 'कॉम्बी योजना' फाइलिंग के समय फाइल एवं यूज़ दिशा-निर्देशों का पालन करना चाहिए जो समय - समय पर प्राधिकरण द्वारा जारी किये जाते हैं ।

e) 'कॉम्बी योजना' को प्राधिकरण के बीमांकिक विभाग में, फाइल एवं यूज़ प्रारूप में फाइल किया जाना होता है ।

f) कॉम्बी योजना फाइल एवं यूज़ रूप में प्राधिकरण द्वारा अनुमोदिन होनी चाहिए ।

g ) कॉम्बी योजना फाइल एवं यूज़ अनुप्रयोग द्वारा निम्नलिखित को भी विनिर्दिष्ट किया जाना चाहिए ।

i. 'कॉम्बी योजना' का मुख्य बीमाकार तथा दोनों बीमाकारों के बीच विभाजन कार्यकलापों का सीमांकन ।

ii . बीमा अधिनियम 1938 की धारा 58 की षर्तों पर प्रीमियम नोटिसों को जारी करने हेतु प्रस्तावित प्रक्रिया ।

जब सर्विसिंग के दौरान मूल बीमाकार की उपस्थिति जरूरी हो तब मुख्य बीमाकार द्वारा पॉलिसी सर्विसिंग की जानी चाहिए । जहाँ तक पॉलिसी धारक का संबंध है मुख्य बीमाकार को सर्विसिंग अनुरोध प्राप्त करने के लिए तथा पावतियाँ जारी करने हेतु नोडल बिंदु के तौर पर नियुक्त किया जाए ।

iv. साध्यता अध्ययन के परिणाम , पॉलिसी डाटा बेस को प्रभावी पॉलिसी सेवा अनुरोधों को मुख्य बीमाकार तक पहुँचाते हैं ।

V. दोनों बीमाकारों द्वारा लागत लाभ विष्लेषण अपनाए जाएंगे तथा कॉम्बी योजना के प्रीमियम पर दिये जाने वाले डिस्काउंट का प्रस्ताव भी दोनों की सहमति से दिया जाएगा ।

[ भाग III-खण्ड 4 ]

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6. दावों के निपटारे के समय मुख्य बीमाकार द्वारा सुनिश्चित किये जाने मुद्दे

a ) दावे के प्रकार के आधार पर अन्य बीमाकार द्वारा भी दावों के निपटारे के लिए कुछ उपाय किये जाने चाहिए । किसी भी स्थिति में, मुख्य बीमाकार द्वारा दूसरे बीमाकार की ओर से, दावे के निपटारे की गारंटी नहीं दी जाएगी ।

b) 'कॉम्बी योजना' के तहत एक बीमाकार द्वारा स्वीकार किये जाने वाले जोखिम का प्रभाव अन्य बीमा कंपनी पर नहीं पड़ना चाहिए ।

c) जहां तक 'कॉम्बी योजना' के स्वास्थ्य अंश का संबंध है , उस पर विनियम तथा दिशा-निर्देश लागू होंगे ।

d ) जिन मामलों में पॉलिसियाँ सीधे ही सेवा मूलक हैं उनमें बीमाकार को एक सहयोगी की भूमिका निभानी चाहिए ।

e ) 'कॉम्बी योजनाओं के पॉलिसी बांड (Bond ) के समयबद्ध प्रेषण के लिए , प्रस्तावित प्रचालक प्रक्रिया अपनाई जानी चाहिए ।

7. वितरण चैनलः-

a) 'कॉम्बी योजना की बिक्री निम्नलिखित माध्यमों से संचालित की जानी चाहिएः- i . प्रत्यक्ष सीधे विपणन (मार्केटिंग ) चैनल

ii . दलालों / ब्रोकरों तथा

iii . दोनों बीमाकारों के परिचित व्यक्तिगत एवं कॉर्पोरेट एजेंटों द्वारा

b) 'कॉम्बी योजनाओं' का विपणन , "बैंक रेफरल " व्यवस्था के माध्यम नहीं किया जाना चाहिए ।

c) बीमाकार यह सुनिश्चित कर लें कि 'कॉम्बी योजना' का विपणन उन बीमा-मध्यस्थों द्वारा किया जाए किसी भी बीमाकार की किसी योजना के विपणन हेतु प्राधिकृत नहीं किया गया ।

8. न्यूनतम अनिवार्य प्रकटनः-

a. किसी कॉम्बी योजना का न्यूनतम अनिवार्य प्रकटन निम्नांकित रूप में होः--

i . योजना ' एबीसी बीमा कंपनी' (गैर जीवन / एकांगी स्वास्थ्य बीमाकार का नाम) और " XYZ बीमा कंपनी" (जीवन बीमा के बीमाकार का नाम) द्वारा संयुक्त रूप से प्रस्तावित की गई है ।

ii . इस कॉम्बी योजना के जोखिम संबंधित बीमा कंपनियों द्वारा ही संभाव्य / स्वीकृत किये जाएँगे ।

iii. स्वास्थ्य बीमा लाभों से संबंधित दावों के निपटारे का दायित्व संबंधित बीमाकारों पर होगा । जैसे स्वास्थ्य लाभ के लिए abc बीमा कंपनी ( गैर जीवन / एकांगी स्पष्ट करें) तथा जीवन बीमा लाभों के लिए "XYZ बीमा कंपनी" ( जीवन बीमा के बीमाकार का नाम) ।

iv . संबंधित लाभों में होने वाले कानूनी विवादों का निपटान संबंधित बीमाकारों द्वारा ही किया जाएगा ।

V. कॉम्बी योजना के पॉलिसी धारकों को पॉलिसी के आंशिक भाग को जारी रखने तथा अन्य भाग को रद्द करने का अधिकार होगा ।

vi . जिस योजना में स्वास्थ्य बीमा योजना के नवीकरण का प्रावधान होगा , उसमें कॉम्बी योजना के स्वास्थ्य अंश को ही यह सुविधा मिलेगी ।

vii . इन 'कॉम्बी योजनओं हेतु उपलब्ध प्रीमियम भुगतान विकल्पों का विशिष्ट प्रकटन ।

660 G1/13-7

" 26

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[PART III-SEC . 4] viii . उपलब्ध पॉलिसी सर्विसिंग सुविधा का विशेष प्रकटन ।

ix . दोनों प्रकार के जाखिमों के तहत इन पॉलिसियों की प्रस्तावित दावा- सेवा का विशेष प्रकटन ।

Χ. जोखिम के स्वास्थ्य बीमा अंश के लिए थर्ड पार्टी प्रशासकों ( TPA) की उपलब्धता का प्रकटन ।

xi . इन कॉम्बी योजनाओं के तहत उपलब्ध शिकायत निवारण विकल्पों का प्रकटन ।

xii . पॉलिसी धारकों को यह सलाह दी जाती है कि वे पॉलिसी खरीदने से पहले , उसके लाभों तथा 'कॉम्बी योजना' के पॉलिसी सेवा संरचना से भलीभांति अवगत हो जाएँ ।

b ) 'कॉम्बी योजनाओं के पॉलिसी प्रलेखों में कम से कम उपर्युक्त वर्णित बिंदु ( iii ) से (xi ) तक प्रकटित होने चाहिए ।

c) प्रस्तावक से यह घोषणा-पत्र लिया जाए कि उसने उपर्युक्त सभी प्रकटनों को समझ लिया है और उस पत्र को प्रस्ताव के साथ संलग्न कर दें ।

9. 'कॉम्बी योजनाओं' के संबंध में दोनों बीमाकारों द्वारा बीमा अधिनियम 1938 और अधिसूचित विनियमों, अन्य दिशा- निर्देशों, परिपत्रों का स्वास्थ्य बीमा व जीवन बीमा से संबंधित समस्त अनुदेशों का अनुपालन किया जाए ।

10. इन दिशा-निर्देशों के उद्देश्य हेतु गैर- जीवन बीमा कंपनी में एकांगी स्वास्थ्य बीमा कंपनी भी शामिल है ।

11. योजना की व्यापकता की प्रगति को मॉनिटर करने तथा उसके क्षेत्र को बृहत्तर बनाने के लिए समस्त बीमा कंपनियां जो 'कॉम्बी योजना' की मार्केटिंग कर रही हैं उन्हें अपने प्राधिकरण के समक्ष समय- समय पर सूचना प्रस्तुत करनी चाहिए ।

12. ' काम्बी योजनाओं' को प्रस्तावित करने वाली बीमा कंपनियों की गतिविधियों को मॉनिटर करने हेतु प्राधिकरण द्वारा समय - समय पर ऐसी शर्ते निर्धारित की जानी चाहिए ।

अनुसूची III

बीमा कंपनियों से प्रस्तुत किए जाने वाले स्वास्थ्य बीमा रिटर्न

जे. हरि नारायण , अध्यक्ष

[विज्ञापन III/4/ 161 /12/असा.] 2

असाधारण

भारत का राजपत्र

[ भाग III-खण्ड 4 ]

नियततारीख

नियततारीख पर

नियततारीख

नियततारीख पर

नियततारीख से2दिनपहलेपर

नियततारीख से2दिनपहले

नियततारीख से2दिनपहलेपर

2अनुस्मारक कारणतारीख

1अनुस्मारक कारणतिथि

तिमाहीकेबादमहीनेकेअंतके15

अगलेमहीनेकी10

जूनकी30-आडिटवार्षिक

अगलेमहीनेकी10

जूनकी30-आडिटवार्षिक

समयसीमा

जूनकी30-आडिटवार्षिक

आवृत्तिप्रस्तुतकरनेकेलिए

त्रैमासिक

वार्षिक

मासिक

वार्षिक

देखना

लिक

विवरण

फॉर्म्स

इनपुटहेल्थ_6.4

इनपुटहेल्थ6

इनपुटहेल्थ_6.2

इनपुटहेल्थ_6.1

इनपुटहेल्थ3

इनपुटहेल्थ_4.1

इनपुटहेल्थ ल्थ_1

__इनपुटहेल्थ_6.3

इनपुटहेल्थ_1.1

_इनपुटहेल्थ_5

इनपुटहेल्थ_1(एक)

_इनपुटहेल्थ_2 28

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[PART III---SEC . 4]

चर्चाकी सुश्रीमीना कुमारीकेसाथ आवश्यकताहै

सुश्रीमीना कुमारीकेसाथ चर्चाकी आवश्यकताहै

नियततारीख

नियततारीख नियततारीख पर

नियततारीख से2दिनपहले

नियततारीख से2दिनपहलेपर

तिमाहीकेबादमहीनेकेअंतके15

फ़ाइलकाउपयोगकरें

तिमाहीकेबादमहीनेकेअंतके15 जूनकी30-आडिटवार्षिक

इसरूपमेंआईआरडीएउपयोगकर्ता दवाराभराजाताहै

त्रैमासिक

फाइलिंग

त्रैमासिक

उत्पाद

वार्षिक

नई

देखना

देखना देखना

देखना

इनपुटहेल्थ_8

इनपुटहेल्थ_7

इनपुटहेल्थ_9

एकफार्मके

इनपुटहेल्थ_विदेशी कार्यालयों_इनपुट भारतीयकार्यालय1

_इनपुटहेल्थ_10

इनपुटहेल्थभारतीय

कार्यालय_इनपुट

हेल्थ।भारतीय

कार्यालय1

हेल्थ प्रतिनिधिहै ल्थ_कार्यालय

प्रतिनिधिहे ल्थकार्यालय 2

प्रतिनिधि_हे ल्यूकार्याल य३ भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4 ]

अस्पतालदेखभाल

कवरकेदायरेकी सूचीदीजातीहै औरनीचेउल्लेख किया

उत्पाद5

उत्पाद4

उत्पाद3 सी

उत्पाद2 बी

अस्पताल देखभाल

उत्पाद1 ऐ

अन्यलोग

वार्षिक

उत्पादविवरण

बीमाकर्ताकेनाम

उत्पादकानाम

लक्ष्यसमूह

यूआइएन कवरकास्कोप(1)

वर्ष

फिल्टरऔरमापदण्द

उद्देश्यऔरआवृत्ति

इनपुटहेल्थ_1

मौजूदाडीफार्मकीजगहनयाव्यापारऔर उम्मीदव्यावसायिकडेटापरअधिकडेटा तत्वोंकोजोड़ने फॉर्मकीआवृत्तिवार्षिकऔरजबकभीहै

सभीउत्पादजिसकाकार्यकाल1वर्षया1वर्ष सेकमहैकीजानकारीएकत्रितकरताहै।

उत्पादकेप्रदर्शनका विवरण-1वर्षया1वर्ष सेकमकेकार्यकालके उत्पाद(स्वास्थ्यउत्पादों वालेसभीबीमा कंपनियोंद्वाराप्रस्तुत कियेजानेवाले)

660 GI/13-8 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

व्यापककवर

नकद

11.अंतर्राष्ट्रीय

[ PART III -SEC. 4]

देखभाल

प्रजनन पुनर्वास

99.किसीभीअन्य

16.विकलांगताऔर

17.मानसिकबीमारी

13.पर्सनलएक्सीडेंट

10.इंटरनैशनलट्रैवल

8.स्वास्थ्यबचत

6.आउटपेशेंटकवर

9.घरेलूयात्रा

7.चिकित्सकीयकवर

3.सर्जिकलनकद

2.गंभीरबीमारी

12.निर्दिष्टबीमारी /रोगप्रबंधन(जैसे कैंसर,एचआईवी, मधुमेहआदिको कवर) 4.अस्पतालदैनिक

5.उच्चतमकटौती

व्यक्ति

नहीं

व्यक्तिगतसमूह +समूह

The

नईव्यवसायडेटा

भूगतानकाआधार

पॉलिसीकीअधिकतमअवधि

पॉलिसीकीन्यूनतमकीअवधि

बीमितव्यक्तिकेप्रकार

उत्पादकीनिकासीकीतिथि

उत्पादकीवर्तमानस्थिति

क्याटीपीएद्वारासेवित?

14.मातृत्वऔर

15.दीर्घावधि

निवेश

करनेके लिएडेटा निवेश करनेके लिएडेटा

निवेश करनेके लिएडेटा निवेश करनेके लिएडेटा

नवीकरणव्यवसाय

डेटा

नवीकरणकेलिएबकायापॉलिसियोंकी

नवीकरणमेंकुलबीमितराशि पुनर्बीमाकमीशनप्राप्त

पुनर्वीमाकमीशन

बीमितव्यक्तियों/सदस्योंकीसंख्या

संख्या नवीकरणकीगईपॉलिसियोंकीसंख्या

बीमितव्यक्तियों/सदस्योंकीसंख्या

सकलप्रीमियमएकत्र

कुलनवीकरणप्रीमियमदियागया

कुलनवीकरणप्रीमियमएकत्र

कुलबीमितराशि

जारीकीगईनीतियोंकीसंख्या

कुल.टीपीएशामिल

एडऑनकाकवरशामिल

एडऑनकवरकीसंख्या

डी

बी

कुलप्रीमियमदियागया

8.i

7ए

11ए 31

भारत का रा राजपत्र असाधारण

[भाग III-खण्ड 4]

बीमाकंपनीद्वारा

भराजाएगा

यहाँपर

नवीकरणव्यापारके बाहर

नयाव्यापारकेबाहर

उम्मीदनयाव्यापार केआंकड़े(अगने वर्षकेमिए)

रद्दकरनेकेलिएडेटा

जीडबलूपी

पॉलिसियोंकीसंख्या

संयुक्तअनुपात

सकलप्रीमियम

दावाअनुपातलंबितलंबितकुलदावे/

पॉलिसीअवधिकेदौरानरद्दीकरणकीसंख्या

कलदावाअनुपाल निपटानदावाअनुपातनिप्टाएगयेदावो कीसंख्या/कलसूचितदावे

दावाअनुपात

संयुक्तअनुपात(कुलकंपनीव्ययराशि+ खाचेदावोंकीकुलराशि)/जीडबलूपी

दावाअनुपात(दावोंकीकुलराशिखर्च)/

कुलदार्योंकीराशि

कल.दार्योंकीसंख्या

6जी

6एफ

8बी.।

8बी.

सकलप्रीमियमसेवाकरघटानेसेपहले प्रीमियमराशिकेरूपमेंपरिभाषितकिया

कियाजानाचाहिए.

गयाहै.

नोटः

1.केवलमुख्यकवरकवरकेदायरेमेंउल्लेख [PART III- SEC . 4 ] THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

उत्पाद5

त्पाद4 डी

उत्पाद3 सी

व्यक्ति

उत्पाद2 बी

समूह

उत्पाद1 ऐ

समूह

कॉलमकोड

वार्षिक

उत्पादविवरण

ब्यौरा

यूआईएन

बीमाकर्ताकेनाम

आधार भुगतानकाआ

बीमितव्यक्ति प्रकार तिके

उत्पादकानाम

लक्ष्यसमूह

कवरकास्कोप

वर्ष

(1)

4ऐ

इनपुटहेल्थ_1(ए)

उत्पादप्रदर्शनका विवरण(स्वास्थ्य उत्पादोंवालेसभीबीमा कंपनियोंद्वाराउत्पाद प्रदर्शनकाविवरण)

फिल्टरऔरपैरामीटर

मौजूदाडीफार्मकीजगहनयाव्यापारऔर उम्मीदव्यावसायिकडेटापरअधिकडेटा

उद्देश्यऔरआवृत्ति

तत्वोंकोजोड़ने बदलेकीआवृत्तिऔरवार्षिकरूपमेंहैऔर जब.

1वर्षसेअधिकवालेउत्पादप्रदर्शनकाविवरण

1वर्षसेअधिकवाले 33

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III- खण्ड 4 ]

निवेश करनेके लिएडेटा

नहीं

हां

नवीकरण व्यवसायडेटा

नईव्यवसायडेटा

अधिकतमपॉलिसी

प्रौमियमएकत्र

नवीकरणकेलिए कारणनीतियोंकी संख्या

पुनबीमाआयोगों प्राप्त

सकलप्रीमियम

कलनवीकरण प्रीमियमसौंप दिया उत्पादकी वर्तमानस्थिति

उत्पादकी निकासीकीतिथि

कलनवीकरण

कवरपरजोड़ने

एकत्र कलप्रीमियम

कुलबीमितराशि

जारीकिएगए नीतियोंकीसंख्या

कवरपरशामिल

नएसिरेसे नीतियोंकीसंख्या

चाहेटीपीएदद्वारा

सेवित? कुल.टीपीएके शामिल

कीसंख्या

न्यूनतमपॉलिसी कीअवधि

दियागया

/व्यक्तिर्या/

सदस्योंकवर

जीवनकीसंख्या

8.i

9ऐ 5

8ऐ

7ऐ

11ऐ

6सी

9ऐ.i

660 G1/13-9 [PART III -SEC. 4]

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

निवेश करनेके लिएडेटा निवेश करनेके लिएडेटा

बलव्यवसायडेटा

नवीकरणमें

डेटा

नयाव्यापारके बाहर

रद्दकरनेकेलिए

नयाव्यापारके बाहर नवीकरणव्यापार केबाहर

उम्मीदनया व्यापारकेआंकड़े (अगलेवर्षके लिए)

संयुक्तअनुपात

नीतियोंकीसंख्या

कलसकल प्रीमियम

पुनर्वीमाआयोर्गो प्राप्त

नीतियोंकीसंख्या

सकलप्रीमियम

बीमित

पुनर्बीमाआयोगों प्राप्त

आय

कुलबीमितराशि

कुलप्रीमियम सौंपदिया

कलयोग

/व्यक्तियों/ सदस्योंकवर जीवनकीसंख्या /व्यक्तियों/ सदस्योंकवर जीवनकीसंख्या

12बी

110

9बी

11बी

10बी

7बी

10ऐ

9बी

कल.दार्योंके दावोंकीकुलराशि

कादावाहै अनुपात संख्या रद्द***पॉलिसी अवधिकेदौरान

रद्दकरनेकी मफ्तदेखोअवधि मैंनंबर

6 61

6जे

6ई

6जी

7सी

6एफ

8सी

8सी 35

भारत का राजपत्र असाधारण

भाग III- खण्ड 4 ] [भाग

वार्षिक

सकलप्रीमियमसेवाकरघटानेसेपहले प्रीमियमराशिकेरूपमेंपरिभाषितकिया

गयाहै.

**इसअनुभागमेंवर्तमानवैकल्पिकहै. मुफ्तदेखोरद्दकरनेसे

नोटः 1.केवलप्रमुखकवरकवरकेदायरेमेंउल्लेख कियाजानाचाहिए.

उत्पाद5

उत्पाद4

3 उत्पाद3 सी

द2 उत्पाद बी

चैनल प्रकार

ऐ

उत्पाद1

राशि

नहीं.

डेटाकादावादान नहीं.

विशेष

बीमाकर्ताकेनाम

इंकारकियेगयेदावे

नएदावेदर्ज

सालकीशुरुआत मेंलंबितदावों

वर्ष

3.1 3.il

2.1

1.i

1.1

फिल्टरऔरमापदण्ड

इनपुटहेल्थ_1.1

औरजब.

जोड़ने बदलेकीआवृत्तिऔरवार्षिकरूपमेंहै

उद्देश्यऔरआवृत्ति

मौजूदाप्रपत्रडीकीजगहकादावाहै डेटापरअधिकविस्तृतस्तरजानकारी उत्पादविकासतथाएजिंगके संदर्भमेंउत्पादप्रदर्शनका विवरण(स्वास्थ्यउत्पादोंवाले सभीबीमाकंपनियोंद्वारा प्रस्तुतकियाजाएगा)

उत्पादविकासतथाएजिंगकेसंदर्भमें उत्पादप्रदर्शनकाविवरणकादावाकरने केलिएआंदोलनकोइकट्ठाकरनेऔर उम्रबढ़नेकेडेटाकादावा 36

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III-SEC . 4 ]

राशि

राशि नहीं.

लंबितदावोंके एजिंग नहीं.

नहीं.

राशि नहीं.

नहीं.

भुगतान

1महीनेसेकम लंबितदावे

खचेदावाअनुपात

अन्यकारणोंकी. वजहसेबंदकर दियेगयेनएदावे

फिरसेखोलेगए दावे वर्षकेअंतमें लंबितदावों

1महीनेसेअधिक और3महीनेसे कमलंबितदावे

दंडब्याजका

संयुक्तअनुपात कादावाहैअनुपात =(दावोंकीकल राशिखर्च)/ जीडब्लूपी

संयुक्तअनुपात=

(+कुलकंपनीव्यय

राशिकाखर्चदावों

कीकुलराशि)/

जीडब्लूपी

13.ii

12.ii

13.i

7.1 7.ii

4.il

8.ii

12.i

4.1

6.i 6.ii

8.i

5.ii 37

भारत का राजपत्र असाधारण -

[ भाग III-खण्ड 4 ]

राशि दावोंकीएजिंग

राशि

नहीं.

राशि नहीं.

नहीं.

2वर्षसेअधिक लंबितदावों

1वर्षसेअधिक और2वर्षसेकम लंबितदावे

6महीनेसेअधिक और12महीनेसे कमलंबितदावे

3महीनेसेअधिक और6महीनेसे कमलंबितदावे

17.ii

17.i

16.ii

15.li

16.i

14.ii

15.i

14.i

*पहलीसूचनाकीतारीखसेगिना

66061/13-10 38

THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

[PART III- SEC . 4]

राशि

1महीनेसेकमनहीं. निप्टाएहुएदावे

औरतीनमहीनेसे कमनिप्टाएहुए दावे

6महीनेसेअधिकनहीं. और12महीनेसे कमनिप्टाएहुए दावे

1महीनेसेअधिकनहीं.

3महीनेसेअधिकनहीं. और6महीनेसे कमनिप्टाएहुए दावे

14.ii

15.i

14.1

15.ii

12.ii

13.ii

13.i

12.

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4 ]

राशि

नहीं.

इंकारकियेगये दावोंकीएजिंग

नहीं.

3महीनेसेकम इंकारकियेगये दावे

1महीनेसेकम इंकारकियेगये दावे

2वर्षसेअधिक निप्टाएहुएदावे

1वर्षसेअधिकनहीं. और2वर्षसेकम निप्टाएहुएदावे

3महीनेसेअधिक 6महीनेसेकम इंकारकियेगये दावे

1महीनेसेअधिक

14.i

12.ii

13.ii

13.i

12.i

17.ii

17.j

16.ii

16.i

**पिछलेआवश्यकताकीप्राप्तिकी तारीखसेगिना [PART III-SEC . 4 ] 40

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

राशि

राशि नहीं.

नहीं.

राशि नहीं.

इंकारकियेगये दावे

2वर्षसेअधिक

1वर्षसेअधिक2 वर्षसेकमइंकार कियेगयेदावे

6महीनेसेअधिक 12महीनेसेकम इंकारकियेगये दावे

16.i

16.ii

17.ii

17.i

15.ii

14.ii

15.i

तारीखसेगिना

नोटः

***पिछलेआवश्यकताकीप्राप्तिकी

3.उत्पादलक्ष्यसमूहकेचयनकेआधार परआबादीजाएगा

1.कादावाहैअनुपातकाखर्चकुल खर्चदावे/कलप्रीमियमअर्जितकिया

2.संयुक्तअनुपात=(कुलदावेका भुगतान+अन्यपरिचालनव्यय)/कुल प्रीमियमअर्जितकिया 41

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4]

टीपीए

संबित दावोंकी राशि

रफ

नबित दावोंकी संख्या

स्वय

निपटाए जीराशि

ΟΤΡΑ

Inshouse

निपटाएहुएदार्वा कीसंख्या

केमाध्यमसे

नियंत्रितदावों

संभासे गएदावों कीराशि

सभामे गएदावों कीसंख्या

सेवित पॉलिसियों की संख्बा

वार्षिक

उत्पाद यूआईएन

कोलम कोड

उत्पाद कानाम

वर्ष

टीपीए नाम

बीमाकर्ता केनाम

फिल्टरऔरपैरामीटर

इनपुटहेल्थ2

उद्देश्यऔरआवृत्ति

टीपीएकेमामलेमेंदावोंकेप्रतिबंधकेसंदर्भमें उत्पादप्रदर्शनकाविवरणप्रबंधनकादावाहै टीपीएकेमामलेमेंउत्पादोंकेप्रदर्शनपरकब्जा

बदलेकीआवृत्तिऔरवार्षिकरूपमेंहैऔरजब.

इसफार्ममौजूदाप्रपत्रडीकेप्रतिस्थापनकेलिए टीपीएकेयोगदानकेबारेमेंऔरअधिकविस्तृत स्तरकीजानकारीइकट्ठाहै.

टीपीएकेमामलेमेंदावों केप्रतिबंधकेसंदर्भमें उत्पादप्रदर्शनकाविवरण (स्वास्थ्यबीमाकारोबार होनेकीबीमाकंपनियों द्वाराप्रस्तुतकियाजाएगा)

660 GI G1/13-11 42

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III -SEC . 4]

रिफरल> <कोबाहर

अन्य अधिग्रहण कीभागत

कमीशन/ फीसका भुगतान

सकस प्रीमियम

वार्षिक

पॉलिसियोंकी संख्या

चैनम प्रकार

उत्पाद कानाम

कॉलमकोड

बीमाकता केनाम

इनपुटहेल्थ3

अनुमोदितकियागयाहैइसरूपमेंशामिल कियाजाएगा.

फिल्टरऔरमापदण्ड

उद्देश्यऔरआवृत्ति वितरणचैनलोंकेमामलेमेंप्रदर्शनकाविवरण देना

बदलेकीआवृत्तिऔरवार्षिकरूपमेंहैऔरअभ.

नोटः 1.सभीउत्पादोंजोइसअवधिकेदौरान..

3.उत्पादकीवर्तमानस्थितिहोआएगासक्रिय, निष्क्रिययावापसलेलिया.

2.उत्पादप्रकारव्यक्ति,यासमूहहोसकताहै.

नोट रिफरलकेलिए,शुल्कलागूहोताहै

यहफार्मचैनलोंदद्वारायोगदानदेनेपरडेटा

एकत्रितकरनेकेलिएभौजूदाप्रपत्रडीकेएक

प्रतिस्थापनहै

चैनलोंकेमामलेमें उत्पादप्रदर्शनकेविवरण (स्वास्थ्यबीमाकारोबार होनेकीबीमाकंपनियों द्वाराप्रस्तुतकियाजा) भारत का राजपत्र असाधारण

43 [भाग III-खण्ड 4 ]

瞻計

वार्षिक

HAW प्रदेश

अरुणाचलप्रदेश

गुजरात

दराएवंनागरा

फिल्टरऔरपैरामीटर

इनपुटहेल्थ4.1

नयाव्यापारऔर नदीकरणव्यापारके विवरण-राज्यानुसार

प्रत्येकबीमाकतोंकेलिएराज्यानुसार नयाव्यापारऔरनवीकरणव्यापार गतिविधियोंकोएकत्रितकरजा

जमाकरवानेकेस्थमेंउपर

यहफार्मकाएकनयास्वरूपहै.

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[ PART III- SEC . 4]

मित

तकीसंख्या

নয় जीवन

कीसंख्या

नईविजमेह कीसंख्याराशि

नौतिर्वाकीसंख्या

राज्य

और

छत्तीसगढ़

तमिलनाडू

राजस्थान

हरियाणा

निकोबार,

हिमाचलप्रदेश

कर्नाटक

गुजरात झारखंड

मिजोरम

उत्तराखखंड पश्चिमबंगाल

मेघालय

नागालैंड

अंडमानएवं

चंडीगढ़ दिल्ली

उडीसा

असम

पंजाब

जम्मूऔरके

गोआ

उत्तरप्रदेश

त्रिपूरा

बिहार

केरल

मध्यप्रदेश

आंध्रप्रदेश

हवेली दमनऔरदीव

समूहकेपरिवारके

दादराएवंनागरा

एकसेअधिक बीमितव्यक्तिके साथऔरकिसीभी नौतिसामयिक शामिल ১

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4 ]

टीपीएनाम

पिछलेमहीनेके अंतिमशेषचालू माहकाप्रारंभिक शेषहोगा

ग

संपूर्ण

शुल्क

टीपौर

राशि

क

मासिक

कादावाहैफ्सोट

कॉलमकोड

बीमाकर्ताकेनाम

15-30दिन

महीनेकेअंतमेंबकाया

महीनेकीशुरुआतमें बकायादेय

7-15दिन

0-7दिन

देयकाएजिंग

भुगतानकियेगयेदेय महीनेकेअंतमेंबकाया देय

माहकेदौरानप्राप्त

भुगतानअनुरोध इसमहीनेकेदौरान

वर्ष

2महीनेसेअधिक

4महीनेसेअधिक

6महीनेसेअधिक

i.vi

5.li 5.iv

इनपुटहेल्थ5

फिल्टरऔरमापदण्ड

टीपीएकी देयका विवरण

उद्देश्यऔरआवृत्ति दावेकेसंदर्भमेंटीपीए शुल्कमेंप्रभावशालिता कोमापनेकेलिये

फार्मकीआवृत्तिमासिक है।डेटाबीमाकंपनियों द्वारापेशकियेजातेहैं उनकेसाथनामांकित टीपीएकेसंदर्भमें।

देयजानकारीएकत्रकरने केलिएप्रस्तावितप्रारूप कापुनर्निर्मितफॉर्महै

660G1/13-12 [PART III-SEC . 4] THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

दावोंदावोंकी राशि

सपूर्ण

छ

दावोंकी संख्यख्या

च

दावोंकी राशि

लाभआधारित दावोंकी संख्या

घ

दायोंकी राशि

माह

प्रतिपूर्ति

सी

दावोंकीसंड संख्या

ख

दावोंकी राशि

कैशलैस

क मासिक

दावोंकीसंख्या

कॉलमकोड

बीमाकताकेनाम

वर्ष

विवरणदावा

फिल्टरऔरमापदण्ड

इनपुटहेल्थ6

उद्देश्यऔरआवृत्ति

फार्मकीआवृत्तिमासिकहै

यहदावाडेटाएकत्रितकरनेके

लिएप्रस्तावितप्रारूपकाएक

संशोधनहै

इसफॉर्मकाप्रायोजनस्वास्थ्य व्यवसायकरनेवालेबीमाकर्ताओं द्वाराव्यक्तिगतव्यवसायके लियेसंचालितकियेगयेदावों कीसूचनाएकत्रितकरनाहै

सीधेसंचालित कियेगएदावों काविवरण- स्वास्थ्यव्यापार (व्यक्तिगत)बीमा कंपनियोंद्वारा प्रस्तुतकिया 47

भारत का राजपत्र असाधारण

[भाग III-खण्ड 4 ]

एच

च

दावोंकी राशि

संपूर्ण

जी

दावोंकी संख्या

दावोंकी संख्या संपूर्ण

एफ

दार्योंकी राशि

अधारित दार्वाकी राशि

नामआधारित

दार्योंकी संख्या

लाम संख्या दावोंकी

डी

दार्थोंकी राशि

दावोंकी की राशि

प्रतिपूर्ति

सी

दार्योंकीसंख्या

दावोंकीसंख्या

बी

दार्याकी राशि

दावोंकी राशि

कैशलैस

ऐ

दावोंकीसंख्या

कॉलमकोड

4 5

2 3

लंबितदावोंकेएजिंग*

**निप्टाएगएदावोंकी एजिंग

रीखसे *पहलीसूचनाकीतारीख गिना [PART III- SEC. 4 ]

EXTRAORDINARY

THE GAZETTE OF INDIA

एच

दावोंकी राशि

सपूर्ण

जी

दावोंकी संख्या

एफ

दावोंकीकी राशि

लाभआधा धारित

दावोंकी संख्या

डी

की दावों राशि

प्रतिपूर्ति

सी

दावोंकीसंख्या

बी

दावोंकी राशि

कैशलैस

ऐ

दावोंकीसंख्या

कॉलमकोड

ब्यौर

1-2सालकेलिए लंबितदावे

लंबितदावे 6-12महीनोंके लिएलंबितदावों

1-3महीनोंके लिएलंबितदावे 3-6महीनेकेलिए

2वर्षसेअधिक लंबितदावे

6-12महीनोंके लिएलंबितदावों

1-3महीनोंके लिएलंबितदावे

1-2सालकेलिए लंबितदावे

1सेकममहीने केलिएलंबितदावे

3-6महीनेकेलिए लंबितदावे

2वर्षसेअधिक लंबितदावे

1सेकममहीने केलिएलंबितदावे

2 3

इंकारकियेगयेदावोंकी एजिंग

***पिछलेआवश्यकताकी प्राप्तिकीतारीखसेगिना

**पिछलेआवश्यकताकीप्राप्ति कीतारीखसेगिना 49

असाधारण

भारत का राजपत्र

[ भाग III-- खण्ड 4]

समूह

व्यापार

माह

मासिक

वर्ष

बीमाकर्ता केनाम

स्वास्थ्य

विवरण

फिल्टरऔरमापदण्ड

इनपुटहेल्थ6.1

उद्देश्यऔरआवृत्ति

द्वाराप्रस्तुत कियेजाएंगे

दावोंका

व्यापार(समूह) वालेबीमा कंपनियों

फार्मकीआवृत्तिमासिकहै

स्वास्थ्यव्यवसायकरने वालेबीमाकर्ताओंद्वारा समूहव्यवसायकेलिये प्रयत्क्षरूपसेसंभालनेवाले दावोंकीजानकारीएकत्रित करना।

इसफॉर्मकाउद्देश्यहै

यहदावाआँकडोंकोलेने केलियेप्रस्तावितप्रारूप कासंशोधनहै

66061/13-13 50

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III-SEC . 4]

दावोंकी राशि दावोंकी राशि

संपूर्ण संपूर्ण

छ

दावोंकी संख्या दावोंकी संख्या

च

आधारित दावोंकी राशि लाभआधारित दावोंकी राशि

लाभ दावोंकी संख्या दावों वोंकी संख्य ख्या

घ

दावोंकी राशि दावोंकी राशि

प्रतिपूर्ति

सी

दावोंकीसंख्या

ख

दावोंकी राशि दावोंकी राशि

कैशलैस

ऐ

दादोंकीसंख्या कैशलैस दावोंकीसंख्या

फार्मइनपुटहेल्थ_6और फार्म।इनपुटहेल्थ_6.1 व्यापारकेलिएनीचे ड्रॉपदेकरविलयकर दियाजानाचाहिए

ब्यौरे

कॉलमकोड

महीनेके अंतमें लंबित दावों

माहके

दौरान

निपटाए

गएदावे

माहके दौरान इंकार कियेगए दावे

नईमाह केदौरान पंजीकृत

इस महीनेकी शुरुआत मेंलंबित दावों

लंबितदावोंकेएजिंग*

दावागतिविधिविवरण 51

भारत का राजपत्र असाधारण

[भाग III-खण्ड 4 ]

दावोंकी राशि

संपूर्ण

दावोंकी संख्या

आधारिपारित दावोंकी राशि

लाभ दावोंकी संख्या

घ

दावोंकी राशि

प्रतिपूर्ति

सी

दावोंकीसंख्या

दावोंकी राशि

कैशलैस

क

दावोंकीसंख्या

लंबितदावे

कॉलमकोड

1सेकम महीनेके लिए

6-12 महीनोंके लिए लंबित दावों

2वर्षसे अधिक लंबितदावे

1-3 महीनोंके लिए लंबितदावे

1-2साल केलिए लंबितदावे

कॉलमकोड

3-6महीने केलिए लंबितदावे

1सेकम महीनेके लिए लंबितदावे

**निप्टाएगयेदावों केएजिंग

पहलीसूचनाकीतारीख सेगिना 52

THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

[PART III- SEC . 4]

되

दावोंकी राशि

संपूर्ण

छ

दावोंकी संख्या

च

दावोंकी राशि

उठाएं

भुगतानकियालाभ

दावोंकी संख्या

घ

दावोंकी राशि

प्रतिपूर्ति

सी

दावोंकीसंख्या

ख

दावोंकी राशि

कैशलैस

क

दावोंकीसंख्या

ब्यौरे

कॉलमकोड

6-12 महीनोंके लिए लंबित दावों

1-3 महीनोंके लिए लंबितदावे

2वर्षसे अधिक लंबितदावे

दावाकम सेकम1 महीनेके भीतरपाटा

3-6महीने केलिए लंबितदावे

1-2साल केलिए लंबितदावे

इंकारकियेगयेदावों कीएजिंग

**पिछलेआवश्यकताकी

प्राप्तिकीतारीखसेगिना

८

असाधारण

भारत का राजपत्र

[ भाग III- खण्ड 4]

दावाहै कि अधिकसे अधिक2 सालके भीतरपाटा

दावा1-2

सालके

भीतरपाटा

6-12 महीनेके भीतर पाटादार्वो

दावा3-6 महीनेके भीतरपाटा

1-3महीने

भीतर पाटाका दावाहै

***पिछलेआवश्यकताकी प्राप्तिकीतारीखसेगिना

660 GI/13-14 54

THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

[PART III- SEC . 4]

माह

टीपीए नाम

मासिक

Group

Individual

बीमाकर्ताकेनाम

विभाजन

वर्ष

इनपुटहेल्थ6.2

फिल्टरऔरमानदण्ड

द्वाराप्रस्तुत

टीपेएके माध्यमसे नियंत्रितकिये गयेदावोंका विवरण स्वास्थ्य कारोबारकरने वालीबीमा कंपनियों

उद्देश्यऔरआवृत्ति फार्मकाउद्देश्यटीपीएके माध्यमसेनियंत्रितकिया दावोंकीजानकारीइकट्ठा करनेकेलिएहै.

फार्मकीआवृत्तिमासिकहै.

यहदावाआँकड़ोंकोलेने केलियेप्रस्तावितप्रारूप कासंशोधनहै 55

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4 ]

दावोंकी राशि

संपूर्ण

दावोंकी संख्या

च

आधारित दावोंकी राशि

नाम दावोंकी संख्या

दावोंकी राशि

प्रतिपूर्ति

सी

दावोंकीसंख्या

ख

दावोंकी राशि

कैशलैस

क

दावोंकीसंख्या

कॉलमकोड

दावोंकी राशि

संपूर्ण

दावोंकी संख्या

दावोंकी राशि

लाभआधारित

दावोंकी संख्या

घ

दावोंकी राशि

प्रतिपूर्ति

सौ

दावोंकीसंख्या

ख

दावोंकी राशि

क

कैशलैस दावोंकीसंख्या

कॉलमकोड

1-3महीनोंके लिएलंबितदावे

6-12महीनोंके लिएलंबितदावों

1-3महीनोंके लिएलंबितदावे

3-6महीनेके लिएलंबितदावे

1सेकममहीने केलिएलंबित दावे

2वर्षसेअधिक लंबितदावे

2 3

**बसेदावोंकेएजिंग

सेगिना

*पहलीसूचनाकीतारीख

1-2सालकेलिए लंबितदावे

1सेकममहीने केलिएलंबित दावे 2वर्षसेअधिक लंबितदावे

इंकारकियेगयेदावों कीएजिंग

**पिछलेआवश्यकताकी प्राप्तिकीतारीखसेगिना 56

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III-SEC . 4]

एफ

दावोंकी राशि

नामआधारित

दावोंकी संख्या

डी

दावोंकी राशि

प्रतिपूर्ति

सी

दावोंकीसंख्या

बी

दावोंकी राशि

कैशलैस

वार्षिक

ऐ

दावोंकी संख्या

क्षतिपूर्ति

कॉलमकोड

राज्य

बीमाकर्ताकेनाम

वर्ष

लंबितदावे

6-12महीनोंके लिएलंबितदावों

3-6महीनेके लिएलंबितदावे

1-2सालकेलिए

2वर्षसेअधिक

5 6

इनपुटहेल्थ6.3

फिल्टरऔरमापदण्ड

उद्देश्यऔरआवृत्ति

***पिछलेआवश्यकताकी प्राप्तिकीतारीखसेगिना

बीमाकंपनीके लिएराज्यवार दावेकाविवरण

फार्मकाउद्देश्यएकबीमा कंपनीकेलिएदावोंकी जानकारीइकट्ठाकरनेकेलिएहै.

यहराज्यानुसारडेटालेनेके लिएएकनयास्वरूपहै फार्मकीआवृत्तिवार्षिकहै 57

रत का राजपत्र भारत : असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4]

खर्च दावा अनुपात (%)

जे

हेदार्वा कीराशि.

आई

लंबित दावोंकी संख्या

एच

दावा राशिबसे

निप्टार गएदावों कीसंख्या

एफजी

दावोंकी राशिकी सूचनादी

सूचित कियेगये दावोंकी संख्या

डी

सकल प्रीमियम (0005में)

सी

कवरलाभार्थियों कीकुलसंख्या

तिमाही

बी

अन्योंकी संख्या

कवरकी गई बीपीएल परिवारों कीसंख्या

त्रैमासि क

जारीकी गई पॉलिसियों कीसंख्या

उत्पाद/ योजना

कॉलमकोड

वर्ष

बीमाकर्ता केनाम

सरकारद्वारा प्रायोजित स्वास्थ्यबीमा योजनाका प्रदर्शन

फिल्टरऔरमापदण्ड

इनपुटहेल्थ6.4

उद्देश्यऔरआवृत्ति

इसप्रपत्रसरकारद्वारा

प्रमाणितस्वास्थ्यबीमा

योजनाकेप्रदर्शनकी

जानकारीलेनेकेलिएप्रयोग

कियाजाताहै

यहएकनयास्वरूपहै फार्मकीआवृत्तितिमाहीहै

660 G1/13-15 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III-SEC . 4]

बीमा कंपनी दावा अनुपात इनपुट होगा

Individual@Group

तिमाही

345678910122

राज्यानुसार

इनपुटहेल्थ7

फिल्टरऔरमापदण्ड

सकल प्रीमियम तिमाहीके लिये

फार्मकीआवृत्ति त्रिमासिकहै।

यहफॉर्मपुनःइंजीनियर कियागयाहै।सकल प्रीमियमकेमौजूदा फॉर्म1तथाफॉर्म2के आधारपर

उद्देश्यऔरआवृत्ति सभीचैनलोंसेसकल प्रीमियम,पॉलिसियोंकी संख्या,कलबीमाराशि केबारेमेंराज्यानुसार सूचनाएकत्रितकरना 59

भारत का राजपत्र असाधारण

[भाग III-खण्ड 4]

एक्स

(MR, बीमित

kroinsuranceपर्नेटो

की संख्या

बीमित राशि

रेफ़रम प्रीमियम राशि

संख्या

एस

पॉलिसियों की

राखि

दमास पौमियम

संख्या

पॉसिसिया की

राशि

प्रीमियम राति

अन्यकोपरिटएजेंट

म

संख्या

पॉलिसियों

की

बैंकों मिसियाप्रीमियमराशि

संख्या

बकौमत राशि

व्यक्तिगतएजेंटों

संख्या

पोमिसियोंप्रीमियम कीराशि

प्रीमियम राहि

विभाजन

प्रत्यक्षव्यापार(इंटरनेटकेअलावा) पॉलिसियोंकीसंख्या

बौमित

प्रीमियम राशि

संख्या

प्रत्यक्षव्यापार(इंटरनेट) की पोंकिसियों

कॉलमकोड

राज्य

तमिलनाइ

राजस्थान उत्तराखंड

छत्तीसगढ़

सिक्किम

महाराष्ट्र

मेघालय

अरुणाचलप्रदेश

अंडमानएवं

हरियाणा

मिजोरम

नागालैंड

दिल्ली

हिमाचलप्रदेश

कर्नाटक

संपूर्ण

पश्चिमबंगाल

निकोबार. चंडीगढ़

मणिपुर

गुजरात

उड़ीसा

दमनऔरदीव

उत्तरप्रदेश

दादराएवंनागरा हवेली

त्रिपूरा

असम

जम्मूऔरक

मध्यप्रदेश

केरल

बिहार गोआ

पंजाब

आंध्रप्रदेश

बीमाकंपनीकेनाम 60

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III -SEC. 4]

संख्या

माइक्रोबीमाएजेंटों (एमएफा,एसएचजी, पॉलिसियोंप्रीमियम कीकीराशि

एन

दावोंकी राशि

रेफ़रल

दावोंकी संख्या

एल

दावोंकी राशि

दलाल

के

दावोंकीसंख्या

जे

दावोंकी राशि

कॉर्पोरेटएजेंट

आई

संख्या दादावोंकी

एच

दावोंकी राशि

बैंको

जी

दावोंकी संख्या

एफ

Group

दावोंकी राशि

व्यक्तिगतएजेंटों

Individual

दावोंकीसंख्या

विभाजन

तिमाही

डी

सी

प्रत्यक्षव्यापार(इंटरनेटकेकेअलावा)

दावोंकी संख्या

बी

दावोंकी राशि

प्रत्यक्षव्यापार (इंटरनेट)

ए

दावोंकी संख्या

कॉलमकोड

राज्य

बीमाकंपनीके नाम

वर्ष

3असम

4बिहार

2अरुणाचलप्रदेश

12कर्नाटक

6गोआ

1आंध्रप्रदेश

5छत्तीसगढ़

9हिमाचलप्रदेश

7गुजरात

8हरियाणा

11झारखंड

10जम्मूऔरके

इनपुटहेल्थ8

फिल्टरऔरपैरामीटर

आधारपरफिरसे इंजीनियरकियागयाहै

उद्देश्यऔरआवृत्ति

राज्यानुसार औरचैनल अनुसार सूचितदावों कीसंख्या

यहफार्मफार्मIVके

यहफॉर्मतिमाहीके दौरानप्रत्येकराज्यमें सूचितकियेगयेदावोंकी सूचनाएकत्रितकरताहै।

इसफॉर्मकी आवृत्तित्रिमासिकहै [ भाग III-खण्ड 4 ]

भारत का राजपत्र

असाधारण

तिमाही

बीमाकर्ताकेनाम

वर्ष

एवंनागरा

निकोबार.

हवेली

संपूर्ण

14मध्यप्रदेश

23सिक्किम

22राजस्थान

15महाराष्ट्र

24तमिलनाइ

13केरल

19नागालैंड

17मेघालय

32दमनऔरदीव

29अंडमानएवं

16मणिपुर

21पंजाब

33दिल्ली

27उत्तराखंड

18मिज़ोरम

26उत्तरप्रदेश

20उड़ीसा

25त्रिपुरा

28पश्चिमबंगाल

31दादरा

30चंडीगढ़

34लक्षद्वीप

35पुडुचेरी

अनुसार

इनपुटहेल्थ9

फिल्टरऔरमापदण्ड

उद्देश्यऔरआवृत्ति

बड़ेदावाविवरण- बीमाकर्ताके

यहफॉर्मसभीबीमाकंपनियोंके लड्येबडेदावोंकेविवरणप्राप्त करताहै

यहएकनयाफॉर्महै

इसप्रपत्रकीआवृत्तिवार्षिकऔर जबकभीहै

60G1/13-16 62

[PART III-SEC . 4 ]

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

एच

दावोंकी राशि

बकायादावों

जी

दावोंकी संख्या

एफ

दावोंकी राशि

आंशिकरूपसे निप्टाएगएदावे

दावोंकी संख्या

डी

दावोंकी राशि

सी

दावोंकीसंख्या

पूरीतरहसेनिपटाएगयेदावे

बी

दावोंकी राशि

रिपोर्टेडदावा

ए

दावोंकी संख्या

कॉलमकोड

राज्य

3असम

12कनोटक

13केरल

4बिहार

2अरुणाचलप्रदेश

6गोआ

14मध्यप्रदेश

9हिमाचलप्रदेश

संपूर्ण

32दमनऔरदीव

34लक्षद्वीप

19नागालैंड

24तमिलनाडु

16मणिप्र

1आंध्रप्रदेश

7गुजरात

5छत्तीसगढ़

11झारखंड

8हरियाणा

23सिक्किम

35पुडुचेरी

33दिल्ली

27उत्तराखड

29अंडमानएवंनिकोबार.

18मिज़ोरम

20उड़ीसा

21पजाब

22राजस्थान

26उत्तरप्रदेश

15महाराष्ट्र

10जम्मूऔरके

28पश्चिमबंगाल

30चंडीगढ़

17मेघालय

31दादराएवंनागराहवेली

25त्रिप्रा

# 63

भारत का राजपत्र असाधारण

[भाग III-खण्ड 4 ]

त्रैमासिक

इनपुट हेल्थ_10

शिकायत गतिविधि

यह फार्म बीमाकर्ता द्वारा भरा है

प्रयोजन और उद्देश्य

यह फार्म पूरी अवधि के दौरान प्रत्येक बीमाकर्ता के लिये विभिन्न प्रकार की शिकायतों के विरुद्ध शिकायत गतिविधि प्रस्तुत करता है

इस प्रपत्र की आवृत्ति तिमाही है।

फिल्टर और मापदण्ड

शिकायत के प्रकार

तिमाही

वर्ष

भुगतान मैं देरी

दावे का

इनकार शिकायत के प्रकार

कटाती

प्राप्त नहीं हई पॉलिसी

अन्य कोई 64

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

बीमा कंपनी के नाम

लंबित शिकायतों की शुरुआत में संख्या

[PART III-SEC . 4]

नई शिकायतों की संख्या

ए

कॉलम कोड

शिकायत प्रबंधन प्रणाली

स्रोत / गणना

हल शिकायतों की संख्या

अस्वीकार की गई शिकायतों की संख्या

अंत में लंबित शिकायतों की संख्या

ई

बी सी डी

शिकायत प्रबंधन प्रणाली

शिकायतों

बीमा कंपनी के नाम

1 महीने से कम लंबित शिकायतों की संख्या

1 वर्ष से अधिक लंबित शिकायतों की संख्या

शिकायतों के 6-12 महीने के लिए नहीं लंबित

की संख्या 1- 3 महीनों के लिए लंबित

ए

कालम कोड

स्रोत / गणना

शिकायतों कायतों की संख्या 3- 6 महीने के लिए लंबित

डी

सी 65

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4 ]

फार्मः आईआरडीए स्वास्थ्य उत्पादों

फाइल और उपयोग- स्वस्थ्य उत्पार्दा के आवेदन प्रपत्र

आइटम भ्योरे (में बीमा कंपनी द्वारा भरा आएगा

गैर जीवन बीमा कंपनी के नाम

पंजीकरण आईआरडीए ‌द्वारा स. आवंटित .

कृपया ध्यान दें कि उनकी नियुक्ति बल में इस आवेदन की तारीख के आधार पर होना चाहिए नियुक्त मुंशी का नाम ब्रांड नाम उत्पाद है जो बिक्री साहित्य में मुद्रित किया जाएगा और बाजार में जाना जाता है का नाम है. यह नाम / परिवर्तित नहीं किया जा बाजार में शुरू करने के बाद किसी भी है।

में बदला जाना चाहिए यह नाम सभी रिटर्न आदि जो हर को प्रस्तुत किया जाएगा में दिखाई जाएगी.। अदवितीय आईडी नहीं. (आईआरडीए द‌द्वारा अम्बंटित है. अगर इस आवेदन एक मौजूदा उत्पाद के संशोचन के लिए है)

उत्पफेद की शुरुआत की तारीखा (नए उत्पादों के मामले में प्रस्तावित है, मौजूदा उत्पादों के मामले में वास्तविक तारीख ), नया कजार में पहली बार के लिए शुरू किया जा रहा है उत्पादों के मामले में, प्रस्तावित तारीख दे ( हालांकि तारीख के भीतर नहीं किया जा सकता है इस आवेदन की तारीख) से 30 दिनी से जो बीमाकर्ता के बाजार के लिए करना चाहता है. मौजूदा उत्पादी के मासले में. वास्तविक तिथि से उत्पाद उत्पाद में त किया गया था । तारीख / संशोधन वापसी (मौजूदा उत्पादों के मामले में प्रस्तावित है , लेकिन नए उत्पादों के रिक्त स्थागू नहीं है) ( क ) यह सभी नए उत्पादों के लिए लागू नहीं "के रूप में भरा जान्य चाहिए. (ख) उत्पाद है, जहां इस तरह के उत्पाद बाजार में उपयोग में पहले से ही है की सुविधाओं के संशोधन की प्रस्तावित तारीख ( ग ) के मामले में बीमा कंपनी को बाजार से मौजूदा उत्पाद को वापस लेने की इत्र है. तो वापसी की तारीख इस मद के अंतर्गत प्रस्तत किया जाना पाहिए । सामांन्य नियम और शर्तें सभी आइटम में भरा होन्द्र चाहिए ठीक से और ध्यान कोई आइटम रिक्त छोड़ दिया जाना चाहिए.! क्यास्वास्थ्य उत्पाद के माध्यम से / की पेशकश की हैः उत्तर हाँ नहीं

6.1.1 व्यक्तियों हो नहीं ।

6.1.2 फैमिली फ्लोटर हवं । नहीं

6.1.3 हाँ नहीं / समूह

6.1.4 भारत में भौगोलिक स्थानों निर्दिष्ट यदि हो, स्थानों निर्दिष्ट करें. होई नहीं /

6.1.5 भारत हो । नहीं में सभी भौगोलिक स्थानों

6.1.6 ग्रामीण आबादी हो । नाहीं

6.1.7 माइले बीमा हो नहीं

सरकार योजनाएँ हो । नहीं

6.1.8

6.1.9 क्षतिपूर्ति आधार हो / नहीं

6.1.10 अत्धार लाभ उठाएं हमें नाहीं ।

6.2

निम्नलिखित निर्दिष्ट करें:

6.2.1

लक्ष्य आबादी (इस अनुभाग में लक्ष्य बाजार के लिए उत्पाद डिजाइन पर चर्चा करनी चाहिए. इसके अलावा अलग से किसी भी बाजार में इस उद्देश्य के लिए किए गए शोध का विवरण संलग्न करें.।

6.2.2

6.2.3

ग्रेस अवधि के लिए अनुबंध के नवीकरण के लिए अनुमति दिनों की संख्या नवीकरण निदिष्ट की अनुमति यस अवधि में प्रीमियम के भुगतान के लिए अनुमति किस्तों निदिष्ट करें प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अनुमति दी गई है, जब प्रीमियम नहीं stiupleted

6.2.4

तिथियों पर भगतान कर रहे हैं दिनों की संख्या न्यूनतम समूह आकार ( राज्य समूह की न्यूनतम सदस्यता)

6.2.5

मूल बीम्द्र राशि ( समूहों के लिए , प्रति सदस्य विकरण प्रस्तुत किया जा करने के लिए):

6.2.5.1

न्यूनतम की पेशकश की

6.2.5.2

अधिकतम की पेशकश की

6.2.5.3

बीमा छूट छूट की पेशकश की राशि है , अगर किसी भी (कृपया वस्तुनिष्ठ और पारदर्शी मानदंड प्रदान करने

6.2.6

के लिए छट और वित्तीय औचित्य की पेशकश पॉलिसी की अवधिः

6.2.6.1

न्यूनतम अवधि की पेशकश की नीति

अधिकतम अवधि की पेशकश की नीति

6.2.6.2

6.2.6.3

प्रीमियम भुगतान की शते. अगर पॉलिसी अवधि से अलग

6.2.7

प्रीमियम भुगतान के तरीके की पेशकश कीः

राज्य प्रीमियम भुगतान का मोड़ की अनुमति दी ( एकल प्रीमियम / वार्षिक / halfy वार्षिक, आदि)

6.2.7.1

6.2.7.2

छूट / अलग की पेशकश औचित्य के साथ मौड, के लिए शुल्कः वार्षिक प्रीमियम (समूह के लिए प्रति सदस्य विवरण देने के लिए)

6.2.8.1

न्यूनतमः अधिकतमः

6.2.8.2

62.83

प्रीमियम छूट / छूट की पेशकश की है. अगर किसी भी (कृपया वस्तुनिष्ठ और पारदशौ मानदंड प्रदान करने के लिए उट और वित्तीय औचित्य की पेशकशा

6.2.9

एंट्री आय

6.2.9.1

न्यूनतमः अधिकतमः

6.2.9.2

6.2.10 अधिकतम नवीकरण आयु

भारत के बाहर यात्रा पर प्रतिबंध (यदि हां, शर्ती निदिष्ट) हां नहीं ।

6.2.11

6.2.12 किसी भी अन्य प्रतिबंध अगर वहाँ प्रस्तावित प्रतिबंध नहीं है , एक वि सुसज्जित किया जान्ड चाहिए, जैसे भविष्य कब्जे] हां नहीं ।

6.2.13 कटौती योग्य की अनुमति दी

6.2.14 सह- भुगतान की अनुमति दी

6.2.15

6.2.16 किसी भी अन्य छूट की पेशकश (वस्तुनिष्ठ और पारदर्शी मानदंड प्रदान करने के लिए छूट और वित्तीय औचित्य की पेशकश कर्मचारी छूट या किसी अन्य (कृपया वस्तुनिष्ठ और पारदर्शी मानदंड प्रदान करने के लिए छूट और वित्तीय औचित्य की पेशकश की पेशकश की छूट

6.2.17 किसी भी लदान प्रस्तावित ( loadings और वित्तीय औचित्य के लिए वस्तुनिष्ठ और पारदर्शी मानदंड प्रदान करें)

6.2.18 प्रस्थापन

उत्पाद विवरणः

6.3.1 उत्पाद पहली बार के लिए दायर की हां नहीं?

6.3.2 6.3.. 1.1

यदि नहीं, उत्पाद के पहले दाखिल करने की तारीख प्रस्तुत. यदि हाँ, तो कृपया अध्टम के लिए भोई सीधे 7 जाना,

66067/13-17 66

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III-SEC . 4]

प्रस्तावितसंशोधनों

आकलनकेलिएअपनाईगईकेप्रर्याजनकेलिएकेसाथनिपटाजाएगाचयनहै दीजासकतीहै.)

हा/नहीं

तकबाहरकिएगएसंसोधनोंकेइतिहास

कीतारीखपरसुविधाएँ/मान्यताओं/प्रीमियमदर्शभौजूदासाथदायरकी

सारणीबद्धरूपमेंप्रस्तावितसंशोधनीदेदीजिए

बदिहो,सारणीबद्धरूपमेंआनेतकमहरकिएगएसंशोधनोंकीजानकारीदेः संशोधनकीतारीखसंशोधनसेपहलेप्राधिकरणकेरूपमेंउत्पादकानीकीमिक्सी

कोईएस

मौजूदासुविधाओं/मान्यताओं/प्रीमियमदरजोसंशोधितकरनेकेलिएप्रस्तावितकररहेहै

उत्पादकीसंरचनाकालाभउठाए.

पुनबीमाव्यवस्थाः

6.3.2.1

6.3.1.2

राइडसेऐड-ऑन राइडर्सऐड-ऑनउत्पादक.ससंलग्न

विभिन्नवितरणचैनलोंउत्पादवितरणकेलिएइस्तेमालकियाजा(उत्तरविशिष्टहोगानिर्दिष्टकरेंऔरकेरूपमेंआईआरडीएद्वाराअनुमोदितकीतरहउत्तरका उल्लेखानाहींकरसकतेहैं। वितरणकेलिएआयोगतराजूदरैजोभुगतान(उत्तरविशिष्टहोसकताहैऔरकीतरहकेरूपमेंकार्यकेप्रतिजवाबनहींउल्लेखकरसकतेहैंहोगा।चैनलनिर्दिष्ट

Sno

क्याउत्पाद/सुविधाओंमान्यताओंप्रौमियनदरोंनिकासीकीतारीखसेसंशोधितकियागयाहैहांनहीं?

वितरणचैनलो

वितरणचैनमऔरनायबतलाय.

कोकरसमेतआंतरिकउद्योगऔरपुनबीमा

पुनर्बोमाकतोकानाम(औं)

हागौदारीजोखिम(इसअनुभागमेंपचर्चाकरनीचाहिएकिजनताकेविभिन्नक्षेर्गहामीदारी(हदतककेप्रासंगिकहैंऔरइसप्रक्रियाकाएकसंक्षिप्तविस्तारविभिन्नजॉखिमवर्गोंके

बीमांकिकयदिकोईहो,मेलोंकाप्रयोगदी,नहींतोराज्य,कैसेप्रीमियमसंक्षिप्रपद्धतिऔरविकरणदेनेमेंआरहेहैं

अनधिहरणस्थितियोंनिर्दिष्टजबअनुबंधबातिलऔरशून्यनहींहोगा।

पुनर्बोमादर्शप्रदान

10.1.2

पुनबीमाकीशर्ते(पुनबीमाआयोगों,आदिकेप्रकार).

7.8.1

रुग्णताकीदर(तालिकाओंफसंगिकजहाँभीनिर्धारितकियाजाएगा.)

11.6.1चाहेपुनबीभाकार्यक्रमऔरसंलग्नसंधिकीएकप्रति(केवलआवश्यकअगरइनप्राधिकरणकेसाथपहलेसेनहींदायरकररहेहैं)हांनहीं।

10.1.1

निवारणकृपयानिर्दिष्टबहिष्करणक्यालाभकेभुगतानकेलिएप्रस्तावितकियागयाहै अन्यनियमः

7.8.2 किसीभीअन्यसुविधाओंहैकिउत्पादकेलिएप्रासंगिकहोसकताहै

ब्याजकीदर,यदिकोईहो.दरयादरेंबीमाकतोकीनिवेशनौतिकेसाथसंगतहोनाचाहिए। आयोगतराजूकिमीशनकीदरेंदे.येस्पष्टआइटमहै.।

रिटेशनसौमा(निर्दिष्टसौमाक्यापुनर्बीमाकेप्रयोजनोंकेलिएप्रस्तावितकियागयाहै।

घटनाःसाभकीराशिः

6.3.2

उत्पादकेतहतउपलब्धविकल्पोंकाउल्लेखकरें(जैसेकोबढ़ानेयाकमलाभ,योजनामेंपरिवर्तन,आदि)(इसअनुभागमेंविभिन्नउत्पाद..आरोपोंकेतहतउपलब्धविकल्पोंनिर्दिष्ट

समूहों केलिएसदस्यताकीन्यूनतमभागीदारीनिर्दिष्ट.

कोईहटादेनाप्रावधानोंकावर्णनकियाजाएगा.

नौतिसमाप्तिकीदरें(इस्तेमालदरबीमाकतोंकेअनुभवकेसाथअनुसारहो,अगरइसतरहकेअनुभवकेलिएउपलब्धनहींहै,जरूरीहैऔरइसउद्‌योग/पुनपुनबीमाकोअनुभवसेहो.)

चाहेपुनबीमाकार्यक्रमऔरसंधिकीएकप्रतिलिपिकीएकप्रतिप्राधिकरणकोप्रस्तुतहै.

3.दलाल

गैरचिकित्सासौमानिर्दिष्टकोमेडिकलपरीक्षाकेलिएकहा। निदिष्टजबऔरजीवनकीकक्षाएंक्यामेडिकल परीक्षाकेअधीनहोगा

1.व्यक्तिगत

4.दूसरोंनिदिष्ट

5.सपूर्ण

यदिकोईहो.विकल्पकीलागतकीदिशामेंभीनिर्दिकरकियाजाएया। के साथप्रस्तावितलदाननवीकरणकेलिएप्रक्रियायदिकोईहो,

9.1नामांकन

7.3बीमाधारकदवारारद्दमें:

7.4 बीमाकंपनीदवारीकरना

7.2कीतुलनामें(7.1)अन्यघटनाओंपर(कृपयापूर्णविवरणप्रस्तुत)

10.3नईव्यापारतनाव,अगरकिसीभीवर्षके13वर्ष

।।.।प्रतिधारणसौमा

9.2 अनुबंधकेपुनरुद्धारकेलिएकिश्तवारप्रीमियमर्माकेमामलेमेंस्थितियां

10.2प्रत्येकचैनलकेद्वाराप्राप्तकियाजाकरनेकेलिएव्यापारकीउम्मीदअनुपातअगले5सालकेलिएसंकेतकियाजाएगावितरण

10.1

7.!अस्पतालमेंभर्तीपर 67

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4 ]

50000

दाकआवृत्ति

अमियमरु.

9.संयुक्तअनुपातःअनिअनुपातव्ययअनुपात, मौजूदाउत्पादोंकेलिएमूल्यनिधोरणमेंसंशोधन

16-25

एसआहेउमबैंड

एसआईAge/बैंड

>66

>5660

>02

>4650

>41-45

>5355

>61<65

>315

>26-30

>3640

>3135

<>61<65

>16-25

<>41-45

>5155

<>4650

>56<60

<>0<=2 >3<15

>31-35 >36-40

>26-30

एक्सपोजर

वर्षअर्जित(जीवनकाकोईएकविशेषवित्तीयवर्षकेदौरानअजित),

2.प्रीमियमःप्रीमियमवित्तीयवर्षकेदौरानअजित

दावोंके3Number:दायाहैकिवित्तीयवर्षकेदौरानए

8.ह्यानेअनुपातःखर्चकादावाहैप्रीमियम

7.सांगतजलनकादावाहैआवृत्तिदावेप्रतिऔसतसागतः

6.दांकेप्रतिऔसतसागतखर्चदावेदावोंकीसंख्या

1.एक्सपोजर:औयन

4.में*3*वर्णितदायोंकेलिएआजकेरूपमेंखचेराशिखर्चकादावाहै 5.दावाआवृत्तिःदारी/एक्सपोजरकीसंख्या,

ट्करानवीनीकरणव्यय(उपरिव्ययसहितराशिसेसंबंधितहै,प्रीमियमसेसंबंधितहै,प्रतिनौतिकाआस्वासनदिया

प्रथमवर्षहार्यःसंबंधितराशिकाआश्वासनदिया,प्रीमियमसेसंबंधितहै,प्रतिनीतिसेसंबंधित

दावाखर्च

परिवर्तन/प्रीमियममेंसंशोधनकेलिएऔचित्य

2007-08

2006-07

2004-05

2005-06

2008-09

उत्पाद/12.14आइटमटी012.23मेंइसीतरहकेउत्पादोंकेअनुभवकेअलावाश्रीमितउम/बैंडराशिकीयोजनाभरअनुभव,इनतासिभाओंउत्पादमून्यनिधोरणमेंसंशोधनकेलिए अनुरोधकियाहैकेलिएप्रस्तुतकी

S.No

S.NO

आधारपरवहहोली

12.7.4 भविष्यमुद्रास्फीतिबढ़आतीहै,यदिकोईहो शेयरधारककेस्थानान्तरणकेलिएभत्ता,यदिकोईहोः(बौभाअधिनियम,1938के49अनुभागदेखें।

S.NO

उस/राशिबीमायोजनाओंआदिकेबीचजैससब्सिडी इसीतरहकेउत्पादोंकेअनुभव,यदिकोईहो

τι

बीमितराशिकेलिहाजसेनुकसानप्रत्येकयोजनाअलगS.Noकेलिएसुसज्जितकियाजाअनुपांत

12.7.3

व्ययःमेंविभाजितः(व्ययमान्यताओंकंपनीविशिष्टहोनाचाहिएयदिइसतरहकेअनुभवकेलिएउपलब्धनहींहै,नियुक्तमुंश मुंशीउ‌द्योगकेअनुभवपरविचारयाउचितमान्यताओंकरसकताहै.।।

12.7.2

संकलदरतालिकाप्रीमियमप्रस्तुत,यदिकोईहो

12.7.1

उम्मीदसंयुक्तअनुपात(उत्पाद)केलिएप्रत्येकयोजनाकेलिएअलगसेसुसज्जित उसकेलिहाजसेसंयुक्तअनुपातप्रत्येकयोजनाकेलिएअलगसेसुसज्जित

बीमितराशिकेलिहाजसेसंयुक्तअनुपातप्रत्येकयोजनाकेलिएसुसज्जितकिंवाअलग आयुऔरबौमाराशिबुद्धिमानसंयुक्तअनुपातएकअलगयोजनाकेलिएनीचेदीगईसारणीप्रस्तुतकी(एसआईबैंडऔरबैंडन्यूनतमऔरअधिकसमएसआई सईकीपेशकश

स्वाधान,आयकरअधिनियम,1961केप्रासंगिकअनुभागदेवी] किसीभीअन्यकेभूम्यनिधोरणकेलिएप्रासंगिकपैराम्मीटरनिदिष्टउत्पाद

आयुऔरबीमाराशिबारहानिअनुपातप्रत्येककोअलगसेयोजनानीचेदीगईसारणीकेलिएसुसज्जितकिया(एसआईबैंडऔरउमबैंडन्यूनतमऔरअरि पेशकशकेआधारपरवन्दिहोगी। अधिकतमएसआईको

आरक्षितमान्यताओं(कृपयासभीप्रासंगिकजानकारीनिर्दिष्ट) बेसदर(जोखिमप्रीमियम)दरतासिकाप्रस्तुत,यदिकोईहो

उम्मीदहानिअनुपात(उत्पाद)केलिएप्रत्येकयोजनाकेलिएअलगसेसुसज्जित उसकेलिहाजसेहानिअनुपातकेलिएएकअलगयोजनाS.Noकेलिएसुसज्जितकियाजा

123456789012

12.22

12.23

12.21

12.18

12.19

12.2

2.9

12.17

2.1

12.15

12.14

12.12

12.16

12.11

12.13 89

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III-SEC. 4]

है.इसउत्पाट पदकेसाथकेसभीमुख्यविशेषताएंबहिष्करणबुनियादीलाभकेलिएलागूकी

नियुक्त

प्रीमियमटेबल

दावामैनुअल

पॉलिसीदस्तावेज

मैनुअलहामीदारी

निम्ननमूनादस्तावेजोंकोसंलग्नकियाजानाचाहिए:

4145

आशावादीपरिदृश्यकेतहतबनायामान्यताओं

जोखिमकेप्रॉफिटमार्जिनमेंछूटइस्तेमालकीदर

औसतबौमाराशिग्रहण निराशावादीपरिदृश्यकेतहतबनायामान्यताओं

कैसेमूल्यनिधोरणबीमाराशिविकल्पोंकेबीचअलग

प्रस्तावप्रपत्रः /साहित्यप्रॉस्पेक्टसबिक्रीपर्वबिक्रीकेसमयमेंजनताकेसदस्योंकोउपलब्धकराया.यहसाहित्यहैजोबाजारमेंउत्पादनकोबेचनेकेलिएविभिन्नवितरणचैनलीद‌द्वाराइस्तेमालकिया। गणनाऔरप्रासंगिकसभीसमयपरप्राधिकरण‌द्वाराजारीकिएगएपरिपत्रों)केसाथincomplainceहोगी

उम(PM:लाभमार्जिन/हानिअनुपातप्रधानमंत्री(आधारपरिदृश्य)

>66

>0<2

>3640

>3<15

>4650

>31<35

>56<60

>61<=65

>16<25

>51-55

>26<=30

अगह

नामकेसाथप्रमुखअधिकारी,औरकंपनी कीमुहरकेनामऔरकाउंटरहस्ताक्षर.

15.प्रमाणन,बीमाकंपनीकोनियुक्तमुंशी सेएकप्रमाणपत्र,बीमाकंपनीकेप्रमेख अधिकारीद्वाराप्रतिहस्ताक्षरितलगादेना, नीचेदिएगएनमूनेकेअनुसारकरेगा इसकीभाषामेंपरिवर्तितनहींकिया [भाग III-खण्ड 4 ]

भारत का राजपत्र असाधारण

नगरक्षेत्र मेंमौजूद शाखाओं कीसंख्या

ग्रामीण क्षेत्रमें शाखाओं मौजूद कीसंख्या

विमय करदिया कार्यालयों कीसंख्या

जीएच

स्थानांतरि त कार्यामयों कीसंख्या

एफ

केअंत में शाखाओं कीसंख्या तिमाही

तिमाही

इस केदौरान बंदकी गई शाखाओं कीसंख्या तिमाही

इसतिमाहीके अनुमोदनमेंसे

शाखाओंकीसंख्याइसतिमाही

पिछली तिमाही के अनुमोदन मेंसे

बी

गई शाखाओं तिमाही केदौरान सैद्धांतिक रूपसे मंजूरीदी कीसंख्या

शाखाओं की तिमाही की शुरुआत मैंसंख्या

कॉममकोड

राज्य

बीमाकतोंकेनाम

छत्तीसगढ़

अरुणाचलप्रदेश

हरियाणा

हिमाचलप्रदेश

गुजरात झारखंड कनोटक

असम मोआ

जम्मूऔरके

बिहार

आधप्रदेश

वर्ष

मध्यप्रदेश

केरल

कार्यालयविवरण

त्रैमासिक

इनपुट

इसवापसीकीआवृत्तितिमाहीहै.

यहफार्मप्रत्येकबीमाकर्ताकेलिए प्रत्येकराज्योंमेंकार्यालय(शाखा) विवरणपरजानकारीएकत्रितकरताहै यहफॉर्ममौजूदाकार्यालयसूचनाके मौजूदाफार्मपरफिरसेइंजीनियर कियागयाहै

फिल्टरऔरमापदण्ड

हेल्थभारतीयकार्यालय1

उद्देश्यऔरआवृत्ति

भारतमेंव्यापार

1234567891011121

660 45/13-18 [PART III- SEC . 4]

THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

तिमनेमाही

लक्षद्वीप

उत्तराखड

तमिलनाडु

सिक्किम

राजस्थान

बीमाकंपनीकेनाम

देश

महाराष्ट्र मिज़ोरम

पश्चिमबंगाल

नागालड

वर्ष

पुडुचेरी

दिल्ली

मेघालय

अंडमानएवंनिकोबार.

चडीगढ़

संपूर्ण

मणिपुर

पंजाब

हवेली

उड़ीसा

दादराएवंनागरा

त्रिप्रा

दमनऔरदीव

उत्तरप्रदेश

32 34

फिल्टरऔरमापदण्ड

इनपुटहेल्थविदेशी

उद्देश्यऔरआवृत्ति

यहविदेशीकार्यालयोंकेबारेमें जानकारीपरएकत्रितकरनेकेलिये नयारूपहै इसवापसीकीआवृत्तितिमाहीहै.

यहफॉर्मविदेशीकार्यालयोंजो प्रतिनिधिकार्यालयों,शाखाओं, सहायक,एजेंसीकार्यालयोंकेरूपमें वर्गीकृतहै,परसूचनाएकत्रित करताहै

कार्यालय1 विदेशीकार्यालयों केविवरण

                                                                                                                                                                              भारत का राजपत्र                                                  असाधारण                                                                                                                                                                                            71
 [ भाग III-खण्ड 4 ]
क्यास्थानीय प्राधिकरणदवारा नियमितहै
   स.                           क
                         कॉलमकोड़
 ब्यौरे
                                प्रतिनिधिशाखाओंकीसंख्या                    भारतकेबाहरशाखाओंकीसंख्या भारतसेबाहरसहायककीसंख्या भारतकेबाहरएजेंसीकार्यालयोंकी संख्या भारतकेबाहरकुलकार्यालयोंकी संख्या                                                              बीमाकंपनीकीएकशाखाएक रिटेलस्थानहैजहांएकबीमाकर्ता अपनेग्राहकोंकोस्वचालितऔर आमनेसामनेसेवाओंकीएक विस्तृतसरणीदेताहै। व्यापारकेमामलोंमें,एकसहायक, एकइकाईहैजोएकअलगसे उच्चसंस्थाद्वारानियंत्रितकिया जाताहै एकएजेंसीकार्यालयएकसंस्थाहै जहांव्यापारबीमाकंपनियोंके एजेंटोंद्वाराकियाजाताहै

एकप्रतिनिधिकार्यालयजोएक

कंपनीद्वाराएकविदेशीराष्ट्रजहाँ

एकशाखाकार्यालययासहायक

नहींहैवहाँपरविपणनतथाअन्य

गैरव्यवाहारिकपरिचालनकरनेके

लियेस्थापितकियागयाहै।

2 3

***

नोटः 72

[PART III-SEC . 4] THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

एफ

इनपुट गैर जीवन कार्यालय

वर्षके अंतमें शाखाओं कीसंख्या

ई

इनपुट गैर जौवन कार्यालय

तिमाही

वर्षके

दौरान

बंदकी

गई

शाखाओं

कीसंख्या

इनपुट_गैर_जीवन_ कार्यालय1

इसवर्षकेअनुमोदनमेंसे

सी इनपुट गैर जीवन कार्यालय 1

वर्षके दौरान खोली गई शाखाओं कीसंख्या

पिछले वर्षके अनुमोदन मेंसे

बी

इनपुट गैर जौवन कार्यालय

वर्षके

दौरान

अनुमोदित

शाखाओं

कीसंख्या

ए

इनपुट गैर जीवन कार्यालय

कार्यालयों

केसाल

की

शुरुआत

मेंसंख्या

कोड

कालम स्रोत/ गणना

बीमा नाम कंपनीके

सपूर्ण

राज्य

वर्ष

345

प्रतिनिधि_हेल्थकार्यालय_1

त्रैमासिक

कार्यालयविवरण-

फिल्टरऔरमापदण्ड

उद्देश्यऔरआवृति

इसरिपोर्टकीआवृत्तितिमाहीहै

इसरिपोर्टकाउद्देश्यप्रत्येकराज्य मेंऔरएकसमग्रस्तरपरप्रत्येक बीमाकंपनीकेकार्यालयविवरण प्रदानकरनाहै 73

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III- खण्ड 4 ]

ई

तिमाही

=100*/ घ(ख+ घ)

शहरी

शाखाओं

का

प्रतिशत

घ

इनपुट

गैर जीवन कार्यालय

शहरीक्षेत्र

शहरी

शाखाओं

कीसंख्या

सी

=100*/ b(ख+घ)

शाखाकी % ग्रामीण

ख

गैर जीवन इनपुट कार्यालय

ग्राम-क्षेत्र

ग्रामीण

शाखाओं

कीसंख्या

से इनपुट गैर- जीवन कार्यालय

स्वीकृत

परंतु

खोली

नहींगई

शाखाओं

कीसंख्या

कॉलम

कोड स्रोत/ गणना

संपूर्ण

बीमाकर्ता कानाम

राज्य

वर्ष

3456

कार्यालय_2

प्रतिनिधिस्वास्थ्य-

राज्यानुसार कार्यालयोंका वितरण-त्रैमासिक

फिल्टरऔरमापदण्ड

उद्देश्यऔरआवृति

रिपोर्टकीआवृत्तित्रिमासिकहै

इसफार्मकाउद्देश्यप्रत्येकबीमाकर्ता केलियेप्रत्येकराज्यमेंकार्यालय स्थानकेविवरणपरजानकारीप्रदान करनाहै

660 61/13-19 [PART III-SEC. 4] THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

इनपुट_गैर जौवन कार्यालय

शहरी कार्यालयों कीसंख्या

आई इनपुट_गैर जीवन

कार्यालय

चौथे पिछलेवर्ष

ग्रामीण कार्यालयों कीसंख्या

ज इनपुट_गैर जीवन

कार्यालय

शहरी कार्यालयों कीसंख्या

इनपुट_गैर जीवन

कार्यालय

तीसरा पिछलेवर्ष

ग्रामीण कार्यालयों कीसंख्या

च इनपुट_गैर जीवन

कार्यालय

शहरी कार्यालयों कीसंख्या

कार्यालय

दसरा पिछलेवर्ष

ई इनपुटगैर जीवन

ग्रामीण कार्यालयों कीसंख्या

जीवन

घ

इनपुट_गैर कार्यालय_1

संख्या शहरीकार्यालयोंकी

कार्यालय

सी इनपुट_गैर जीवन

पिछलेवर्ष

ग्रामीण कार्यालयों कीसंख्या

जीवन

इनपुट_गैर कार्यालय

शहरी कार्यालयों कीसंख्या

क इनपुट_गैर जीवन

कार्यालय

चालूवर्ष

ग्रामीण कार्यालयों कीसंख्या

महाराष्ट्र

छत्तीसगढ़

अरुणाचल

कर्नाटक

हरियाणा

हिमाचलप्रदेश

झारखंड

गुजरात

असम

मध्यप्रदेश

गोआ

कॉलमकोड स्रोत/गणना

केरल

जम्मूऔरके

प्रदेश

राज्यकानाम

बिहार

आंध्रप्रदेश

वर्ष

12345

3456789

विकास-वार्षिक

प्रत्येकराज्यमेंकार्यालयोंका

फिल्टरऔरमापदण्ड

इनपुटहेल्थकार्यालय_3

उद्देश्यऔरफ्रीक्वेंसी

इसरिपोर्टकाउद्देश्यप्रत्येकराज्यभरमेंकार्यालयोंके वितरणकाएकसारांशप्रदानकरनेकेलिएहै.

इसरिपोर्टकीआवृत्तिवार्षिकहै.

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग. III- -खण्ड 4 4]

लक्ष‌द्वीप

उत्तराखंड

तमिलनाडू

राजस्थान

सिक्किम

निकोबार.

अंडमानएवं

दिल्ली

पश्चिमबंगाल

चंडीगढ़

संपूर्ण

मिज़ोरम

नागालैंड

मेघालय

नागराहवेली

दमनऔरदीव

मणिपूर

दादराएव

पंजाब

उत्तरप्रदेश

उड़ीसा

त्रिपुरा

19 20

22 23

25 76

THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

[PART III -SEC . 4 ]

INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY

NOTIFICATION

Hyderabad, the 16th February, 2013

Insurance Regulatory and Development Authority (Health Insurance) Regulations , 2013

F. No. IRDA/Reg ./14/72/2013.-In exercise of the powers conferred under Section 114A of the Insurance Act 1938 and Section 14 read with section 26 of the IRDA Act 1999 and in consultation with the Insurance Advisory Committee , the Authority hereby makes the following regulations , namely: -

1. Short title and commencement .

a. These Regulations may be called Insurance Regulatory and Development Authority ( Health Insurance ) Regulations , 2013

b. They shall come into force from the date of their publication in the Official Gazette of the Government ofIndia .

с. Unless otherwise provided by this Regulation , nothing in this Regulation shall deem to invalidate the health insurance contracts entered prior to these Regulations coming into force

d. These Regulations are applicable to all licensed life insurers , non - life insurers and health insurers , conducting health insurance business as defined under these regulations in India .

2. Definitions . In these Regulations , unless the context otherwise requires , --

a. "Act" means the Insurance Act , 1938 .

b. "Agreement " means an agreement prescribing the terms and conditions of services , which may be rendered to the holders of health policies of an Insurance Company entered into between

i. a Third Party Administrator (TPA) and an insurance company ; or

ii . a Network provider and an Insurance Company , which may include a TPA as a third party .

iii . a Network provider , a TPA , and the insurer .

с. "Authority" means the Insurance Regulatory and Development Authority established under sub section 1 of section 3 of the IRDA Act 1999 .

d. " Break in policy " occurs at the end of the existing policy term , when the premium due for renewal on a given policy is not paid on or before the premium renewal date or within 30 days thereof.

e. "Cashless facility " means a facility extended by the insurer to the insured where the payments , of the costs of treatment undergone by the insured in accordance with the policy terms and conditions , are directly made to the network provider by the insurer to the extent pre - authorization approved .

f. " File and Use Procedure " means a procedure to be followed for health insurance product approval by the insurers in accordance with guidelines/ circular issued by the Authority.

g. "Health insurance business " or " health cover " means the effecting of insurance contracts which provide for sickness benefits or medical , surgical or hospital expense benefits , including assured benefits and long- term care , travel insurance and personal accident cover .

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4 ]

h. "Health Services by TPA " means the services rendered by a TPA to an insurer under an agreement in connection with health insurance business but does not include the business of an insurance company or the soliciting either directly or indirectly, of health insurance business or deciding on the admissibility of a claim or its rejection .

i. "Health plus Life Combi Products " mean products which offer the combination of a Pure Term Life Insurance cover of a life insurance companies and a Health Insurance cover offered by non -life and/ or standalone health insurance companies .

j. "Network Provider " means hospitals or health care providers enlisted by an insurer or by a TPA and insurer together to provide medical services to an insured on payment by a cashless facility.

k . "Portability " means the right accorded to an individual health insurance policyholder (including family cover) , to transfer the credit gained for pre - existing conditions and time bound exclusions, from one insurer to another insurer or from one plan to another plan of the same insurer, provided the previous policy has been maintained without any break .

1. "Senior citizen " means any person who has completed sixty or more years of age as on the date of commencement or renewal of a health insurance policy.

m. "Third Party Administrators or TPA means any person who is licensed under the IRDA ( Third Party Administrators Health Services ) Regulations , 2001 by the Authority , and is engaged, for a fee or remuneration by an insurance company, for the purposes ofproviding health services .

All words or expressions not defined in these Regulations but defined in the Insurance Act 1938 or Insurance Regulatory and Development Authority Act 1999 shall have the same meanings respectively assigned to them in those Acts. n.

3. Registration and Scope of Health Business

a . Health Insurance products maybe offered only by entities with a valid registration under the Insurance Regulatory and Development Authority (Registration of Indian Insurance Companies ) Regulations 2001 .

b. Life Insurance Companies may offer long term health products but the premium for such products shall remain unchanged for at least a period of every block of three years , thereafter the premium may be reviewed and modified as necessary.

с. Non -Life and Standalone Health insurance companies may offer individual health products with a minimum tenure of one year and a maximum tenure of three years , provided that the premium shall remain unchanged for the tenure.

d. Group Health Insurance Policies may be offered by any insurance company, provided that all such products shall only be one year renewable contracts . However , the non - life and standalone health insurers may offer group personal accident products with term less than one year also to provide coverage to any specific events .

e. Overseas or Domestic Travel Insurance policies may only be offered by non - life and standalone health insurance companies , either as a standalone product or as an add - on cover to an existing health policy , provided that the premium for the add - on cover is approved by the Authority under File And Use Procedure.

4. File and Use Procedure for health insurance products

a. No health insurance product shall be marketed by any insurer unless it has the prior clearance of the Authority accorded as per the File and Use Procedure.

b. Any subsequent revision or modification of any approved health insurance product shall also require the prior clearance of the Authority as per the guidelines issued from time to time.

i. Any revision or modification in a policy which is approved by the Authority shall be notified to each policy holder at least three months prior to the date when such revision or modification comes into effect . The notice shall set out the reasons for such revision or modification , in particular the reason for an increase in premium and the quantum of such increase.

ii . The possibility a revision or modification of the terms of the policy including the premium must be disclosed in the prospectus .

c. File & Use application for the prior approval of the Authority shall be certified by the Appointed Actuary and the CEO of the insurance company and shall be in such formats and accompanied by such documentation as may be stipulated by the Authority from time to time.

660 GI/ 13-20 78

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III- SEC . 4]

d . Withdrawal of Health Insurance Product

i. To withdraw a health insurance product , the insurer shall take prior approval of the Authority by giving reasons for withdrawal and complete details of the treatment to the existing policyholders .

ii . The policy document shall clearly indicate the possibility of withdrawal of the products in the future and the options that would be available to the policyholder on withdrawal of the products.

iii . If the existing customer does not respond to the insurer's intimation , the policy shall be withdrawn on the renewal date and the insured shall have to take a new policy available with the insurer, subject to portability conditions .

iv. The withdrawn product shall not be offered to the prospective customers .

e. All particulars of any product shall after introduction be reviewed by the Appointed Actuary at least once a year. If the product is found to be financial unviable , or is deficient in any particular the Appointed Actuary may revise the product appropriately and apply for revision under File and Use procedure .

f. Five years after a product has been accorded File and Use approval , the Appointed Actuary shall review the performance of the product in terms of morbidity, lapse , interest rates , inflation , expenses and other relevant particulars as compared to the original assumptions made while designing such product and seek fresh approval with suitable justifications or modifications of the earlier assumptions made .

5. General Provisions relating to Health Policies

a. Health insurance product may be designed to offer various covers

i . To specified age or gender groups

ii . To different age groups

iii . To treatment in all hospitals throughout the country, provided the definition of hospital is met

iv. To treatment in specified hospitals only, provided the morbidity rates used are representative

v . To treatment in specified geographies only , provided the morbidity rates used are representative etc

provided, such specifications are disclosed upfront and clearly in the product prospectus , documents and sale process .

b. Insurer shall not compel the insured to migrate to other health insurance products , if it is to the disadvantage of insured .

c. Insurers shall ensure adequate dissemination of product information on all their health insurance products on their websites . This information shall include a description of the product , copies of the prospectus as approved under the File and Use Procedure , proposal form , policy document wordings and premium rates inclusive and exclusive of Service Tax as applicable.

d. Nomination and Assignment

i. All health insurance policies shall provide for a nomination registered at the time of the proposal in accordance with Section 39 of the Insurance Act, 1938 .

ii . No assignment of health insurance policies shall be allowed irrespective of whether the coverage provided under such policies are indemnity based or benefit based. Provided that, in Life-Health Combi products , assignment may be allowed only for the life insurance component ofthe product in accordance with Section 38 of the Insurance Act , 1938 .

e. Entry and Exit Age

i . Except as provided for in regulation j , all health insurance policies shall ordinarily provide for an entry age of at least up to 65 years .

[ भाग III- खण्ड 4 ]

भारत का राजपत्र असाधारण

ii . Except travel insurance products and for products in accordance with Regulation j and 4 (d) herein, once a proposal is accepted and a policy is issued which is thereafter renewed periodically without any break, further renewal shall not be denied on grounds of the age of the insured.

f. Renewal of Policies

i . A health insurance policy shall ordinarily be renewable except on grounds of fraud, moral hazard or misrepresentation or non -cooperation by the insured.

ii . The renewal of a health insurance policy sought by the insured shall not be denied arbitrarily. If denied, the insurer shall provide the policyholder with cogent reasons for such denial of renewal .

iii . A insurer shall not deny the renewal of a health insurance policy on the ground that the insured had made a claim or claims in the previous or earlier years , except for benefit based policies where the policy terminates following payment of the benefit covered under the policy like critical illness policy following payment of the critical illness benefit, the policy terminates .

iv. The insurer shall provide for a mechanism to condone a delay in renewal up to 30 days from the due date of renewal without deeming such condonation as a break in policy. However coverage need not be available for such period .

v. The promotion material and the policy document shall explicitly state the conditions under which a policy terminates, such as on the payment of the benefit in case of critical illness benefits policies .

g. Free Look Period

i. All Health insurance Policies shall have a free look period. The free look period shall be applicable at the inception of the policy and:

1. The insured will be allowed a period of at least 15 days from the date of receipt ofthe policy to review the terms and conditions of the policy and to return the same if not acceptable

2. If the insured has not made any claim during the free look period , the insured shall be entitled to-

a. A refund of the premium paid less any expenses incurred by the insurer on medical examination of the insured persons and the stamp duty charges or ;

b. where the risk has already commenced and the option of return of the policy is exercised by the policyholder , a deduction towards the proportionate risk premium for period on cover or ;

c. Where only a part of the risk has commenced, such proportionate risk premium commensurate with the risk covered during such period.

d. In respect of unit linked policy, in addition to the above deductions , the insurer shall also be entitled to repurchase the unit at the price of the units as onthe date ofthe return of the policy.

h. Cost of pre- insurance health check up

i. The cost of any pre -insurance medical examination shall generally form part of the expenses allowed in arriving at the premium . However in case of products with term of one year and less , if such cost is to be incurred by the insured, not less than 50% of such cost shall be borne by the insurer once the proposal is accepted, except in travel insurance policies where such costs need not be reimbursed .

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III- SEC . 4] 80

ii . Insurers shall maintain a list of, and the fees chargeable by , institutions where such pre- insurance medical examination may be conducted , the reports from which will be accepted by them . Such list shall be furnished to the prospective policyholder at the time of pre- insurance medical examination .

i. Cumulative bonus

i. Insurers may offer cumulative bonuses on indemnity based health insurance policies , which shall be stated explicitly in the prospectus and the policy document .

ii . If a claim is made in any particular year , the cumulative bonus accrued may be reduced at the same rate at which it is accrued;

iii . Cumulative bonus shall not be allowed on benefit based policies.

j. Option to migrate to suitable health insurance policy

i. Insurers offering health covers specific to age groups such as maternity covers , children under family floater policies , students etc , shall offer an option to migrate to a suitable health insurance policy at the end of the specified exit age or at the renewal of the policy by providing suitable credits for all the previous policy years , provided the policy has been maintained without a break . 7

k. All health insurance policies shall allow the portability of any policy in accordance with Schedule: 1

1. AYUSH Coverage :

i. Insurers may provide coverage to non - allopathic treatments provided the treatment has been undergone in a government hospital or in any institute recognized by government and/or accredited by Quality Council of India/National Accreditation Board on Health or any other suitable institutions .

ii . For benefit based products , ( i ) shall not be applicable .

m . Disclosures /Declarations :

i . Subject to the provisions of these regulations , prospectus of health insurance policy shall mandatorily contain all the information regarding:

i 1. disclosures about the terms of its renewal .

2. coverage and premium applicable as per the age progression

3. disclosure of the maximum age up to when the renewal would be available , if product is offered to specified age groups and the option available to migrate to other policies in all such cases .

4. any changes in the scope of the cover after certain duration of the policy or after a certain age- such as including but not limited to coverage for pre - existing diseases ;

5. whether renewal premium would be guaranteed or subject to revision;

6. details of specific circumstances , if any . where premium could be loaded (or discount withdrawn ) by the insurer and also to the extent to which it could be done:

7. procedure and terms for enhancing the sum insured or scope of cover , if any;

8. all the exclusions , cancellation conditions and

9. other aspects in accordance with the extant regulations , guidelines , circulars etc on advertisements and disclosure requirements .

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III- खण्ड 4 ]

ii . Declarations shall only form part of the proposal form and shall not be included in the policy document . The standard declarations in the proposal form shall be:

1. " I/We hereby declare , on my behalf and on behalf of all persons proposed to be insured , that the above statements , answers and/or particulars given by me are true and complete in all respects to the best of my knowledge and that I/We am/ are authorized to propose on behalf of these other persons .

2. I understand that the information provided by me will form the basis of the insurance policy, is subject to the Board approved underwriting policy of the insurance company and that the policy will come into force only after full receipt of the premium chargeable.

3. I /We further declare that I/we will notify in writing any change occurring in the occupation or general health of the life to be insured/proposer after the proposal has been submitted but before communication of the risk acceptance by the company .

4. I/We declare and consent to the company seeking medical information from any doctor or from a hospital who at anytime has attended on the life to be insured/proposer or from any past or present employer concerning anything which affects the physical or mental health of the life to be assured /proposer and seeking information from any insurance company to which an application for insurance on the life to be assured/proposer has been made for the purpose of underwriting the proposal and/ or claim settlement .

5. I/We authorize the company to share information pertaining to my proposal including the medical records for the sole purpose of proposal underwriting and/or claims settlement and with any Governmental and/ or Regulatory authority."

n. Standard Definition of terms in health insurance policies

i. Phrases and terms used in all health insurance policies shall carry the meaning attached to them as set out in ' Standard Definitions ' , if any , issued by the Authority from time to time .

0. Standard Nomenclature and Procedures for Critical Illnesses

i. The nomenclature and procedures incorporated into policies offering ' critical illness cover ' shall be as defined by the Authority from time to time .

p . Standard List of Excluded Expenses in Hospitalization Indemnity policies

i . Hospitalization indemnity policies shall generally exclude from cover the Standard list of excluded items as may be stipulated by the Authority from time to time .

ii. However insurers may offer to cover as part of hospitalization expenses , items in the Standard excluded list or exclude items not in the list , provided that such modification is shall clearly stated and such modified list is annexed to the policy document .

q. Special Provisions for Insured Persons who are Senior Citizens

i. The premium charged for health insurance products offered to senior citizens shall be fair, justified , transparent and duly disclosed upfront . The insured shall be informed in writing of any underwriting loading charged over and above the premium and the specific consent of the policyholder for such loadings shall be obtained before issuance of a policy.

ii . All health insurers and TPAs , as the case may be , shall establish a separate channel to address the health insurance related claims and grievances of senior citizens .

г. Multiple Policies

i . If two or more policies are taken by an insured during a period from one or more insurers, the contribution clause shall not be applicable where the cover /benefit offered:

660 G1/ 13-21 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III-SEC . 4] 82

1. is fixed in nature;

2. does not have any relation to the treatment costs;

ii. In case of multiple policies which provide fixed benefits , on the occurrence of the insured event in accordance with the terms and conditions of the policies, the insurer shall make the claim payments independent of payments received under other similar polices .

iii . If two or more policies are taken by an insured during a period from one or more insurers to indemnify treatment costs , the insurer shall not apply the contribution clause, but the policyholder shall have the right to require a settlement of his claim in terms of any of his policies.

1. In all such cases the insurer who has issued the chosen policy shall be obliged to settle the claim without insisting on the contribution clause as long as the claim is within the limits of and according to the terms of the chosen policy.

2. If the amount to be claimed exceeds the sum insured under a single policy after considering the deductibles or co -pay, the policy holder shall have the right to choose insurers by whom the claim to be settled . In such cases , the insurer may settle the claim with contribution clause .

3. Except in benefit policies , in cases where an insured has policies from more than one insurer to cover the same risk on indemnity basis , the insured shall only be indemnified the hospitalization costs in accordance with the terms and conditions of the policy.

6. Underwriting

a. All Insurance Company's shall evolve a Health Insurance Underwriting Policy which shall be approved by the Board of the Company. The policy should among other matters prescribe the proposal form in which prospects may apply for purchasing a Health Policy . Such form should capture all the information necessary to underwrite a proposal in accordance with the stated Policy of the Company .

b. The Underwriting Policy shall be filed with the Authority. The Company retains the right to modify the Policy as it deems necessary , but every modification shall also be filed with the Authority.

Any proposal for health insurance may be accepted or denied wholly based on the Board approved underwriting policy . A denial of a proposal shall be communicated to the prospect in writing , recording the reasons for denial . с.

d. The insured shall be informed of any underwriting loading charged over and above the premium and the specific consent of the policyholder for such loadings shall be obtained before issuance of a policy .

e. If an insurance company requires any further information , such as change of occupation , at any subsequent stage of a policy or at the time of its renewal , it shall

i. prescribe standard forms to be filled up by the insured and shall make these forms part of the policydocument

ii . Clearly state the events which will require the submission of such information .

iii . Clearly state the conditions applicable in such event .

f. Insurers may devise mechanisms or incentives to reward policyholders for early entry, continued renewals , favourable claims experience etc with the same insurer and disclose upfront such mechanism or incentives in the prospectus and the policy document , as approved under File and Use .

7. Principles of Pricing of Health Insurance Products

a. The premium for a health insurance policy shall be based on ,

i. for individual policies , the completed age of the prospect on the date of inception of the policy or on the date of its renewal ..

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4 ]

ii . for provision of cover under family floater , the impact of the multiple incidence rates of all family members proposed to be covered.

b. The policy premiums shall be unchanged

i . for all group products and travel insurance products , for the entire period of cover .

ii . for all individual and family floater products , other than travel insurance products , for at least :

1. a period of one year in case of one year renewable policies and

2. for the period of the tenure as stipulated in Regulations 3 (b ) and 3 (c) herein in the case of multi - year policies ..

c. For a period of three years after a product has been cleared under File and Use Procedure the premiums filed shall ordinarily not be changed . Thereafter the insurer may vary the premium rates depending on the experience , such rate shall not be changed for a period of at least one year from the date of clearance from the Authority .

d. Changes in rates will be applicable from the date of approval by the Authority and shall be applied only prospectively thereafter for new policies and at the date of renewal for renewals .

e. The reasonableness of the pricing as arrived at by the insurer will be assessed having regard to the financial sustainability and viability of the product with respect to the rates , loadings , guarantees and discounts, and the accuracy of the assumptions underlying the pricing model adopted .

f. At the time of filing the product under the File and Use procedure , the insurer shall provide:

i. complete pricing details including the methodology adopted to arrive at the premiums, together with the data sources utilized;

ii . assumptions made shall include the expected claim frequency and claim severities across age bands, expected expenses , lapse rates etc;

iii . specific loadings , if any , allowed ;

iv. the profit margin at various model points or the expected loss ratios and the expected combined ratios across various model points across the entire portfolio;

V. the underwriting capacity required for the product and the actual capacity available with the insurer;

vi. the retention capacity to manage the business

vii . internal capacity building measures , if any , required to offer the proposed product and

viii . any other relevant metric for the product proposed .

g. Applications for revision of premium rates shall be filed before the Authority for approval under the File and Use Procedure and shall encompass

i . the justification for the revision in price;

ii . the claims experience of the three immediately preceding years compared to the expected experience duly explaining the variations , and the experience of any similar product.

iii . the expected claims experience, the assumptions underlying the proposed pricing along with an analysis of how the proposed pricing would address the adversities experienced sustainably .

h . Loadings on Renewals :

i. The loadings on renewals shall be in terms of increase or decrease in premiums offered for the entire portfolio and shall not be based on any individual policy claim experience .

[PART III-SEC . 4 ] THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

ii . The discounts and loadings offered shall :

1. not be at the discretion of the insurer;

2. be based on an objective criteria ;

3. be disclosed upfront in the prospectus and policy document along with the objective criteria, and shall be as approved under the File and Use .

i. Upper Limit/Maximum Cover offered under a contract :

i. If in a benefit based health insurance policy the insurer has prescribed any upper limit for any specified benefit or cover , the insurer shall not accept any proposal for a cover beyond such upper limit , unless the premium for such cover is separately charged .

ii . Complete pricing details on how such inbuilt limits are considered in arriving at the total premium shall be provided under the File and Use.

iii . If any proposal is accepted beyond such upper limit , the insurer shall not deny a claim on the ground that the policy exceeds the upper limit prescribed for that policy.

iv . However , the insurer may cancel the cover beyond such upper limit and shall return the proportionate premium , provided that

1. the policyholder , at the time of proposal , has not disclosed the existing and simultaneous policy details in the proposal form and

2. the existence of such policy is revealed only subsequently resulting in the cover accepted beyond the upper limit , and

3. Such other policy has been underwritten by another insurance company .

8. Protection of Policyholders ' Interest

a. Unless otherwise provided, the IRDA ( Policyholder Protection of Interest) Regulation, 2002 is applicable to all health insurance policies .

b. Every insured shall be provided with a Key Information Sheet setting out in simple language briefly but clearly all the important features of the policy , its claim limits , disallowances. The authority may prescribe such document.

с. The insurer shall establish necessary systems , procedures , offices and infrastructure to enable efficient issuance of pre- authorisations on a 24 hour basis and the prompt settlement of claims and grievances .

d. Settlement/ Rejection of claim by insurer:

i. An insurer shall settle claims , including its rejection , within thirty days of the receipt of the last 'necessary' document .

ii . Except in cases where a fraud is suspected , ordinarily no document not listed in the policy terms and conditions shall be deemed ' necessary' . The insurer shall ensure that all the documents required for claims processing are called for at one time and shall not call for the documents in a piece meal manner .

L iii . The information that the insurer has captured in the proposal form at the time of accepting the proposal , the terms & conditions offered under the policy, the medical history as revealed by earlier claims , if any , and the prior claims experience shall all be maintained by the insurer as an electronic record and shall not be called for again from the policyholder /insured at the time of subsequent claim settlements . If called, for such information will not be deemed ' necessary . "

iv . If the claim event falls within two policy periods , the claims shall be paid taking into 85

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4]

consideration the available sum insured in the two policy periods , including the deductibles for each policy period . Such eligible claim amount to be payable to the insured shall be reduced to the extent of premium to be received for the renewal /due date of premium of health insurance policy, if not received earlier.

v. Insurer may stipulate a period within which all necessary claim documents should be furnished by the policyholder/insured to make a claim . However , claims filed even beyond such period should be considered if there are valid reasons for any delay.

e. Minimum Disclosures in Policy Document : In addition to the requirements stipulated in IRDA (Protection of Policyholders ' Interest) Regulations , 2000 the policy document shall contain:

i. List of disclosures required as per this regulation .

ii . Procedure for claims submission , time lines and possible course of action , if time lines for claim submission are not adhered to along with all the claims documents required for claim processing.

iii . Sub-limits applicable on any of the covers offered in the health insurance product and the impact of such sub - limits on other covers provided in the product , if any , shall be clearly spelt out.

iv. Penal interest provision shall invariably be incorporated in the policy document as per Regulation 9 (6 ) of (Protection of Policyholders ' Interests ) Regulations , 2002.

v. The TPA( s ) details , if any along with complete address and contact numbers shall be attached to the policy document and shall be updated as and when there is a change in the TPA ( s) .

9. Administration of Health Policies

a. Subject to the terms of a policy, insurers shall extend to all policy holders a cashless facility for treatment at specified establishments or the reimbursement of the costs of medical and health treatments or services availed at any medical establishment .

b. Cashless facility shall be offered only at establishments which have entered into an Agreement with the insurer to extend such services . Such establishments will be termed as Network Providers . Reimbursement shall be allowed at any medical establishment. All such establishments must be licensed or registered as may be required by any Local , State or National Law as applicable .

с. The administration of all health plus life-combi products shall be in accordance with the provisions of Schedule II to this Regulation as may be amended from time to time by the Authority.

d. Except in emergencies a cashless facility may require a Pre- Authorisation to be issued by the Insurer or an appointed TPA to the Network Provider where the treatment is to be undergone . The Authority may prescribe a Standard Pre -Authorisation form and standard reimbursement claims forms which shall be used for this purpose, as applicable.

e. To avail the benefit of cashless facility, insurers shall issue an Identification Card to the insured within 15 days from the date of issue of a policy, either through a TPA or directly.

f. The identification card shall , at the minimum , carry details of the policyholder and the logo of the insurer. The validity of card shall coincide with the term of the policy and mayas renewed from time to time . Insures may issue a Smart Card instead of an Identity Card .

g. Where a policyholder has been issued a pre - authorisation for the conduct of a given procedure in a given hospital or if the policyholder is already undergoing such treatment at a hospital , and such hospital is proposed to be removed from the list of Network Provider , then insurers shall provide the benefits of cashless facility to such policy holder as if such hospital continues to be on the Network Provider list .

660G1/13-22 [PART III-SEC . 4] THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

h. Insurer shall keep the insured informed of the list of Network Providers and display the same on their website and the appointed TPA's office . Such list shall be updated as and when there is any change in the Network providers.

i. The insured shall have access to all the Network Providers of an insurer to avail cashless facility as long as the insurer has a valid service agreement with the Network Provider and such Network Providers shall remain unchanged irrespective of change in TPAs .

j . An insurance company may enter into arrangement with other insurance companies for sharing of Network Providers , transfer of claim & transaction data arising in areas beyond their service areas .

10. Agreement between Insurers , Network Providers and TPAS

a. Insurance companies may offer policies providing cashless services to the policyholders provided:

i. The services are offered in network providers who have been enlisted to provide medical services either directly under an agreement with the insurer or by an agreement between health services provider, the TPA and the insurer.

ii . The Authority may , from time to time, prescribe clauses to be included in such agreements as stipulated in(b).

iii . the Agreements which shall be entered into between insurers , network providers /TPAs shall cover the following amongst others:

1. the tariff applicable with respect to varlous kinds of healthcare services being provided by the network provider .

2. a clause empowering the insurer to cancel or otherwise modify the agreement in case of any fraud , misrepresentation , inadequacy of service or other non - compliance or default on the part of TPA or network provider ; provided no such cancellation or modification shall be done by the insurer unless the concerned TPA/ network provider is given an opportunity of being heard .

3. a standard clause providing for continuance of services by a network provider to the insurance company if the TPA is changed or the agreement with TPA is terminated.

4. a clause providing for opting out of network provider from a given TPA for reasons of inadequacy of service rendered by the TPA to the network provider .

5. a clause specifying the fees and other charges leviable by an insurance company to the TPA for services rendered .

6. a clause specifically requiring only the insurance company the power to deny a claim .

7. a clause enabling insurer to inspect the premises of the network provider at any time without prior intimation .

b . The Authority may from time to time prescribe standard clauses to be included in such agreements .

с. The insurance company shall endeavour to enter into Agreements with adequate number of both public and private sector providers with adequate geographical spread.

11. Payments to Network Providers and Settlement of Claims of Policyholders :

a. For the purpose of claim settlement , insurer shall make direct payments to the Network provider and to the policyholders by integrating their banking system platform with the network provider or the insured, 87

भारत का राजपत्र असाधारण

[भाग III-खण्ड 4 ]

as the case maybe . Provided that , if a claimant opts for payment through a cheque or Demand Draft, the insurer shall not deny such request .

12. Services offered by TPA in relation to Health Insurance Policies

a. The insurer may enter into an Agreement for the provision of defined services with a TPA holding a valid license issued in accordance with the IRDA (Third Party Administrators ) Regulations , 2001 as may be amended from time to time .

b. The services offered by a TPA shall not include

i. Claim settlements and rejections with respect to the health insurance policies ; However , TPA may handle claims admissions and recommend to the insurer for the payment of the claim settlement , provided a detailed guideline is prescribed by the insurer to the TPA for claims assessments & admissions in terms of capacity requirements , internal control requirements , claim assessment & admissions procedure requirements etc under the agreement.

ii . Any services directly to the policyholder or insured or to any other person unless such service is in accordance with the terms and conditions of the Agreement entered into with the insurer .

c. The TPA shall have in place the infrastructure necessary to extend the health services as required to the policyholders at all times .

d. Settlement and Denial of Claims:

i. All documents submitted to TPA shall be electronically collected and shall be forwarded to the Insurers for taking a decision on the claim settlements or claim rejections .

ii . TPA shall , in the correspondence to the policyholder with respect to settlement/denial of the claims , state clearly the following:

"As per the instructions of the insurer , the claim is being settled/ denied for Rs . on account of . For any further clarifications , you may directly contact the insurer . "

iii . The above statement shall form the mandatory part of the communication to be sent to the policyholder in every case of settlement or denial of the claims .

iv. The insurer and the TPA shall be responsible for the proper and prompt service to the policyholders at all times .

e. Bar on Non- insurance healthcare schemes

i . The TPA shall offer health services only in accordance with the IRDA (Third Party Administrators ) Regulations , 2001 and shall not provide any services:

1. directly or indirectly to non - insurance healthcare schemes or

2. directly to health insurance schemes promoted, sponsored or approved by entities not being insurance companies , such as Governments , PSU's etc.

3. directly or indirectly to the policyholder or insured , except the health services as per the agreement with the insurer .

13. Agreement between a TPA and an Insurance company

a. The insurer and the TPA shall themselves define the scope of the Agreement, the health and related services that may be provided by the TPA and the remuneration therefor . Provided that there shall be a clause in the Agreement for its termination by either party on grounds of mutual consent or any fraud, misrepresentation, inadequacy of service or other non - compliance or default fraud. Provided further that, there shall be no element in the Agreement which dilutes , restricts or otherwise modifies the [PART II-SEC . 4 ] THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

stipulations of the IRDA in respect of Policy Holder welfare, protection , service standards and turn- around--time parameters .

b. The remuneration to the TPA shall be based on the services rendered to the insurer and shall not be related to the product/policy experience or the reduction of claim costs or loss ratios of the insurer .

c. Acopy of the Agreement entered into between the TPA and the Insurance Company or any modification thereof, shall be filed, within 15 days of its execution or modification , as the case may be , with the Authority.

d. More than one TPA may be engaged by an insurance company and , similarly , a TPA can serve more than one insurance company .

e. The Authority from time to time may prescribe minimum standard clauses to be included in the agreement between insurer and TPA.

14. Change of TPAs for servicing of Health Insurance Policies

a. A change in the TPA by the insurer shall be communicated to the policyholders 30 days before giving effect to the change .

b. The contact details like helpline numbers , addresses , etc. of the new TPA shall be made immediately available to all the policyholders in case of change of TPA .

с. The insurers shall take over all the data in respect of the policies serviced by the earlier TPA and make sure that the same is transferred seamlessly to the newly assigned TPA , if any . It shall be ensured that no inconvenience or hardship is caused to the policyholders as a result of the change . In this regard, the following aspects shall receive special attention:

i. Status of cases where pre - authorization has already been issued by existing TPA .

ii . Status of cases where claim documents have been submitted to the existing TPA for processing .

iii . Status of claims where processing has been completed by the TPA and payment is pending with the insurer/ ΤΡΑ .

15. Data and related issues :

a. The TPA and the insurer shall establish a seamless flow of data transfer for all the claims .

b. The respective files shall be handed over to the insurer within 15 days of the claim settlement or rejection.

16. Submission of Returns to the Authority

a. All insurance companies carrying on health insurance business shall furnish the Returns to the Authority in accordance with Schedule- III .

17. Transitory Provisions

a. Withdrawal of Products

i . The Appointed Actuary shall examine every Health product , Group and Individual , in the Company's portfolio and list out those products which are not in compliance with the provisions in every particular of these Regulations . Such list shall be certified by the Appointed Actuary, counter signed by the CEO and submitted to the Authority on or before 30.06.2013 . ii . Products not in compliance with this Regulation shall all stand withdrawn and shall not be sold 1. In the case of Group Products , from 1st July 2013

2. In the case of Individual Products ,from 1st October 2013

iii . No new members shall be enrolled into the existing group policies once the product stands withdrawn .

iv. Products which have been filed and are awaiting the approval of the Authority shall all be returned to the applicant to be refilled afresh after due examination for compliance

b. Remedial Measures 89

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4 ]

i. Insurers may on their own modify product features other than those relating to any benefits offered, premium bases , loading levied or discounts offered in the products . If such modifications suffice to render the product compliant in every particular of this Regulation, then on the basis of a certificate to that effect by the Appointed Actuary and the CEO , the Authority will record such change and allot the unique identification number where after such product maybe introduced . The Authority reserves the right , in such cases to take appropriate action if it is established that this assertion of the Company was not well founded .

ii . Products which cannot be covered under the provisions of (i ) above shall be appropriately modified and filed for a fresh approval under the File and Use. Such application shall be in a tabular format setting out the current provision and the revised provisions to render the product in compliance with this Regulation together with an analysis of the implications on pricing, reserving, profit margin and other relevant metrics. iii . At renewal , all Group Policies shall be given an option

1. to switch over to a modified approved version of the group product, or

2. to continue to be renewed under the extant policy, provided that in such case no new members shall be enrolled after 1st June 2013 and the specific written consent is obtained by the group policyholder to continue in the old policy.

c. All the insurers shall inform the prospective policyholders about the possible changes in the products being sold during the transition period and give an option to the existing policyholders including prospective policyholders to switch over to the modified version if any , once introduced .

18. Repeal and Savings :

a. All the guidelines /clarifications/ circulars/ letters issued earlier in respect of the health insurance products shall abate from the date this regulation comes into force .

b. Unless otherwise provided by these regulations , nothing in these regulations shall deem to invalidate the health insurance contracts entered prior to these regulations coming into force.

Schedule: I

Portability of Health Insurance Policies offeredby Life and General Insurers:

1. A policyholder desirous of porting his policy to another insurance company shall apply to such insurance company, to port the entire policy along with all the members of the family, if any, at least 45 days before the premium renewal date of his /her existing policy .

2. Insurer may not be liable to offer portability if policyholder fails to approach the new insurer at least 45 days before the premium renewal date.

3. Portability shall be opted by the policyholder only as stated in ( 1 ) above and not during the currency of the policy.

4. In case insurer is willing to consider the proposal for portability even if the policyholder fails to approach insurer at least 45 days before the renewal date , it may be free to do so .

5. Where the outcome of acceptance of portability is still waiting from the new insurer on the date of renewal

a. the existing policy shall be allowed to extend, if requested by the policyholder , for the short period by accepting a pro- rate premium for such short period , which shall be of at least one month and

b. shall not cancel existing policy until such time a confirmed policy from new insurer is received or at the specific written request of the insured

c. the new insurer , in all such cases , shall reckon the date of the commencement of risk to match with date of expiry of the short period, wherever relevant.

660 GI/13-23 90

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III-SEC . 4]

d. if for any reason the insured intends to continue the policy further with the existing insurer , it shall be allowed to continue by charging a regular premium and without imposing any new condition .

6. In case the policyholder has opted as in 5 ( a) , and there is a claim , then existing insurer may charge the balance premium for remaining part of the policy year provided the claims is accepted by the existing insurer . In such cases, policyholder shall be liable to pay the premium for the balance period and continue with existing insurer for that policy year .

7. On receipt of such intimation , the insurance company shall furnish the applicant , the Portability Form as set out in Annexure ' I' to these guidelines together with a proposal form and relevant product literature on the various health insurance products which could be offered .

8. The policyholder shall fill in the portability form along with proposal form and submit the same to the insurance company .

9. On receipt of the Portability Form , the insurance company shall address the existing insurance company seeking necessary details of medical history and claim history of the concerned policyholder . This shall be done through the web portal of the IRDA .

10. The insurance company receiving such a request on portability shall furnish the requisite data in the data format for porting insurance policies prescribed in the web portal of IRDA within 7 working days of the receipt ofthe request.

11. In case the existing insurer fails to provide the requisite data in the data format to the new insurance company withinthe specified time frame , it shall be viewed as violation of directions issued by the IRDA and the insurer shall be subject to penal provisions under the Insurance Act , 1938 .

12. On receipt of the data from the existing insurance company , the new insurance company may underwrite the proposal and convey its decision to the policyholder in accordance with the Regulation 4 (6) of the IRDA (Protection of Policyholders ' interest ) Regulations , 2002.

13. If on receipt of data within the above time frame , the insurance company does not communicate its decision to the requesting policyholder within 15 days in accordance with its underwriting policy as filed by the company with the Authority, then the insurance company shall not retain the right to reject such proposal and shall have to accept the proposal .

14. In order to accept a policy which is porting- in , insurer shall not levy any additional loading or charges exclusively for the purpose of porting .

15. No commission shall be payable to any intermediary on the acceptance of a ported policy.

16. Portability shall be allowed in the following cases:

a. All individual health insurance policies issued by non - life insurance companies including family floater policies [ भाग III-खण्ड 4]

भारत का राजपत्र असाधारण

b. Individual members , including the family members covered under any group health insurance policy of a non - life insurance company shall have the right to migrate from such a group policy to an individual health insurance policy or a family floater policy with the same insurer . Thereafter , he/she shall be accorded the right mentioned in 1 above .

17. For any health insurance policy, waiting period with respect to pre - existing diseases and time bound exclusions shall be taken into account as follows: -

S.    No of years of continuous       Waiting period to be served with new insurer in number of
No     insurance cover with previous  days/years
      insurer(s)
                                      YY Days      1Year     2 years    3 years      4years
   I. XX Days at inception ( XX - no of (YY -XX)  N/ A       N/A        N/A          N/A
      days as per the policy document) Days
  II . For 1 year period exclusion:
      1 year                          N/A         Nil        1 Year     2 Years      3 Years
  III . For 2 year period exclusion:
      1 year                         N/A          Nil        I Year     2Years       3Years
      2 years                         N/A         Nil       Nil          1 Year      2Years
 IV.  For 3 year period exclusion:
      1 year                         N/A          Nil        1 Year     2Years       3 Years
      2 years                        N/A          Nil       Nil          1Year       2Years
      3 years                        N/A          Nil       Nil         Nil          1 Year
  V.  For 4 year period exclusion :
      1year                          N/A          Nil        ! Year     2Years       3Years
      2years                         N/A          Nil       Nil          1 Year      2Years
      3 years                        N/A          Nil       Nil         Nil          1 Year
      4years                         N/A          Nil       Nil         Nil         Nil

Note 1: In case the waiting period for a certain disease or treatment in the new policy is longer than that in the earlier policy for the same disease or treatment, the additional waiting period should be clearly explained to the incoming policy holder in the portability form to be submitted by the porting policyholder .

Note 2: For group health insurance policies , the individual member's shall be given credit as per the table above based on the number of years of continuous insurance cover , irrespective of, whether the previous policy had any pre - existing disease exclusion/time bound exclusions .

[PART III- SEC. 4] THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

18. The portability shall be applicable to the sum insured under the previous policy and also to an enhanced sum insured , if requested by the insured , to the extent of cumulative bonus acquired from the previous insurer(s) under the previous policies .

For e.g. If a person had a SI of RS 2lakhs and accrued bonus of Rs 50, 000 with insurer A; when he shifts to insurer B and the proposal is accepted , insurer B has to offer him SI of Rs 2.50lakhs by charging the premium applicable for Rs 2.50lakhs . If insurer B has no product for Rs 2.50lakhs , insurer B would offer the nearest higher slab say Rs 3lakhs to insured by charging premium applicable for Rs 3lakhs SI .However, portability would be available only up to Rs 2.50lakhs .

19. Insurers shall clearly draw the attention of the policyholder in the policy contract and the promotional material like prospectus , sales literature or any other documents in any form whatsoever , that:

a. all health insurance policies are portable ;

b . policyholder should initiate action to approach another insurer , to take advantage of portability, well before the renewal date to avoid any break in the policy coverage due to delays in acceptance of the proposal by the other insurer .

Annexure- I

Portability Form

PART- I

Name of the Policyholder / insured ( s)

Date of Birth/Age

3) Address of the policyholder /insured

Details of existing insurer

i. Name of the product

ii. Sum Insured

Cumulative Bonus

iv. Add- ons/riders taken

v. Policy number

Details of theproposed insurance

i. Name of the product proposed /intend to take

ii. Sum Insured Proposed

Whether Cumulative Bonus to be converted to an enhanced sum insured

Reason(s) for portability

6) १

i [ भाग III खण्ड 4 ]

भारत का राजपत्र असाधारण

93 7) No. of family member to be included I the policy to be ported .

Enclosure: Photocopy of the existing policy documents

Date:

Signature of the policyholder

PART - II

Whether the PED exclusions / time bound exclusion have longer exclusion period than the existing policy: (Please indicate Yes / NO) : 1 .

2. If yes , please give written consent to the declaration below:

" I am aware that the waiting period for the following disease(s )/treatment (s ) is policy terms. I hereby agree to observe the additional waiting period for the following disease ( s) / treatment ( s) days/years more than the previous

Signature of the policyholder

Schedule : II

Administration of Health Plus Life Combi Products

1. The product of this class shall be named as 'Health plus Life Combi Products ' referred as ' Combi Products ' hereinafter in this schedule .

2. This schedule does not apply to Micro Insurance Products which are governed by IRDA (Micro Insurance ) Regulations , 2005.

3. All insurance companies that promote ' Health plus Life Combi products ' shall adhere to the following:

a . Scope of Combi Product Class :

i) The ' Combi Products' may be promoted by all Life Insurance and Non - Life Insurance Companies .

ii ) The ' Combi Product' shall be the combination of Pure Term Life Insurance cover offered by life insurance companies and Health Insurance cover offered by non life insurance companies / stand alone health insurance companies.

iii) The Products offered under the combi products shall be individually cleared under the File and Use procedure.

iv) Riders / Add-on covers may be offered subject to File and Use clearance .

v) The premium components of both risks are to be separately identifiable and disclosed to the policyholders at both pre - sale stage and post - sale stage and in all documents like policy document , sales literature.

vi) The product may be offered both as individual insurance policy and on group insurance basis . However in respect of health insurance floater policies , the pure term life insurance coverage is allowed on the life of one ofthe earning members of the family who is also the proposer on health insurance policy subject to insurable interest and other applicable underwriting norms of respective insurers .

660 GI/13-24 [PART III - SEC. 4 ] 94

THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

vii ) The integrated premium amount of the ' Combi Product ' shall be basis for reckoning the threshold limit / applicability of extant Regulations , guidelines and circulars etc. issued by the Authority or any other statutorybody.

viii ) Commission and Claim payouts in respect of ' Combi Products ' shall be by respective insurers only .

ix) ' Combi product ' shall have a free look option as outlined in IRDA ( Health Insurance Regulations ) 2010. Free Look option is to be applied to the ' Combi Product ' as a whole .

x) The Health portion of the ' Combi Product ' shall entitle its renewability at the option of policy holder from the respective Non - Life / standalone health Insurance Company

b. Tie up between insurers :

i) It is mandatory that insurance companies offering the ' Combi Product ' shall have in place a Memorandum of Understanding covering the modus operandi of marketing, policy service and sharing of common expenses .

ii ) Insurers forming the tie-up shall obtain prior approval of IRDA by duly filing the copy of the agreement entered in this regard . Approval may be obtained by any one of insurers .

iii ) A tie up is permitted between one life insurer and one non - life insurer only. Thus a life insurer is permitted to tie up with only one non - life insurer and vice - versa.

iv) Between these two Insurers any number of ' Combi Products ' may be promoted.

v) Insurance companies shall carry out an appropriate due diligence before establishing the business relationship for the purpose of promoting ' Combi Products ' . Insurers are also expected to have a long - term understanding for effective policy service of the proposed ' Combi Products' .

vi ) Withdrawal from the tie -up is generally not desirable . However , in exceptional cases where insurers desire to withdraw from MOU they shall obtain prior permission of the Authority .

vii ) There shall be specific time frames / Turn around Times ( TAT) to be agreed between the insurance companies as part of MOU for effective policy service, transmission of premiums received etc. at various stagesof policy i.e. , at pre - sale stage and post - sale stage .

viii ) Filing the advertisements in accordance with IRDA ( Insurance Advertisements and Disclosures ) Regulations, 2000 within 30 days from the date of issuing the advertisement with Authority .

ix) Proposed procedures for obtaining the prior approval of IRDA for issuing Joint Sale Advertisements along with the common corporate agents .

x) The modus operandi of proposed policy service at various stages of the policy viz. , proposal stage , policy servicing, premium collection arrangements and claims service etc.

xi ) The Information Technology systems put in place for supporting the sale and policy service of the ' Combi Products' .

xii ) Agreement on reimbursement of expenses in consideration of common services rendered by each other of insurance companies .

xiii ) Distribution Channel wise maximum commission allowed under the ' Combi Products' .

xiv) The manner in which premium is proposed to be collected subject to provisions of Section 64 VB of Insurance Act , 1938 .

xv) The procedures put in place for expeditious transfer of the portion of premium that pertains to the other insurer of the product .

xvi ) Operational procedures put in place for updating premium on policy data base on a real time basis .

असाधारण

भारत का राजपत्र

[ भाग III-खण्ड 4 ]

xvii ) Options available to policyholders of ' Combi Products ' to discontinue either portion of risk coverage while continuing with the other portion , subject to the extant law , regulations, guidelines etc.

xviii ) Copy of proposed common Sales Literature / Sales Illustrations , proposal form to be issued by both the insurers in respect of ' Combi Products ' , subject to the conditions that these documents cleared under File and Use procedure are not modified .

xix) Common Advertisements of ' Combi Products ' , subject to the condition that this shall be restricted to the features , terms and conditions of the ' Combi Product ' .

C. Lead Insurer :

i) As two insurance companies are involved in offering the ' Combi Product ' one of the insurance companies may be mutually agreed to act as a lead insurer in respect of each ' Combi Product' marketed with agreed terms , conditions and considerations .

ii ) The Lead Insurer for this purpose is the insurance company mutually agreed by both the insurers to play a critical role in facilitating the policy service as a contact point for rendering various services as required for combi products . The lead insurer may play a major role in facilitating underwriting and policy service.

iii ) The role of lead insurer shall not deter in relying upon the existing operational infrastructure of the partner- insurance company for effective policy servicing of ' Combi Products ' .

iv) Either of the insurers shall not be absolved of their responsibility of proactive settlement of claims and other obligations in accordance with the terms and conditions of their respective policies .

4. Underwriting : Under the ' Combi Product ' , underwriting of respective portion of risk shall be carried out by respective insurance companies , that is; Life Insurance risk shall be underwritten by Life Insurance Company and the Health Insurance portion of risk shall be underwritten by Non - Life/stand-alone health Insurance Company.

5. File and Use :

a . The life insurance product and the health insurance product to be offered as a combi product shall have prior approval under File and Use procedure.

b. Both the independent approved products shall be integrated as a single product and shall be filed with a common brand name .

c. Thesingle product shall be offered without making any modifications to the cleared products .

d. ' Combi Product ' is to be filed at the stage of integrating for getting File and Use approval irrespective of the earlier approval to either of products .

e. 'Combi Product' filing shall follow the File and Use guidelines in vogue and all such guidelines that would be issued from time to time .

f. Combi Product ' is to be filed with Actuarial Department of Authority in File and Use formats that are in vogue .

g. The Combi Product shall be approved by the Authority at File and Use .

h. The File and Use application of the ' Combi Product ' shall also specify the following: -

i) Lead Insurer for the ' Combi Product ' and demarcation of functions between insurers for carrying out activities

ii) Procedures proposed for issuance of the premium notices , where applicable and final lapse notices in terms ofSection 50 of the Insurance Act , 1938 .

iii ) Where the servicing is to be necessarily attended by the original insurer , the lead insurer shall facilitate the policy servicing. As far as the policyholder is concerned lead insurer shall be made as the single nodal point for receiving the servicing requests , fulfilling the services and issuing acknowledgements .

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III-SEC. 4]

iv) Results of feasibility study, if any , in giving a limited access to the policy data base of policies for effecting over-the-counter policy service requests to the lead insurer .

v) The results of the cost benefit analysis carried out by both the insurers and the possibility of offering any discounts on the premium in the combi product .

vi)

6. Lead insurer in settlement of claims shall ensure: -

a. Based on the type of claim, the other insurer shall also take proactive measures for settlement of claims . In no case, the Lead insurer shall guarantee the settlement of claim on behalf of the other insurer .

b. The risks accepted by one insurer under ' Combi Product ' shall not affect the business of other insurance company.

c. As far as health portion of ' Combi Policies ' are concerned , the extant regulations and guidelines shall apply .

d. Where the policies are serviceable directly , the lead insurer shall play a facilitative role .

e. The operational procedures proposed to be put in place for timely dispatch of the policy bond of ' Combi Products' .

7. Distribution Channel:

a. The sale of ' Combi Product' shall be solicited through: -

i) Direct Marketing channels

ii) Brokers and

iii ) Composite Individual and Corporate Agents , common toboth insurers

b. ' Combi Products ' shall not be marketed through ' Bank Referral ' arrangements .

C. Insurers shall ensure that the ' Combi Product' is not marketed by those insurance intermediaries who are not authorized to market either of the products of either of the insurers .

8. Mandatory Minimum Disclosures :

a . The mandatory minimum disclosures for a Combi Product shall be:

i i) The product is jointly offered by " abc insurance company" ( specify non - life/ stand - alone health insurer name) and " xyz insurance company" ( specify life insurer name) . ,

ii ) The risks of this ' Combi Product ' are distinct and are assumed / accepted by respective insurance companies .

iii ) The liability to settle the claim vests with respective insurers that is for health insurance benefits " abc insurance company" ( specify non - life/ stand - alone health insurer name) and for life insurance benefits " xyz insurance company " ( Specify life insurer name ) .

iv) The legal/quasi legal disputes , if any, shall be dealt with the respective insurers for respective benefits.

v) The policy holders of the ' Combi Product ' under reference shall be eligible to continue with either part of the policy,discontinuing the other during the policy term .

vi ) Where guaranteed renewability of health insurance plan is allowed, the health insurance portion of this' Combi Product' is entitled to that facility.

vii ) Specific Disclosures on the available premium payment options on these ' Combi Products' .

viii) Specific Disclosures about the available Policy Servicing facilities for these ' Combi Products ' .

97 [ भाग III-खण्ड 4]

भारत का राजपत्र असाधारण

ix) Specific Disclosures about the proposed claims service of these policies under both the risks .

x) Specific Disclosures on the availability of services of 'Third Party Administrators (TPAs )' for health insurance portion of risk, if available .

xi ) Specific Disclosures on the available Grievances Redressal Options including particulars of Ombudsman underthese ' Combi products' .

xii ) Policyholders are to be advised to familiarize themselves with the policy benefits and policy service structure ofthe 'Combi Product ' before deciding to purchase the policy.

b . Policy documents of ' Combi Products' shall contain the above referred points ( iii ) to , (xi ) as minimum disclosures.

C. Declaration from the prospect shall be obtained and attached to proposal form that he / she has understood the disclosures mentioned above .

9. In respect of ' Combi Products' both the insurers shall comply with the provisions Insurance Act , 1938 and Regulations notified there under and other guidelines , circulars that are applicable to health insurance business and life insurance business respectively .

10. For the purpose of these guidelines non - life insurance company includes standalone health insurance Company also .

11. In order to monitor the progress of the penetration of the product class before enlarging the scope of the same all insurance companies that are marketing ' Combi Products' shall submit the information that is required by the Authority from time to time .

12. The Authority may stipulate such other terms and conditions from time to time for monitoring activities of insurance companies offering ' Combi Products ' .

Schedule : III

Health Insurance Returns to be submitted by Insurance Companies

J. HARI NARAYAN, Chairman

[ADVT. III/4/ 161 / 12/Exty.]

660 G1/13-25 98

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III-SEC . 4]

2ndReminderDuedate

OndueDate

1stReminderDueDate

2Daysbeforetheduedate

AnnualAudited-30thofJune

Timelimitforsubmission

15thofthemonthfollowingendofquarter

10thofthefollowingmonth

15thofthemonthfollowingendofquarter

10thofthefollowingmonth

ThisFormisfilledinbyIRDAUsers

Frequency

Quarterly

Monthly

yearly

yearly yearly

yearly

View

lew

View

fiew View

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Link

fiew

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Description

(Tobesubmittedbyinsurers)

Forms

INPUT_HEALTH_INDIAN_OFFICE_1

INPUT_HEALTH_FOREIGNOFFICE_1

INPUT_HEALTH_6.2

INPUT_HEALTH_6.3

INPUT_HEALTH_6.4

INPUT_HEALTH_1(a)

INPUT_HEALTH10

REP_HEALTHOFFICE_1

INPUTHEALTH3

INPUTHEALTH2

INPUTHEALTH4.1

INPUTHEALTH_5

INPUTHEALTH_1

INPUTHEALTH_1.1

INPUTHEALTH6

INPUTHEALTH6.1

INPUTHEALTH_8

INPUTHEALTH_9

INPUTHEALTH_7

REPHEALTHOFFICE3

☐REP_HEALTH_OFFICE_2 [भाग III-खण्ड 4 ]

भारत का राजपत्र असाधारण

Quarter

whether

regulated

bylocal

authority

                                                                                                        Thisformcollectstheinformationontheforeignofficesclassifiedasrepresentativeoffices,branches,subsidiaries,agencyoffices Thisisanewformforcapturingtheinformationonforeignoffices.                                                                                                                                                                                                                      a             No.ofrepresentativebranchesoutsideIndia                                                                                                                         Arepresentativeofficeisanofficeestablishedbyacompanytoconductmarketingandothernon-transactionaloperations,generallyinaforeigncountrywhere abranchofficeorsubsidiaryisnotwarranted. Abranchofinsurancecompaniesisaretaillocationwhereaninsureroffersawidearrayoffacetofaceandautomatedservicestoitscustomers. Asubsidiary,inbusinessmatters,isanentitythatiscontrolledbyaseparatehigherentity Anagencyofficeisanentitywherethebusinessiscarriedoutbyagentsoftheinsurancecompanies
                                                                                                                                                       Thefrequencyofthisreturnisquarterly.                          Year                                     Nameofinsurer                         Country                                                                                               ParticularsNo.                                                             ColumnCode                                                   No.ofbranches**outsideIndia No.ofsubsidiaries***outsideIndia No.ofagencyOffices****outsideIndia
Detailsoffor                                                      PurposeandFrequency                                                                                                    FiltersandParameters                                                                                                                                                                                                                              #                                                                                       1                    2                       3                   4
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      Note:                                                                           **               ***

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III- SFC . 4] 100

INPUT_HEALTH_Office_3

Growth of Offices in Each State - Yearly

Purposeand Frequency

Thepurpose of this report is to provide a summary of the distribution of offices across each state.

Thefrequency of this report is yearly.

Filtersand Parameters Year

Third Previous Year Fourth Previous Year

Second Previous Year

Previous Year

Current Year

State Name

No. of Urban Offices

No. of Rural Offices

No. of Urban Offices

No. of Rural Offices

No. of Urban Offices

No. of Rural Offices

No. of Urban Offices

No. of Rural Offices

Column Code

INPUT_N INPUT_N INPUT_N INPUT_N INPUT_N INPUT_N INPUT_N INPUT_N INPUT_N INPUT_N

ON_LIFE_ON_LIFE_

ON_LIFE_ON_LIFE_ON_LIFE_ON_LIFE_ON_LIFE__ ON_LIFE

ON_LIFE_

ON_LIFE

Source/C alculation

Office_1 Office_1

Office 1

Office 1 Office_1 Office_1 Office_1 Office_1 Office_1 Office_1

1 Andhra Pradesh

Arunachal Pradesh

Assam

4 Bihar

5 Chhattisgarh

Goa

7 Gujarat

8 Haryana

9 Himachal Pradesh

10 Jammu & Kashmir

Jharkhand

12 Karnataka

Kerala

14 Madhya Pradesh

Maharasthra

16 Manipur

17 Meghalaya

Mizoram

Nagaland

20 Orissa

21 Punjab

Rajasthan

Sikkim

24 Tamil Nadu

25 Tripura

Uttar Pradesh

Uttrakhand

28 West Bengal

29 Andaman & Nicobar Is .

Chandigarh

31 Dadra & Nagra Haveli

32 Daman & Diu

Delhi

34 Lakshadweep

Puducherry

# Total भारत का राजपत्र असाधारण

101 [भाग III-खण्ड 4 ]

Purpose and Frequency

This form collects the information on the office (Branch) details in each state for each insurer.

This form is re -engineered on the basis of the existing Form Vil of existing Office Information.

Thefrequencyof this return is quarterly.

Filters and Parameters

Quarter

Year

Insurer Name

Business within india

No. of branches

bragme

No el bunches

State

m No. of

No. of offices relocated

Outof approvals of the quarter

closed Iduring the quarter Ivo . of branches

No of branche at the end of the quartos

Out of

approvals

of

quarter

No. of branches atthe beginning ! ofthe quarter

No. of branches inprincipl approved during the quarter

Column Code

1 Andhra Pradesh

Arunachal Pradesh

3 Assam

Bihar

5 Chhattisgarh

Goa

7 Gujarat

8 Haryana

9 Himachal Pradesh

10 Jammu & Kashmir

11 Jharkhand

12 Karnataka

13 Kerala

14 Madhya Pradesh

15 Maharasthra

16 Manipur

17 Meghalaya

18 Mizoram

19 Nagaland

20 Orissa

21 Punjab

22 Rajasthan

23 Sikkim

24 Tamil Nadu

25 Tripura

26 Uttar Pradesh

27 Uttrakhand

28 WestBengal

29 Andaman & Nicobar Is .

30 Chandigarh

31 Dadra & Nagra Haveli

32 Daman & Dlu

33 Delhi

34 Lakshadweep

35 Puducherry

Note:

1. Branches stand for place ofbusiness 660 67/ 13-26 102

THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

[PART III-SEC . 4]

Individual

Group

DatetoInputDatatoinput

DatatoinputDatatoinput

Group

DatatoinputDetatoinput

Yes

Yearly

ColumnCode

OutofNewBusiness DutprRienes Business

OutofNewBusiness

Particular

ReinsuranceCommissionsReceived

Totalamountofclaims

TotalGrossPremium

GrossPremiumtacome

TotalRenewalPremiumCollected

InsurerName

TotalSumInsured

TotalSumInsuredinrenewal

Totalrenewalpremiumceded

TotalPremiumCeded

No.ofcancellationinfreelookperiod

GrossPremiumCollected

No.ofcancellation***duringthepolicyterm

Year

Noofpersons/members/livescovered TotalSumInsured

Noofpersons/members/livescovered

UIN

No.ofaddoncovers WhetherservicedbyTPA?

Noofpersons/members/livescovered

Thefrequencyoftheretumisyearlyandasandwhen.

6.Claims ratio Combinedratio

Tocollectproductinformationforallproductshavingtermmorethan1year

6eNo.ofpolicies

68.Totalno.ofclaims

ToreplacetheexistingformDtoaddmoredatselementsonnewbusinessandexpectedbusinessdata

6a Add-oncoversincluded

11a

Otherthanfreelookcancellation

7aNo.ofpoliciesdueforrenewal

SaNo.ofpoliciesrenewed 9a

38ScopeofCover(1)

12b

2 36TargetGroup InsuredType

7b No.ofpolicies

116

4 5a MinimumPolicyPeriod

11a ReinsurariceCommissionsReceived

7 No.ofpoliciesissued

6c Totalno.ofTPAinvolved 6d

1 ProductName

48 BasisofPayout Dateof Dateofclearanceofproduct

96. Totalpremiumceded 106

Note:

56 MaximumPolicyperiod 6 CurrentStatusofProduct

Detailsofproductperformance-Productswithmorethan1yearterm(TobefurnishedbyAllinsurers products

Purposeandfrequency

Gross **Thissectioniscurrentlyoptional.

INPUTHEALTH10

1.onlypredominantcovershouldbementionedinscopeofcover. premiumisdefinedasthepremiumamountbeforedeductingservicetax.

FiltersandParameters 103

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4 ]

Product5

Product-1

Product3

Product2

ChannelType

Product1

Yearly

ColumnCode

Amount

Amount Amount

Amount

Amount Amount

No.

No. No.

No.

No. No.

years

months

years

Particular

Malmssattledformorethan2ure

Claimspendingformorethan2yrs

Claimssettledforlessthan1month

Claimspendingforlessthan1month

Claimssettledforgreaterthan1yearandlessthan2No.

CombinedRatio

Claimssettledforgreaterthan3monthandlessthan6No.

CombinedRatio(TotalAmountofClaimsIncurredTotalCompanyExpensesArnount)/GWP

Claimssettledforgreaterthan1monthandlessthan3No.

IncurredClaimsRatio

Claimspendingforgreaterthan1monthandlessthan3No.

months Claimspendingforgreaterthan3monthandlessthan6.No.

msurerName

ClaimsRutio(TotalAmountofClaimsIncurred)/GWP

Claimsreopened

Claimsclosedduetootherreasons

Claimspendingatthebeginningoftheyear

Claimsrepudiated

Newclaimsregistered

16.1

Thefrequencyofthereturnisyearlyandasandwhen.

Reckonedfromdateoffirstintimation

15.6 months Amount

17.1

14.1

13.H Tocollectclaimsmovementandclaimsagingdata ToreplacetheexistingformDtoaddmoredetailedlevelInformationonclalmsdata

17.R

16.1 Claimspendingforgreaterthan1yearandlessthan2No.

12.8

16.If

13.3

months 15.1Claimssettledforgreaterthan&monthandlessthan12No.

15.H

12.11

13.1

16.

12.1

8.11

14.il months 15.1 Claimspendingforgreaterthan6monthandlessthan12No.

14.

14.1

17.1

7.1PenalInterestPald

5.1Claimspendingattheendoftheyear

13.

Detailsofproductperformanceintermsofclaimsdevelopmentandaging(Tobefurnished

Purposeandfrequency

INPUTHEALTHE

FiltersandParameters [PART III-SEC . 4]

THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

104

tabase

Datase

Database

Database Database Database

Database Database

atabas

Database

Database Database

Database atabase

Database Database

Datab tabase Database

Datab

Database Datab tabase

ClosingoflastyearwillbebeginninDatabase

Input

Input Input Input

Input

Input Input Input

Input

Input Input

Inpe

Inpu

umeric

Numeric

Numeric Numeric

Numeric

Enable

Enable Enable

Enable

Amount

Enable Eriable Enable Enable

Enable

Enable Enable

Amount

No.

years

6months Amount

Claimsrepudiatedformorethan2yrs

Clalinsrepudiatedforlessthan1month

Claimsclosedduetootherreasons

Claimsrepudiated

Claimsfirstpartiallysettledandsubsequentlysettled

Claletspartiallysettled

Claimsfirstrejectedandsubsequentlysettledfully

Claimssettledfullywithoutgrievance

Claimsrepudiatedforgreaterthan1yearandlessthan2No.

Clalrirspendingatthebeginningoftheyear

3months Claimsrepudiatedforgreaterthan3monthandlessthanNo.

Claimsrepudiatedforgreaterthan6monthandlessthanNo. 12months

Newclairnsregistered

1No.

2)Amount

13No 2)Armount

1)No.

2)Amount

1)No.

2)Amount

1)No.

Claimssettledfullysubsequenttogrievance 1)No.

2)Amount

1)No.

1)No. 2)Amount

5.1

7.3

8.i

4.ja

2.1

4.1

1.1

3.1

4.il

1.il

17.if

4.4bFully

7.2)Amount Claimsreopened 17.1

5. 2)Ambunt

2.日

16.1

16.10

124

12.8

15:1

14.

14 15.

13.

13.Cleimsrepudiatedforgreaterthan1monthandlessthanNo.

Note:

***Reckonedfromdateofreceiptoflastrequirement

*Reckonedfromthedateofreceiptoflastrequirement

3.Theproductwillbepopulatedbasedontheselectionofthetargetgroup

1.incurredClaimsratio=Totalincurredclaim/TotalEarnedPremium

2.CombinedRatio=(Totalclairnspaid+otheroperatingexpense)/totalpremiumearned 105

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4 ]

ase

tabase

atabase

Database

Database Database

Database

Database Database

Database

Database Database Database

Database

Database Database

put

Input

Impu

Input

put

Imput

put

Inpu

Inp

Inpu

2020

20 20 20 20 20

Numeric

Numeric Numeric

Numeric

Numeric Numeric

Numeric

Numeric Numeric

Numeric

Numeric Numeric

Numeric

Enable

Enable Enable

Enable

Enable Enable Enable

Enable

Enable Enable Enable.

Enable

Ertable

Enable

Enable Enable

Enable

Chalenssettledforgreaterthan1yearandlessthan2

Claimssettledforlessthan1month

1.Wo

IncurredClaimsRatio

Claimssettledformorethan2yrs

Claimssettledforgreaterthan6monthandlessthan12

Claimspendingforgreaterthan1monthandlessthan3

2)Amount

1No.

PenalInterestPald

1)No.

2)Amount

Chimspendingforgreaterthan3monthandlessthan6 months 1)No.

1)No.

1No.

1)No.

2)Amount

1)No.

2)Amount

2Amount Clalinssettledforgreaterthan6monthandlessthan12 15.3months

17.32)Amount

15.2)Amount

16.2)Amount 17.3 Clairnssettledformorethan2yrs

13.62)Amount

Claimssettledforgreaterthan3monthandlessthan6 14.1months

121

14号

17.312)Amount

12.2)Armount Claimssettledforgreaterthan1monthandlessthan3 13.1months

14.0 15.1months

13.1months

16.years

141

13.ff2)Amount

16.

15.2)Amount Claimssettledforgreaterthan1yearandlessthan2

17.

8.il2)Amount Claimspendingattheendoftheyear

10.11

121Claimspendingforlessthan1month

12.21Amount

10.1 11.

11.CombinedRatio

660 GI/13-27 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

106

[PART III -SEC . 4]

put

Input

Input Input

Input

৪৪

Numeric

Numeric Numeric

Numeric

Numeric Numeric

Numeric

Numeric Numeric

Enable

Enable Enable

Enable

Enable Enable

Enable

Claimsrepudiatedforgreaterthan1yearandlessthan2

Claimsrepudiatedforgreaterthan1monthandlessthan

1)No.

1No.

1)No.

15.il2)Amount

16.il2)Amount

13.1. 3months.

17.1Claimsrepudiatedformorethan2yrs

16.years

Claimsrepudiatedforgreaterthan3monthandlessthan 14.16months

15.112months

14.2)Amount Claimsrepudiatedforgreaterthan6montharidlessthan

17.2)Amount

12.2)Amount

13.2)Amount

12:1Claimsrepudiatedforlessthan1month भारत का राजपत्र : असाधारण

[ भाग III- खण्ड 4 ]

107

HospitalCare

13.PersonalAccident

17.MentalIliness

14.MaternityandFertility

15.Longtermcare

15.Disabilityandrehabilitation

99.Anyother

12.Specifieddisease/diseasemanagementcover(e.g.Cancer,HIV,Diabetesetc)

10.InternationalTravel

Listofscopeofcovergivenandismentionedbelow

7.Dentalcover

11.InternationalComprehensiveCover

6.Outpatientcover

2.CriticalIllness

9.DomesticTravel

5.HighDeductible

8.HealthSavings

4.HospitalDailyCash

3.SurgicalCash

Produc:5

Product

Individual

Product?Product

Launched

Data

Dototomp

Yes

Product1

IndividualgroupGroup

HospitalCare

Others

Dototoinput

Datetoinput

No.

Yes

ColumnCods

Yearly

Particular

ReinsuranceCommissionsReceived

MaximumPolicyperiod

MinimumPolicyPeriod:

WhetherservicedbyTPA?

ProductName

CurrentStatusofProduct

InsuredType

TotalSurtInsuredinrenewal

InsurerName

TargetGroup

GrossPremiumCollected

TotalRenewalPremiumCollected

ScapeofCover(1)

TotalSumInsured

No.ofcancellationduringthepolicyterm

Totalno.ofTPAinvolved

TotalPremiumCeded

No.ofpoliciesdueforrenewal

Dateofclearanceofproduct

BasisofPayout

No.ofpoliciesrenewed

Noofpersons/members/levescovered

No.ofaddoncovers

No.ofpoliciesissued

Year

UIN

Add-oncoversincluded

Noofpersons/members/livescovered

6FGrotsPremium

6eNo.ofpolicies

119

11b

Thefrequencyofthereturnisyearlyandasandwhen.

6c 6d

10 12

9a. TotalRenewalPremiumCeded

Tocollectproductinformationforallproductshavingterm1yearorlessthan1year

ToreplacetheexistingformDtoaddmoredataelementsonnewbusinessandexpectedbusinessdata

Details

Purposeandfrequency

Filter'sandParameters [PART III-SEC . 4]

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

108

ClaimssettlementratioNumberofclaimssettled/totalclaimsreported

CombinedRatio=(TotalAmountofClaimsIncurred+TotalCompanyExpensesAmount)/GWP ClaimsO/sratio=Totalclaimspending/totalclaimsreported

Claimsratio

ClaimsRatio(TotalAmountofClaimsIncurred)/GWP

Totalno.ofclaims

GhTotelamountofclaims

6)Combinedratio

Grosspremiumisdefinedasthepremiumamountbeforedeductingservicetax.

Note:

1.onlymaincovershouldbementionedinscopeofcover.

[ भाग III-ख खण्ड 4]

भारत का राजपत्र असाधारण

109

stabs

Databse

cancomefromForm #INPUTHealth1Databse

NeedtoValidatethe InputforProducts andpoliciesissued cancomefromForm #INPUTHealth1Databse

NeedtoValidatethe InputforProducts andpoliciesissued

ShouldnotbeNumeric

ShouldnotbeNegative

Input

VarChar

Numeric

No.ofclaimssettledad,Amountofclaimssettled-e

Yearly

Enabi Year

Thefrequencyofthereturnisyearlyandasandwhen.

ThisformisareplacementoftheendstingformDtogathermoredetailedlevél

Tocapturetheperformanceoftheproductsintermsofclaimsmanagementwir.TPA

Detailsofproduct

uestobeenteredseparatelyforNo.ofpoliciesserviced

Purposeandfrequency

FiltersandParameters

Nameof Product

Amountof claimshandled

Note:

No.ofclaims

No.ofpolicies serviced

2.ProductTypecanbeIndividualorGroup.

1.Alltheproductswhichhavebeenapprovedduringtheperiodwillbecoveredinthisform.

3.CurrentStatusofproductwillbeactive,inactiveorwithdrawn.

660 G1/ 13-28 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

110

[PART III-SEC . 4]

NPUT_Health

INPUT_Health

Validatethe

Needto Validatethe Inputfor Productsand policiesissued cancome fromForm

Shouldnotbe Numeric

Shouldnotbe

Input

VarChar

Yearly

Enable

NameoftheProduct

To'capturethe

No.ofpolicies

and weproductsintermsofdestitut

stingformforcapturingt Thefrequencyofthereturnisyearlyandasandwhen.

b)GrosePremiuk

CCComelons/FeesPald Old)OtherAcquidon,Gests

Note Forreferrals,feesisapplicable

FiltersandPeremeters

Note: 1.Alltheproductswhichhavebeenapprovedduringtheperiodwillbecoveredinthisform.

2.ProductTypecanbeIndividualorGroup. 3.CurrentStatusofproductwillbe [ भाग III-खण्ड 4 ]

भारत का राजपत्र असाधारण

111

roup

losing monthwillbeopeningbalanceofcurrentmonth

TPANam

Business

Amcantefclans

Monthly

Cashless

Monthly

Vuofclan

FormInput_Health_6andFormInput_Health_6.1needstobemergedbygivingdropdownforBusiness

LotameCode

ColumnCode

Morethan15-30days

Morethan4months Morethan6months

Morethan2months

Morethen0-7days Morethan7-15days

InsurerName

Partcu

Duepaidduringthemonth Dueoutstandingattheendofthemonth

Dueoutstandingattheandofthemonth

ANDOtandingofthebeginningofsnouth Paymentrequestreceivedduringthemonth

spendingformorethan2years

InsurerName

Claimspandingspendingfor1-3months

Claimsrepudiated Claimspendingattheendofthemonth

Claimspendlongforlessthen1month

Claimspendingatthebeginningofthemonth

ClaimsSettledDuringtheMonth

Thefrequencyofthefontsismonthly.ThedataissubmittedbyirisurersinrespectofeveryTPAenrolled

NewClaimsregisteredduringthemonth

TomeasuretheeffectivenessoffunctionsofTPAsintermsofclaimflostandTPAFees Thisistherecreatedformoftheproposedformatforcollectingdueinformation

PurposeandfreqURICY

FiltersandParameters

Thefrequencyoftheforniismonthly

Thisisamodificationofproposedformatforcapturingthecleimedata

Reckonedfromdateoffirstintimation

ThepurposeoftheformistocollecttheInformationoftheclelmshandleddirectlybyInsurer'shavingheechbusinessforthegroupbusiness

4.Claimspendingfor6-12months

5Claimspardingfor1-2years

3 Claimspendingfor3-6months

Purposeandfreqмису

ClaimsmovementDetalls

Agingofsettledclaims**

Agingofpendingclaims*

FiltersandParameters Yem 112

THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

Amountofclams

Total

Noofclaims

mountofclan

Amouritofclaims

SnefitHased

BenefitPaid

Noofclaints

No.ofclaims

nountofclaims

Amountofcla

Reimbursement

Reimbursenient

ofclaimi

No.ofclaims

Amountofclaims Cashless Aventofcl

Cashless

Nola

No.ofclaims

ColumnCode

ColuninCode

Particulars

Claimssettledwithin6-12months

Claimssettledwithin3-6months

Claims-settledwithinlessthan1month

Claimssettledwithin1-2years

Cleimesettledwithh15months

Claimsrepudiatedwithinlessthan1month

Claimsrepudiatedwithin3-6months

Claimsrepudiatedwithin1-2years

Claimsrepudiatedwithin1-3months

6 claimssettledwithinmorethan2years

4 Claimsrepudiatedwithin6-12months

Agingofrepudiatedclaims***

**Reckonedfromthedateofreceiptoflastrequirement

claimsrepudlatedwithinmorethan2years ***Reckonedfromthedateofreceiptoflastrequirement

[PART III-SEC. 4]

mountofclaims

BenefitBased

ofclaims

TPAName

burser

the

Amountof

Cashless

Monthly

IndividualGroup

ColumnCode

Particulars

Division

InsurerName

Year

Claimspendingatthebeginningofthemonth

ClaimsSettledDuringtheMonth

Claimspendingattheendofthemonth

Claimsrepudiated

Claimspendingforlessthish1month Claimspendingfor1-3months

Claimspendingfor3-6months

Claimspendingfor1-2years

claimspendingformorethan2years

Claimspendingfor6-12months

NewClaimsregisteredduringthemonth

ThepurposeoftheformistocollecttheinformationoftheclaimsP

Thisisamodificationofproposedformatforcapturingtheclaimsdata Thefrequencyoftheformismonthly.

DetailsofClaimsHandledthroughT

Reckonedfromdateoffirstintimation

5 Purposeandfrequency

INPUTHEALTHY623

ClaimsmovementDetails

FiltersandParameters

Agingofpendingclaims

Agingofsettledclaims** [ भाग III--खण्ड 4 ]

भारत का राजपत्र असाधारण

113

Yearly

ofth

platedwithin1-2y

Chainssettledwithinlessthan1month

Clainessettledwithin6-12months

Claimsrepudiatedwithin6-12months

3. Clafssettledwithin3-6months

2 Claimissettledwithin1-3months

6calmssettledwithmorethan2years

2Claimsrepudiatedwith2-3months

Claimsrepudiatedwithin3-6months 3

The

Agingofrepudiatedclaims***

***Reckonedfromthedateofreceiptoflastrequirement

**Rackonedfromthedateofreceiptoflastrequirement

660 G1/13-29 114

THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

[PART III- SEC . 4]

Armountofclaclaims

Ano ofclaims

tal

Total

No.ofclaims

Noofclaims

Amountof

Amountofclaims

BenefitBased

No.ofclaims

mountofclaims

Month

Reimburseme

Rembursement

ofclams

.ofclaims Amountofclaims

Reimbursement No.ofclaims Amountofclaims

theinsure

Anicuntofclaim's

Amountofclaim

Amountofclaims

Casness

Cashless

Cashiess

ofclaims

Monthly

ColumnCode

Particulars

claimsrepudiatedwithinmorethan2years InsurerName

Claimsrepudiatedwithin1-2years

Claimssettledwithin3-6months

Claimssettledwithinlessthan1month

Claimssettledwithin1-2years

Claimspendingfor1-3months

claimspendingformorethan2years

Clairnsrepudiatedwithin3-6months Claimsmpudiatedwithin6-12months

Claimssettledwithin1-3months

Claimsperidingfor3-6months

Claimspendingattheendofthemonth

Clalmspendingfor1-2years

Claimspendingatthebeginningofthemonth

Claimspendingforlessthan1month

Your

NewClaimsregisteredduringthemonth

Reckonedfromthedateofreceiptoflastrequirement

Thefrequencyoftheformismonthly

Thisisamodificationofproposedformatforcapturingtheclaimsdata

4 5 ThepurposeoftheformistocollecttheinformationoftheclaimshandleddirectlybyinsurershavinghealthbusinessfortheIndividualbusiness

4.Claimssettledwithin6-12months

6 claimssettledwithinmorethan2years

3 ClaimsSettledDuringtheMonth Claimsrepudiated

6 ReckonedfromdateoffirstIntimation

Claimsrepudiaitedwithinlessthan1month 2Cleamsrepardiatedwithin1-3months

4Cialmspendingfor6-12months

Purposeandfrequency

ClaimsmovementDetalls

FiltersandParameters

Agingofrepudiatedclaims***

Agingofsettledclaims**

Agingofpendingclaims*

***Reckonedfromthedateofreceiptoflastrequirement भारत का राजपत्र असाधारण

115

[ भाग III-खण्ड 4 ]

DivisionIndividualGroup

Chhattisgarh

Chandigarh

Meghalaya

ArunachalPradesh

Maharasthra Manipur

Haryane HimachalPradesh

Daman&Diu

Orissa

Kerala MadhyaPradesh

Gujarat

AndhraPradesh

Dadra&NagraHaveli

Delhi

Bihar

NamsofInsturer

UttarPradesh Uttrakhand

Your

Goa

ThefrequencyoftheformisDarterly

TecollectStatewiseInformationonGrossPremium,No.ofPoliclesandTotalSumAssuredacrossChannels Thisformisre-engineeredonthebasisofadstingForm1andFormIIofgrosspremium,

24 TamilNadu

Lakshadweep 35Puducherry

19Nagaland

21Punjab

22 Rajasthan

28 WestBengal 29 Andaman&NicobarIs.

25 Tripure

3 Assam

18Mizoram

23 Sildom

10 Jammu&Kashmir

11 Jharkhand 12 Karnataka

PurposeandFrequency

FiltersandParenweters [PART III-SEC . 4]

THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

116

put

Input

IndividualGroup

Numeric

Float

Disable

Enable

10Crmax.100000Crmax.

ColumnCone

No.ofClaims AmountofClaims

DirectBusiness(Other

thanInternet)

DirectBusiness(Internet)Disable

Total

Nameofwurer

Year

33Delhi

30Chandigarh

34Lakshadweep

12Karnataka

32Daman&Diu

26UttarPradesh

4.Bihar

7Gujarat

35Puducherry

1AndhraPradesh

28WestBengal

31Dadra&NagraHaveli

27Uttrakhand

29Andaman&NicobarIs.

6Goa

9HimachalPradesh

21Punjab

24TamilNadu

25.Tripura

20Orissa

8Haryana

23Silkddm

13Kerala

22Rajasthan

5Chhattisgarh

18Mizoram

2ArunachalPradesh

3Assam

19Nagaland

15Maharasthra

14MadhyaPradesh

16Manipur

17Meghalaya

10Jammu&Kashmir

11Jharkhand

PurposeandFrequency

FiltersandParameters

Thisreturncollectsinformationontheclaimsreportedineachstateduringthequarter.

Thisformisve-engineeredonthebasisofFormIV Thefrequencyofthisreturnisquarterly 117

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4]

Sum(No.ofClaims/ArBoth

Derived put

Input

Input Input

Input

Input Input

Input

205 205 2

Numeric

Numeric Numeric

Numeric

Numeric Numeric Numeric

Numeric

Float Float

Float

Disable

Disable Disable

Disable

Disable Disable

Disable

Disable Disable

Disable

Disable Disable

Disable

Disable Enable

Enable

Disable Enable

Enable

Disable

Disable Disable

Disable

Disable Disable Disable

Enable

Disable

Enable

Disable

Enable

Disable Disable

Enable

Disable

Enable Enable

Enable

covered covered

AmountofClaims

No.ofClaims

AmountofClaims

No.ofClaims

AmountofClaims

No.ofClaims

Lakshadweep

Puducherry

Maharasthra

Uttrakhand

Chandigarh

Chhattisgarh

Rajasthan

Jharkhand Karnataka

Andaman&NicobarIs.

Nagaland

IndividualAgents

ArunachalPradesh

Referrals No.ofClaims

Meghalaya Mizoram

Manipur

HimachalPradesh

Gujarat

Haryana

MadhyaPradesh

Punjab Tripura

Sikkim

Brokers

AndhraPradesh

Microinsurance Agents(MFI,SHG,NGO)

Orissa

Dadra&NagraHaveli Daman&Diu

Assam

Jammu&Kashmir

Kerala

TamilNadu

Bihar

Total

Delhi Banks

WestBengal

(ForHealthInsurance- Group),No.oflives

UttarPradesh Othercorporateagents

Goa

(ForHealthInsurance- Individual),No.oflives

660 G1/ 13-30 118

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III- SEC . 4]

Amountofclaims

OutstandingClaims

claims

No.of

Amountofclaims

Partiallysettledclaims

claims

No.of

Amountofclaims

FullySettledclaims

Quarter

No.ofclaims

Amountofclaims

ReportedClaims

claims

No.of

ColumnCode

State

InsurerNarne

Year

1AndhraPradesh

4Bihar

2ArunachalPradesh

12.Karnataka

5Chhattisgarh

6Goa

3Assam

8:Haryana

7Gujarat

9HimachalPradesh

14MadhyaPradesh

23Sikkim

22Rajasthan

11Jharkhand

25Tripura

10Jammu&Kashmir

34Lakshadweep

18Mizoram

24TamilNadu

15Maharasthra

16Manipur

13Kerala

27Uttrakhand

26UttarPradesh

20Orissa

35Puducherry

17Meghalaya

21Punjab

19Nagaland

29Andaman&NicobarIs..

31Dadra&NagraHaveli

32Daman&Diu

28WestBengal

33Delhi

30Chandigarh

Thisformcapturestheclaimdetailsoflargeclaimsinforallinsurers

Thisisanewform Thefrequencyofthisformisyearlyandasandwhen

LargeClaimDetal

Purposeandfrequency

#Total FiltersandParameters 119

भारत का राजपत्र

अस साधारण

III-खण्ड 4 ] [ भाग II

Deduction

ComplaintType

Refusalofclaim

Policynotreceived

DelayinPayment

AnyOther

GrievanceManagementSystem

No.ofcomplaintspendingattheend

No.ofcomplaintspendingfor1yr

rejected

Grievance

complaints

System

Management

No.of

complaints

pendingfor6

No.of

12months

System

GrievanceManagement

Quarter

No.ofcomplaintsresolved

for3-6months

Noofromplaintspending

registered

No.ofnewcomplaints

GrievanceManagementSystem

No.ofcomplaintspendingfor1

3months

Quarterly

GrievanceManagementSystem

                                             ThisFormtrepresentsthegrievancemovementthroughouttheperiodforeachinsureragainstdifferenttypesofcomplaints beginning No.ofcomplaintspendingatthe                                                                                                                             Noofcomplaintspendingfor1
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            month
                                                       Thefrequencyofthisformisquarterly                                                                          ColumnCode                                                                                                                                                                ColumnCode
Grievancemovemen                                                                                                         NameofInsurer                    Source/Calculation                                                                                                                                            Source/Calculation
  InputHEALTH10                PurposeandObjective                   FiltersandParameters Year     ComplaintType                                                                                                                                                                                                        NameofInsurer
                                                                                                                                                                                                                                  123456

120

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[PART III-SEC . 4]

Assured

TotalSum

Gross

Premium Amount

In-ForceBusiness

No.ofpolicies

Individual

TotalSumAssured

Amount

RenewalBusiness

Business

GrossPremium

No.ofpolicies

TotalSumAssured

Amount

NewBusiness

GrossPremium

Yearly

No.ofpolicies

ColumnCode

State

Lakshadweep

Maharasthra

Chhattisgarh

Puducherry

Chandigarh

Uttrakhand

Jharkhand

Meghalaya

Karnataka

Rajasthan

ArunachalPradesh

Andaman&NicobarIs.

Manipur

HimachalPradesh

Mizoram

Haryana

MadhyaPradesh

Tripura

Gujarat

Kerala

Orissa

Jammu&Kashmir

Punjab

InsurerName

AndhraPradesh

Daman&Diu

Assam

Dadra&NagraHavell

Bihar

TamilNadu

UttarPradesh.

Delhi

WestBengal

Year

Goa

Thefrequencyofthereturnisyearly.

Tocapturethestatewisenewbusinessandrenewalbusinessactivitiesforeachinsurer Thisformisanewformat.

15 16 18 19 Nagaland

23Sikkim

27.

28 29

24 25

11 13 14

20 22

31 32

Detallsofnewbusinessandrenewalb

IndividualBusinessNeedstoberemoved;createthedropdownasshownabove

Purposeandfrequency

GroupBusiness* FiltersandParameters [भाग III- खण्ड 4 ]

भारत का राजपत्र असाधारण

121

TotalSumAssured

Amount

TotalPremium

In-ForceBusinessData

Amount

GrossPremium

No.ofpolicies

Assured

TotalSum

Amount

GrossPremium

RenewalBusiness

covered

No.oflives

No.ofpolicies

Assured

TotalSum

Amount

GrossPremium

NewBusiness

covered

No.oflives

No.ofpolicies

ColumnCode

State

Maharasthra

Lakshadweep

Chhattisgarh

Karnataka

Meghalaya

Uttrakhand

Chandigarh Puducherry

ArunachalPradesh

Jharkhand

Rajasthan

HimachalPradesh

Nagaland

Andaman&NicobarIs.

Mizoram

Haryana

MadhyaPradesh

Manipur

Gujarat

Tripura

Assam

Daman&Diu

Kerala

AndhraPradesh

Orissa Sikkim

Bihar

UttarPradesh

Dadra&NagraHaveli

Groupincludefamilyfloatersandanypolicywithmorethanoneinsuredperson

TamilNadu

Goa

Total

Delhi

WestBengal

15 16

11 12

20 22

21Punjab

34 35

27 28 29 30

10Jammu&Kashmir

Note:

66001/13-31 [PART III-- SEC . 4 ] THE GAZETTE OF INDIA EXTRAORDINARY

122

Incurred ClaimRatio (%)

Amountof ClaimsO/s.

No.ofclaims O/s

settled ClaimAmount

No.ofclaims settled

Amountof Claims reported

No.ofclaims reported

GrossPremium (In000s)

Totalnumberof beneficiariescovered

Quarter

No.ofBPL families covered

No.ofpolicies issued

InsurerName

Product/Scheme ColumnCode

INPUT_HEALTH_6.4Quarterly

PerformanceofGovernmentsponsoredHealthInsuranceScheme

Thisisanewformat

Thefrequencyoftheformisquarterly

ThisformisusedtocapturethedetailsofthePerformanceofGoverementHealthInsurancesponseredScheme

Purposeandfrequency

FiltersandParameters Year

4567890122 .

123

भारत का राजपत्र असाधारण

[ भाग III-खण्ड 4 ]

Database Database

Database

Database Database

Database

ShouldnotbeNegative

Input Input

Input

Input Input

Yes

Yes Yes

Yes

Yes Yes

20 20

Numeric Numeric

Numeric

Enable

reported

settled

covered

settled

Amountof

Amountof ClaimsO/s.

familiescovered

Incurred ClaimRatio(%)

ClalmAmount

issued

No.ofclaims

Product/SchemeEnable

Claimsreported

No.ofBPL

Totalnumberof beneficiaries

No.ofclaimsO/s

No.ofpolicies

GrossPremium (in000s)

Cle)

Clh)

C(1)

C(k)

C(f)

C(g)

C(c)

C(d)

C(b)

C(a)

660G1/13-32 124

THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY

[ PART III-SEC . 4 ]

Quarter

=100*d/( b+d)

%of

Urban

Branches

d INPUT_N ON_LIFE_ Office1

Urban Area

No.of urban- branches

=100*b/( b+d)

%ofrural Branches

b INPUT_N ON_LIFE_ Office_1

Rural Area No.of rural branches

a INPUT_N ONLIFE Office_1

branches

approved

butnot

opened

No.of

Column Code

Source/C alculation

Nameof Insurer

State

Year

Qu StatewiseReportofdistributionofoffices-C

3 4 5

1 2

Thefrequencyofthisreportisquarterly

Thepurposeofthisreportisprovideinformationonthedistributionofofficelocationsineachstateforeachinsurer

PurposeandFrequency

FiltersandParameters [ भाग III खण्ड 4 ]

भारत का राजपत्र असाधारण

125

REP HEALTHLON

OFFICE DETAILS Quarterly

Purposeand Frequency

Thepurposeof this report is to provide the office details of each Insurer in each state and at an overall level

Thefrequency of this report is quarterly

Filters and Parameters

Year

Quarter

State

No. of

branches

opened

during the

year

Name of Insurer

Out of

Japprovals

of this

year

Out of approvals of previous year

No. of branches closed during the year

No. of branches approved during the year

No of branches Lot the end of the year

No. of officesat the beginning of the year

Column Code

Source/C alculation

INPUTON ON LIFE Office 1

INPUT_N ON LIFE Office 1

INPUT N ON LIFE Office 1

INPUT N ON_LIFE Office 1

INPUTON ON LIFF Office 1

# Totol

Printed by the Manager , Government of India Press , Ring Road, Mayapuri , New Delhi - 110064 and Published by the Controller of Publications , Delhi - 110054.